近日，中國裁判網(wǎng)披露了多樁涉及“套路貸”的詐騙案，在案件中，有多家第三方支付公司起著“資金對接”的關(guān)鍵作用，甚至有第三方支付公司與犯罪者展開合作。
多樁案件中，具有代表性的案件是中國裁判網(wǎng)于2021年3月16日披露的孟某、馬某、翟某等人的詐騙罪二審刑事判決書。犯罪者自主研發(fā)了兩款網(wǎng)絡(luò)貸款A(yù)pp“186快貸”和“金銀花唄”。2款網(wǎng)貸APP在近4個月的時間里共放款1386萬元，收回金額2277萬元，差額達(dá)891萬元；涉案兩款A(yù)PP共獲取公民個人信息近30萬條。
值得注意的是，該案中，多家第三方支付公司竟與犯罪者展開“密切”合作，開放權(quán)限讓犯罪者獲取更多用戶信息。
判決書中，一名犯罪者供述，公司與第三方支付公司“合利寶”“匯潮”“極支付”合作時，某犯罪者負(fù)責(zé)和第三方支付公司進(jìn)行對接。其權(quán)限是可以登陸后臺，知道客戶的基本信息（身份證，聯(lián)系方式，家庭地址，工作單位，電話通訊錄，電話通信記錄）以及貸款和還款情況。在注冊、認(rèn)證時獲取貸款人通話記錄、通訊錄等個人信息，有些貸款人知曉，有些不知曉，知曉也只能同意，否則不能下一步操作。每筆貸款都需扣除30%-40%的“服務(wù)費”。貸款人實際到手金額只有60%-70%。
另一起由馮某帶頭的“套路貸”惡勢力犯罪集團(tuán)在利用“租來用”“時秒貸”等App網(wǎng)絡(luò)平臺經(jīng)營“套路貸”的活動中，也是通過通過合利寶支付科技等為第三方支付綁定的賬戶進(jìn)行收、放貸。在五個月的時間內(nèi)，該犯罪集團(tuán)共計詐騙既遂人民幣1445萬元。
此前，藍(lán)鯨財經(jīng)曾發(fā)布名為“91花套路貸案宣判，寶付關(guān)聯(lián)公司新顏被指向其出售爬蟲軟件用于獲取手機(jī)運營商和淘寶支付寶信息”的文章，該案中，犯罪者以自己實控公司的對公賬戶與第三方支付公司合利寶用于資金對接。
通常情況下，犯罪者與第三方支付公司合作流程為：先在網(wǎng)貸平臺注冊賬號，在平臺合作的第三方支付平臺注冊賬號綁定銀行卡。犯罪者需要放貸的時候通過綁定的銀行卡將資金匯入第三方支付平臺，然后第三方支付平臺再將資金匯入借款人所在第三方支付平臺注冊賬戶內(nèi)，之后借款人再將第三方支付平臺內(nèi)的資金轉(zhuǎn)入自己綁定的銀行卡里面，這樣借款人就可以把這筆借款拿去使用，借款人支付利息及歸還本金也是這樣一個流程。但其中，放款人和借款人資金來往的每一步都要經(jīng)過網(wǎng)貸App或起運營公司的確認(rèn)后才能成功。
據(jù)藍(lán)鯨財經(jīng)不完全統(tǒng)計，近年，在中國裁判網(wǎng)上披露出的涉及“套路貸”“網(wǎng)貸”詐騙刑事案件中，高頻出現(xiàn)的第三方支付產(chǎn)品有：廣州合利寶支付科技有限公司的支付產(chǎn)品“合利寶”，其涉及7起案件、富友集團(tuán)旗下支付產(chǎn)品“富有支付”涉13起、匯潮支付有限公司的支付產(chǎn)品“匯潮支付”涉17起。
