金融，是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的血液；科技，是面向未來的探索。隨著兩者深度融合，才有了日新月異的金融科技。
從參與到賦能，金融與科技之間的關(guān)系正在被重塑
隨著越來越多的科技創(chuàng)新應(yīng)用到金融行業(yè)，金融與科技的互動越來越直接和明顯，金融科技正式進(jìn)入下半場的引擎革命時代。
零壹財(cái)經(jīng)創(chuàng)始人兼CEO柏亮坦言，互聯(lián)網(wǎng)金融這些年最大的貢獻(xiàn)不是各種新鮮的東西，而是讓更多的人群進(jìn)入到金融服務(wù)范疇，主要體現(xiàn)在兩個方面：第一，被服務(wù)的范疇、群體在不斷擴(kuò)大；第二，更廣泛的人員、更多樣化的機(jī)構(gòu)進(jìn)入到金融服務(wù)領(lǐng)域，使這個生態(tài)發(fā)生了巨大變化。
“雖然現(xiàn)在的金融體系和基本邏輯仍然是在傳統(tǒng)的概念之上，但是在新技術(shù)的反哺下，金融行業(yè)的發(fā)展理念和運(yùn)作方式都產(chǎn)生了極大的變化。”捷越聯(lián)合副總裁段建明告訴記者，另外，企業(yè)也在用智能科技手段改變以往以人為主的運(yùn)作方式，相對于傳統(tǒng)的人工審核運(yùn)作方式人工智能優(yōu)勢凸顯，在打破時間、地域界限的同時，極大地提高了工作效率，大數(shù)據(jù)、云計(jì)算以及其他的先進(jìn)科技也提高了企業(yè)風(fēng)險甄別和防范的能力，這些先進(jìn)科技都是助力我國普惠金融發(fā)展的關(guān)鍵。
金融科技是金融業(yè)利用技術(shù)手段誕生的經(jīng)濟(jì)形態(tài)，也是技術(shù)驅(qū)動的金融創(chuàng)新。對此，借貸寶副總裁曾軍表示，科技創(chuàng)新是催化劑，能夠降低交易成本，讓可以發(fā)生但難以發(fā)生的交易變得可能、高頻，比如：用AI技術(shù)做人臉識別，防身份冒用；機(jī)器人客服，處理常見問題；用大數(shù)據(jù)技術(shù)識別用戶關(guān)系鏈，防欺詐等，這些技術(shù)面向上億用戶，大大降低了運(yùn)營成本，改善了用戶體驗(yàn)，但是還無法從本質(zhì)上改變金融，金融仍然需要服從金融原理。
無疑，隨著金融和科技之間的不斷融合，將會極大的拓寬金融行業(yè)的廣度和深度，助力普惠金融的發(fā)展，但是也可能存在一些弊端。
中國銀行原行長李禮輝認(rèn)為，我國的金融業(yè)正在形成新的格局，包括金融市場的重構(gòu)、監(jiān)管的重構(gòu)、和金融服務(wù)模式的重構(gòu)。“不過金融創(chuàng)新都必須固本守拙，金融科技改變了金融的業(yè)態(tài)，但是我認(rèn)為并不改變金融的本質(zhì)。實(shí)踐證明金融科技推動創(chuàng)新和進(jìn)步也必然伴隨風(fēng)險和隱患。”
作為從業(yè)者，段建明認(rèn)為，我國金融行業(yè)還處于成長階段，面臨的挑戰(zhàn)和機(jī)遇都很大。征信體系是國家金融穩(wěn)定和發(fā)展的基礎(chǔ)，但我國目前的征信體系還比較年輕，個人征信的覆蓋率不足。再加上現(xiàn)在及未來用戶的數(shù)據(jù)高度集中在幾家頭部互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，容易形成數(shù)據(jù)孤島的局面，不利于金融企業(yè)之間的數(shù)據(jù)聯(lián)通進(jìn)而導(dǎo)致數(shù)據(jù)有效性較低，難以對用戶進(jìn)行全面、真實(shí)的畫像，評估出用戶真實(shí)的還款能力和還款意愿。
曾軍坦言，金融活動承擔(dān)最終責(zé)任的是人（組織背后也是人），但是參與金融活動的主體除了人，還有越來越多的機(jī)器，如手機(jī)、計(jì)算機(jī)、服務(wù)器。人精力有限，決策滯后，但又不得不授權(quán)機(jī)器參與金融活動，而機(jī)器不承擔(dān)責(zé)任。人和機(jī)器如何取長補(bǔ)短是個難題。另外，金融行業(yè)監(jiān)管很嚴(yán)，金融科技也給監(jiān)管科技出了難題。
科技創(chuàng)新將成為金融科技的決勝關(guān)鍵
盡管金融科技時代的來臨大大提升了金融行業(yè)的運(yùn)行效率，并且滿足了人們在互聯(lián)網(wǎng)時代的消費(fèi)和理財(cái)需求，但是，僅僅只是簡單相加并不能夠給金融行業(yè)的發(fā)展帶來本質(zhì)性的變革，而盲目地對金融行業(yè)去中間化只會把金融行業(yè)的發(fā)展帶入歧途。大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)能夠在很大程度上實(shí)現(xiàn)金融創(chuàng)新和更長遠(yuǎn)的發(fā)展。
業(yè)界人士普遍認(rèn)為，未來一定會看到在金融科技企業(yè)之間越來越激烈的競爭，這種競爭會不斷從金融層面向技術(shù)層面傾斜，因?yàn)樯虡I(yè)發(fā)展到今天，本來就已經(jīng)是一場技術(shù)之戰(zhàn)，金融行業(yè)恰好是技術(shù)發(fā)展到當(dāng)下最合適的戰(zhàn)場?？萍紕?chuàng)新能力將成為影響金融機(jī)構(gòu)實(shí)力對比的決定性因素，左右未來競爭格局。
“從互聯(lián)網(wǎng)金融一些頭部平臺更名也可以看出，眾多企業(yè)都在在朝著數(shù)字、高新技術(shù)的方向加大砝碼。在合規(guī)經(jīng)營基礎(chǔ)上，未來行業(yè)競爭的重點(diǎn)將集中在科技創(chuàng)新領(lǐng)域，科技創(chuàng)新實(shí)力強(qiáng)勁的企業(yè)在未來的競爭中更具優(yōu)勢。”段建明如是說。
版權(quán)及免責(zé)聲明：凡本網(wǎng)所屬版權(quán)作品，轉(zhuǎn)載時須獲得授權(quán)并注明來源“中國產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)信息網(wǎng)”，違者本網(wǎng)將保留追究其相關(guān)法律責(zé)任的權(quán)力。凡轉(zhuǎn)載文章，不代表本網(wǎng)觀點(diǎn)和立場。版權(quán)事宜請聯(lián)系：010-65363056。
延伸閱讀
性能提升、服務(wù)擴(kuò)展，北斗三號基本系統(tǒng)建成
