透視金融壹賬通2020財(cái)報(bào)：從零配件到整車式輸出

　　2020年的新冠疫情加速了全球數(shù)字經(jīng)濟(jì)大發(fā)展，間接促進(jìn)了各金融機(jī)構(gòu)遠(yuǎn)程化、線上化、智能化進(jìn)程提升。

　　行業(yè)巨變的背后，是To B賽道上一眾金融科技公司助推傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。不久前，摩根士丹利發(fā)布調(diào)研報(bào)告稱，從客戶獲取、風(fēng)險(xiǎn)管理到內(nèi)部成本管控，金融科技將成為未來(lái)金融機(jī)構(gòu)之間競(jìng)爭(zhēng)差異化的關(guān)鍵領(lǐng)域之一。

　　2月3日，金融壹賬通(OCFT.US)發(fā)布了2020年全年財(cái)報(bào)，從這家2019年底登陸紐交所的金融科技公司身上可以窺見(jiàn)，潛藏在行業(yè)內(nèi)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型需求正在逐漸爆發(fā)。

　　Fintech變革 未來(lái)已來(lái)

　　近年來(lái)，隨著人口紅利逐漸見(jiàn)頂、產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)大潮的興起，金融科技產(chǎn)業(yè)進(jìn)入下半場(chǎng)，行業(yè)風(fēng)口逐漸從消費(fèi)者端(C端)向商業(yè)端(B端)聯(lián)動(dòng)。

　　傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，絕非簡(jiǎn)單的線下金融線上化，其難點(diǎn)在于需要對(duì)科技、場(chǎng)景、客戶、數(shù)據(jù)等方面進(jìn)行全面整合，需要大量的研發(fā)投入和漫長(zhǎng)的時(shí)間積累、結(jié)合具體場(chǎng)景落地才能實(shí)現(xiàn)不斷的迭代和優(yōu)化。

　　數(shù)字化轉(zhuǎn)型需求的迸發(fā)，一定程度上加速了金融壹賬通的戰(zhàn)略升級(jí)。金融壹賬通董事長(zhǎng)兼CEO葉望春指出，后疫情時(shí)期，中小銀行加強(qiáng)數(shù)字化迭代升級(jí)的趨勢(shì)已成共識(shí)。為了抓住金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型機(jī)遇，公司持續(xù)鞏固底層的技術(shù)基礎(chǔ)，通過(guò)多元化的產(chǎn)品創(chuàng)新、以滿足金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化變革的更高需求。

　　金融壹賬通的優(yōu)勢(shì)在于，其作為中國(guó)平安的聯(lián)營(yíng)公司，可以依托平安集團(tuán)30余年金融行業(yè)的豐富經(jīng)驗(yàn)，精準(zhǔn)把握金融機(jī)構(gòu)需求，覆蓋幾乎所有的金融場(chǎng)景，通過(guò)自身對(duì)金融服務(wù)行業(yè)的深刻理解和專業(yè)的數(shù)字技術(shù)實(shí)力，能夠更深入地為B端客戶提供系統(tǒng)性的解決方案，賦能其數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

　　歷經(jīng)過(guò)去5年的潛心深耕和長(zhǎng)遠(yuǎn)布局，金融壹賬通成為了金融科技To B賽道上的領(lǐng)跑者。

　　得益于外部金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的強(qiáng)勁需求，過(guò)去一年金融壹賬通整體業(yè)績(jī)保持穩(wěn)健增長(zhǎng)。2020年金融壹賬通的營(yíng)業(yè)收入為33.12億元，較2019年的23.28億元營(yíng)收同比增幅高達(dá)42.3%;盈利指標(biāo)方面，金融壹賬通全年毛利潤(rùn)增至12.43億元，同比增長(zhǎng)62.1%;毛利率亦從2019年底的32.9%增長(zhǎng)至37.5%。

　　得益于公司的規(guī)模效應(yīng)及成本控制，2020年金融壹賬通營(yíng)業(yè)總成本占比由2019年末的102.8%降低至83.7%。其中，用于研發(fā)投入的總費(fèi)用支出為13.70億元，同比增長(zhǎng)16.8%。2017年-2020年的四年里，金融壹賬通在研發(fā)上的總投入已經(jīng)超過(guò)38億元。

　　摩根士丹利在調(diào)研報(bào)告中指出，預(yù)計(jì)金融壹賬通的收入在2021-2023年將保持40%復(fù)合年增長(zhǎng)率，遠(yuǎn)高于中美金融科技同行，看好金融壹賬通利潤(rùn)率的持續(xù)增長(zhǎng)，并實(shí)現(xiàn)可持續(xù)的高收入增長(zhǎng)。

　　“整車式輸出”戰(zhàn)略升級(jí)

　　央行近日發(fā)布的報(bào)告表明，過(guò)去五年來(lái)，全球金融科技采納率從16%增至60%，金融科技產(chǎn)品和服務(wù)供需顯著增加。而中國(guó)這一指標(biāo)已高達(dá)87%，其中，銀行業(yè)在金融科技上的投入變化是促使這一指標(biāo)飛速上升的主要原因。

　　在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)成為中小銀行的“生死之戰(zhàn)”。

　　但當(dāng)前銀行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型仍處于初級(jí)階段，挑戰(zhàn)依然不小，尤其是以中小銀行為代表的金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展金融科技的過(guò)程中仍存在諸多困境，如人才匱乏、組織體系滯后、數(shù)據(jù)治理能力薄弱等。在此背景下，與第三方金融科技公司合作，成為2020年中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的“破局”之道。