合利寶官網(wǎng)顯示，其成立于2013年，總部位于廣州，線下產(chǎn)品主要包括智能POS、店簽POS等。仁東控股（002647.SZ）在2017年收購合利寶，1.57億收購款長期陷入仲裁糾紛，還款計劃在2020年6月落定，有三期近9641萬元的付款需在2021年完成。2020年，合利寶營業(yè)收入12億元，同比增加8%；凈利潤8427萬元，下降30%。合利寶的營收占合利金融營收的86%之多，占仁東控股全年營收的56%。此前，合利寶因違反支付結(jié)算管理規(guī)定，被央行罰沒被罰沒81萬元。
富友支付隸屬于富友集團(tuán)，成立于2011年7月，在同年12月獲得支付牌照，業(yè)務(wù)類型為互聯(lián)網(wǎng)支付、銀行卡收單。此前富友支付因違規(guī)，被央行責(zé)令退出7個省市收單業(yè)務(wù)。在投訴平臺上，富友支付一直在第三方支付行業(yè)投訴排行榜排名靠前，其投訴量曾一度超過微信支付、支付寶。投訴信息顯示，富友支付涉嫌為“714高炮”平臺提供支付服務(wù)，被用戶一并投訴，引發(fā)投訴量增長。據(jù)此前新京報報道，受訪者與現(xiàn)金貸及714高炮平臺之間支付款轉(zhuǎn)賬通知的短信上，名為“上海富友”的第三方支付公司名字頻繁出現(xiàn)。
匯潮支付隸屬匯潮支付有限公司，其成立于2011年3月15日，注冊資金為1億元，前期為上海匯潮信息技術(shù)有限公司，于2013年獲得央行第三方支付牌照，更名為匯潮支付有限公司，公司法人為楊國春。此前，匯潮支付因多次違規(guī)被罰數(shù)百萬，關(guān)聯(lián)P2P拍來貸。此前，匯潮支付因大量涉及砍頭息、套路貸的現(xiàn)金貸平臺提供支付服務(wù)而成了被投訴的?？?。
除上述幾家第三方支付公司外，雙乾支付、中金支付等也多次涉及到詐騙刑事案件中。
中金支付成立于2010年，是中金金融認(rèn)證中心（CFCA）的全資子公司，前身為CFCA在發(fā)改委設(shè)立的專屬項目“統(tǒng)一的電子商務(wù)安全網(wǎng)上支付平臺”，于2009年建成并通過中國人民銀行驗收。工商信息顯示，中金支付為中金金融認(rèn)證中心有限公司旗下全資子公司，中國銀聯(lián)通過上海聯(lián)銀創(chuàng)業(yè)投資有限公司間接持有79.55%的股份。
中金支付曾合作多家暴雷網(wǎng)貸平臺，包括愛又米、宜貸網(wǎng)、信而富等，其中愛又米和宜貸網(wǎng)已經(jīng)被立案，實際控制人已被捕。
雙乾支付關(guān)聯(lián)深圳市彩付寶科技有限公司（下稱彩付寶）， 彩付寶是P2P錢生花經(jīng)營主體，背后關(guān)聯(lián)港股房企花樣年控股（01777.HK）高管。彩付寶實控人潘軍是花樣年控股（01777.HK）董事會主席兼執(zhí)行董事。
雙乾支付在2012年獲發(fā)《支付業(yè)務(wù)許可證》。官網(wǎng)介紹，其業(yè)務(wù)主要包括國際信用卡和國內(nèi)人民幣卡網(wǎng)上支付，曾上線P2P網(wǎng)貸資金托管系統(tǒng)乾多多。2019年，雙乾支付曾因違反《中華人民共和國中國人民銀行法》和《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》相關(guān)規(guī)定，被中國人民銀行南京分行沒收違法所得約8.5萬元，并處以78萬元罰款，對相關(guān)責(zé)任人給予警告，處以5萬元罰款。
轉(zhuǎn)自：藍(lán)鯨財經(jīng)
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