金融壹賬通：金融科技TaaS的“造車者”

　　魔幻激蕩的2020年,在新冠肺炎疫情沖擊下,傳統(tǒng)金融機構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為不可逆轉(zhuǎn)的大勢。

　　風起云涌,意識到危機的大型銀行、保險公司們紛紛按下數(shù)字化建設的加速鍵。

　　然而,金融科技內(nèi)功的修煉并非一朝一夕之事。金融壹賬通企業(yè)金融CEO費軼明在接受媒體采訪時曾表示,“有很多金融機構(gòu),特別是中小銀行仍拘泥于過去的運營思路與流程。他們急需外部力量來實現(xiàn)深度數(shù)字化轉(zhuǎn)型?！?/p>

　　面對廣闊的市場需求,平安集團聯(lián)營公司——金融壹賬通憑借強大的人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等技術(shù)躬身入局。

　　其2020年財報顯示,報告期內(nèi),公司實現(xiàn)營業(yè)收入33.12億元,同比增長42.3%,年度毛利潤達到12.43億元,同比大增62.1%。

　　另外,值得注意的是,金融壹賬通已形成了銀行、保險、投資垂直領(lǐng)域“橫向一體化、從SaaS到IaaS縱向全覆蓋”的全產(chǎn)品線。

　　這意味著,金融壹賬通已從“零配件”服務商,進化為一家“整車式輸出+自動駕駛”的金融科技TaaS賦能者。

　　但董事長兼CEO葉望春并不滿足于此,身處于千億級金融科技SaaS風口之上,他開始描繪更長遠的商業(yè)藍圖。

　　一方面,金融壹賬通將科技賦能金融的生態(tài)中持續(xù)深耕;另一方面,金融壹賬通還要乘新基建東風,持續(xù)鞏固底層技術(shù)基礎(chǔ),成為粵港澳大灣區(qū)乃至中國“金融新基建”的中流砥柱。

　　金融科技下半場

　　2021年,中國產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)浪潮奔涌激蕩,金融科技開始走向技術(shù)驅(qū)動增長的下半場。

　　面對新商業(yè)藍海,金融機構(gòu)們本想搶先分一杯羹。但他們卻發(fā)現(xiàn),曾經(jīng)斥巨資打造的科技系統(tǒng),如今已達不到實際業(yè)務的要求。

　　有行業(yè)人士曾透露:“在信息科技化水平上,有的銀行可能達到了85%,但有些中小行甚至不足50%?！?/p>

　　十年金融科技的蓬勃發(fā)展,為何賽道中的玩家們?nèi)月浜笥跁r代?

　　找尋背后的核心原因,懂財?shù)壅J為,這主要是因為中國的互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)設施建設相對滯后,金融行業(yè)的數(shù)字化水平還處于初級階段。

　　最直接的例證就是,過去大多數(shù)中小型金融機構(gòu)幾乎沒有對個人用戶的消費、出行、娛樂等數(shù)據(jù)開展過真正意義上的數(shù)據(jù)治理業(yè)務,這導致他們在洞察客戶需求、大數(shù)據(jù)輔助風險方面遠遠落后于互聯(lián)網(wǎng)巨頭。

　　此外,借用英國經(jīng)濟學家羅納德·哈里·科斯的交易成本理論來看,當前,銀行由于企業(yè)形態(tài)、管理模式固化,其內(nèi)部交易成本已遠遠高于市場的交易成本。

　　對此,一位金融科技公司高管深有體會:“銀行通常有非常嚴格的制度和程序,如需推出一個新產(chǎn)品,就必須按照流程走,至少需要六個月?！?/p>

　　但廣袤的商業(yè)叢林中仍有脫穎而出者,中國平安就是其中的優(yōu)等生。

　　回顧歷史,平安集團能率先實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,在很大程度上,要歸功于創(chuàng)始人馬明哲過人的戰(zhàn)略眼光。

金融產(chǎn)業(yè)是Change Or Die(非變即死)。

　　順著這一思路,2013年,平安確立了“金融+科技”的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型目標。同年,時任平安集團首席信息執(zhí)行官的陳心穎(現(xiàn)平安集團聯(lián)席CEO)正式掌舵平安集團科技板塊。

　　當時令她感到困擾的是,如何把一家傳統(tǒng)的金融企業(yè)、通過科技賦能使之蛻變成為“科技驅(qū)動創(chuàng)新”的綜合金融集團。陳心穎決定從金融業(yè)普遍面臨的獲客營銷、風險管理、數(shù)據(jù)分析等問題入手,由此,打造一個將平安金融科技能力對行業(yè)開放平臺的構(gòu)想開始在她的腦海中形成。