　　截至2020年12月末，金融壹賬通累計(jì)為642家銀行、106家保險(xiǎn)類機(jī)構(gòu)提供服務(wù)，在境內(nèi)外樹(shù)立了多個(gè)標(biāo)桿客戶，示范效應(yīng)和市場(chǎng)影響力持續(xù)提升。

　　過(guò)去5年，金融壹賬通陪伴金融機(jī)構(gòu)走過(guò)了數(shù)字化轉(zhuǎn)型的初始階段，積累了大量一手的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)。然而，隨著業(yè)界急速向“五化”發(fā)展(端到端轉(zhuǎn)型、中臺(tái)化整合、智能化創(chuàng)新、國(guó)產(chǎn)化核心和云端化基建)，傳統(tǒng)的“單點(diǎn)式”的解決方案已經(jīng)無(wú)法滿足金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)需求，“從零配件到整車制造”的新趨勢(shì)已然確立。

　　行業(yè)趨勢(shì)在變，需求在變，供給也要發(fā)生改變，金融壹賬通正是先行探索者之一。

　　為抓住“五化”帶來(lái)的機(jī)遇及配合產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的戰(zhàn)略定位，金融壹賬通在整合眾多產(chǎn)品和解決方案的基礎(chǔ)上，提出了“整車式輸出”的戰(zhàn)略升級(jí)，打造了“橫向一體化、縱向全覆蓋”的“5+1”整車戰(zhàn)略(即零售、企金、車險(xiǎn)、人身險(xiǎn)、投資和加馬)。

　　據(jù)悉，在“整車式輸出”戰(zhàn)略升級(jí)的背后，金融壹賬通16大產(chǎn)品線覆蓋了從營(yíng)銷獲客、風(fēng)險(xiǎn)管理和客戶服務(wù)的全流程服務(wù)，以及從數(shù)據(jù)管理、智慧經(jīng)營(yíng)到云平臺(tái)的底層技術(shù)服務(wù)，為金融行業(yè)各垂直領(lǐng)域提供“全流程、端到端”的科技賦能。

　　深耕To B賽道緊抓數(shù)字化轉(zhuǎn)型機(jī)遇

　　縱觀2020年，金融壹賬通在科技賦能To B市場(chǎng)上完成了多個(gè)具有行業(yè)示范性的重大合作項(xiàng)目，其亦在這一進(jìn)程中實(shí)現(xiàn)了良性的自我迭代與戰(zhàn)略升級(jí)。

　　5月，金融壹賬通與中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)科技監(jiān)管局在北京簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，共同合作全面提升監(jiān)管科技化、智能化水平，助力我國(guó)資本市場(chǎng)健康穩(wěn)定發(fā)展。

　　8月，金融壹賬通與瑞士再保險(xiǎn)就歐洲智能閃賠達(dá)成合作伙伴關(guān)系，未來(lái)雙方將共同開(kāi)發(fā)基于人工智能和高級(jí)數(shù)據(jù)分析的數(shù)字端到端解決方案，用于歐洲市場(chǎng)的汽車?yán)碣r服務(wù)。

　　9月，在平安集團(tuán)與上海銀行續(xù)簽新戰(zhàn)略合作協(xié)議之際，金融壹賬通與上海銀行同步簽署合作備忘錄，以加快落地具體合作。

　　緊接著，中國(guó)香港–平安壹賬通銀行(香港)有限公司(“平安壹賬通銀行”或“PAOB”)正式開(kāi)業(yè)，為來(lái)自合作伙伴——貿(mào)易通電子貿(mào)易有限公司的中小企和中國(guó)香港個(gè)人客戶帶來(lái)無(wú)間斷、靈活便捷、安全可靠的虛擬銀行服務(wù)。

　　金融壹賬通董事長(zhǎng)兼CEO葉望春曾提出，在了解客戶需求基礎(chǔ)上，要加快產(chǎn)品的研發(fā)，讓數(shù)字化幫助客戶快速提效，“讓金融機(jī)構(gòu)能夠看得到數(shù)字化的好處，更加堅(jiān)定地推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。”

　　此前，國(guó)泰君安就2021年銀保監(jiān)會(huì)工作會(huì)議紀(jì)做出點(diǎn)評(píng)，在大行旗下的金融科技子公司具備獨(dú)立向同業(yè)科技輸出大行系統(tǒng)的能力?！捌渲衅桨布瘓F(tuán)旗下的金融壹賬通已經(jīng)有成功輸出的經(jīng)驗(yàn)，這類公司將會(huì)是中小銀行首先合作的對(duì)象?！?/p>

　　“與此同時(shí)，受益于客戶數(shù)量和單客業(yè)務(wù)收入的同時(shí)提升，金融科技子公司的收入有望迎來(lái)快速增長(zhǎng)期?！眹?guó)泰君安在點(diǎn)評(píng)中指出。

　　2021年，隨著疫情逐步得到控制、國(guó)際形勢(shì)趨于平穩(wěn)和宏觀經(jīng)濟(jì)恢復(fù)，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)狀況將得以改善。業(yè)績(jī)回升將為金融機(jī)構(gòu)持續(xù)加大對(duì)金融科技的投入奠定基礎(chǔ)，金融科技To B市場(chǎng)或?qū)⒂瓉?lái)新一輪爆發(fā)。

　　數(shù)字化變革大趨勢(shì)已定，對(duì)漸入“深水區(qū)”的金融壹賬通來(lái)說(shuō)，新機(jī)遇才剛剛開(kāi)啟。

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　　轉(zhuǎn)自：荊楚荊門(mén)

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