　　隨著時間的推移,馬明哲更是看到了To B產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)賽道的商業(yè)機遇。他認為,“技術(shù)開放是大勢所趨,金融機構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)公司必將在此同場競技?！?/p>

　　后來的事實證明,這確實是一個具有先見之明的判斷。

　　此后數(shù)年,金融壹賬通站在平安集團的科技肩膀上不斷創(chuàng)新,重金加碼人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等底層技術(shù)的研發(fā)與應用。

　　如今,經(jīng)過市場的磨礪,金融壹賬通已成功進化為中國領(lǐng)先的商業(yè)科技云服務商。

　　其2020年財報數(shù)據(jù)顯示,報告期內(nèi),金融壹賬通營業(yè)收入為33.12億元,同比2019年的23.28億元增長42.3%。

　　同期金融壹賬通毛利潤達到12.43億元,同比大增62.1%,近三年復合增長率達到47.29%。

　　“整車式輸出”的TaaS服務商

　　隨著人口流量紅利的消逝,產(chǎn)業(yè)數(shù)字化正成為時代主旋律。

　　數(shù)字化時代,最為關(guān)鍵的莫過于大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等科技技術(shù),它們是解放企業(yè)生產(chǎn)力、提升經(jīng)營效率、降低運營成本的關(guān)鍵。

　　但回顧金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型歷程來看,中國大多數(shù)中小金融機構(gòu),乃至中型銀行幾乎都不具備上述技術(shù)的自主研發(fā)能力,他們在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)浪潮中已舉步維艱。

　　更為嚴峻的是,國內(nèi)市場中幾乎沒有一家金融科技公司能洞察金融機構(gòu)真正的痛點需求、并為其提供從底層技術(shù)到前端應用的全套數(shù)字化解決方案。

　　嗅到數(shù)萬億金融產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的商業(yè)機遇,定位于TaaS(Technology-as-a-Service 科技即服務)商業(yè)云服務平臺的金融壹賬通、以獨特的“科技+業(yè)務”雙賦能模式,率先成為破局者與解題者。

　　拆解金融壹賬通的商業(yè)科技云服務平臺,其核心覆蓋了IaaS金融云、BaaS區(qū)塊鏈平臺、DaaS數(shù)據(jù)中臺和PaaS金融科技生態(tài)圈。

　　據(jù)介紹,目前金融壹賬通16大產(chǎn)品線覆蓋了從營銷獲客、風險管理和客戶服務的全流程服務,以及從數(shù)據(jù)管理、智慧經(jīng)營到云平臺的底層技術(shù)服務,為銀行、保險、投資等多個垂直領(lǐng)域提供“全流程、端到端”的科技賦能。

　　將視野擴張,從整個云計算產(chǎn)業(yè)來看,金融壹賬通與其他的互聯(lián)網(wǎng)科技公司,以及SaaS公司相比有何區(qū)別?

　　與眾多互聯(lián)網(wǎng)公司、SaaS公司不同的是,金融壹賬通能向行業(yè)輸出從IaaS到SaaS的金融全產(chǎn)業(yè)鏈服務。

　　互聯(lián)網(wǎng)科技公司大多只有針對性地提供底層的IaaS或PaaS服務。如某全球公認的公有云巨頭、在電商SaaS賽道的市場份額卻完全為0。國內(nèi)多個互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的重點布局在IaaS或PaaS服務上,至于SaaS特別是金融SaaS,則很少深度涉獵。

　　而一般的SaaS公司,則相對專注于為客戶提供細分行業(yè)的SaaS訂閱服務或支付、營銷等其他服務,但大多初創(chuàng)型SaaS企業(yè)并沒有自己的IaaS系統(tǒng)。

　　“金融壹賬通提供的是整套產(chǎn)品解決方案,其商業(yè)邏輯有別于一般軟件公司‘賣項目按人頭收費’的模式。為助力銀行和保險公司實現(xiàn)全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型,我們致力于開發(fā)出滿足不同類型金融客戶的產(chǎn)品,這也是金融壹賬通估值有別于一般軟件公司的根本原因?！辟M軼明此前接受采訪時指出。

　　背靠深耕金融行業(yè)三十余年、業(yè)內(nèi)率先啟動科技轉(zhuǎn)型的平安集團,這意味著,金融壹賬通對金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的理解已遠遠領(lǐng)先于同業(yè)。截至2020年12月末,金融壹賬通累計為642家銀行、106家保險類機構(gòu)提供服務。

　　無論是TaaS平臺或是SaaS公司,其中一個關(guān)鍵的核心競爭力,在于其科技能力壁壘與長期的研發(fā)高投入。

　　金融壹賬通深諳此道。財報顯示,2020年公司用于研發(fā)投入的總費用支出為13.70億元,同比增長16.8%。最近四年,金融壹賬通的研發(fā)總投入超過38億元。

　　而長期重金投入下的科研成果也頗為亮眼。截至去年年底,金融壹賬通的全球?qū)＠暾堃牙塾嬤_4836項,并連續(xù)三年入圍畢馬威評選的“中國領(lǐng)先金融科技50企業(yè)”榜單。

　　過去五年間,金融壹賬通陪伴金融機構(gòu)走過了數(shù)字化轉(zhuǎn)型的初始階段,并積累了大量一手的業(yè)務經(jīng)驗。但在實踐中金融壹賬通洞察發(fā)現(xiàn),傳統(tǒng)“單點式”的解決方案已經(jīng)無法滿足金融機構(gòu)“多點開花”的數(shù)字化轉(zhuǎn)型需求。

　　先行者洞察行業(yè)變革趨勢,金融壹賬通再度成為了產(chǎn)業(yè)痛點需求的解題者。

　　2020年,金融壹賬通提出了“從零配件到整車式輸出”的戰(zhàn)略升級,無疑這次創(chuàng)新為中國金融產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供了新的解題思路。

　　金融新基建

　　“培育技術(shù)和數(shù)據(jù)市場,激活各類要素潛能。”2020年兩會上,中央再次為數(shù)字新基建明確定調(diào)。

　　政策助力、風口瞬起,數(shù)十萬億市場看似即將被激活。然而,現(xiàn)實中的產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型并沒有那么簡單。

　　以粵港澳大灣區(qū)為例,國家測繪地理信息局測繪數(shù)據(jù)顯示,目前粵港澳大灣區(qū)每平方公里GDP產(chǎn)出為2937萬美元,但東京灣區(qū)已達到5190萬美元,紐約灣區(qū)更是高達8000萬美元。

　　從經(jīng)濟形態(tài)分析,這主要是因為粵港澳大灣區(qū),特別是廣東坐擁數(shù)量龐大的民營中小型企業(yè)。他們分散而體量相對較小,很難依靠個體力量在數(shù)字新基建浪潮中完成自我革新。

　　如今,隨著云計算、區(qū)塊鏈等技術(shù)的變革更替,這一社會痛點問題正逐步找到了化解的新路徑。

　　2020年初,在廣東省地方金融監(jiān)管局的指導下、金融壹賬通提供技術(shù)支持,率先打造廣東省中小企業(yè)融資平臺,目前已接入34個政府部門的250多項數(shù)據(jù),并全面采集了廣東省1100多萬家企業(yè)信息,累計服務中小企業(yè)逾72萬家、累計實現(xiàn)融資額近400億元。

　　以“中小融”平臺的潮州分站為例,上線僅2個多月,平臺累計注冊企業(yè)數(shù)量近萬家,覆蓋了潮州市8%以上企業(yè),有效紓解了當?shù)刂行∑髽I(yè)融資難題。

　　基于區(qū)塊鏈技術(shù),金融壹賬通與招商局集團率先落地“蛇口—順德組合港”項目,以蛇口、順德兩港一體化為起點和試驗田,共建粵港澳大灣區(qū)組合港物流及貿(mào)易便利化服務平臺,推動大灣區(qū)建設成本更低、效率更高的國際航運中心。

　　金融壹賬通,已成為粵港澳大灣區(qū)乃至中國金融行業(yè)的數(shù)字科技基礎(chǔ)設施建設者,與粵港澳大灣區(qū)和中國經(jīng)濟的發(fā)展共生、共振。

　　嗅覺靈敏的機構(gòu)投資者已察覺到金融壹賬通高速增長、蓄力騰飛的跡象。

　　摩根士丹利在其“買入”評級的調(diào)研報告中稱“我們看好長期需求,并相信金融壹賬通在行業(yè)中處于有利地位。預計,金融壹賬通的收入在2021-2023年將保持40%復合年增長率?！?/p>

　　若對標國外SaaS龍頭公司Salesforce、Shopify十年十倍的發(fā)展歷程看,金融壹賬通的未來將是千億級的星辰大海。

　　如今,東風已起。

　　金融壹賬通當率千帆啟航。

　　轉(zhuǎn)自：荊楚荊門

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