高考詐騙套路多：互金平臺(tái)大數(shù)據(jù)防火墻“反制”

“高考后，每天都會(huì)有不少客戶緊急致電，直言自己誤信志愿填報(bào)指導(dǎo)與內(nèi)部指標(biāo)上當(dāng)受騙，希望能迅速攔截相關(guān)轉(zhuǎn)賬款?！币患业谌街Ц稒C(jī)構(gòu)風(fēng)控部門主管向記者透露。

這些天他們內(nèi)部將防范高考詐騙作為風(fēng)控業(yè)務(wù)“頭等大事”——只要系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)符合高考年齡段的用戶對(duì)外大額轉(zhuǎn)賬，就會(huì)通過彈窗提示等方式警示高考詐騙風(fēng)險(xiǎn)，并建議用戶采取延后2小時(shí)/24小時(shí)到賬等手段確保財(cái)產(chǎn)安全。

記者多方了解到，當(dāng)前高考詐騙手段正日益猖獗，不少不法分子假冒招生辦工作人員或高校領(lǐng)導(dǎo)熟人，以協(xié)助購買內(nèi)部指標(biāo)的名義，欺騙考生家長花錢買指標(biāo)實(shí)施詐騙，此外不法分子還會(huì)假冒“權(quán)威專家”，自稱掌握“內(nèi)部大數(shù)據(jù)”，以對(duì)考生進(jìn)行志愿填報(bào)指導(dǎo)為名騙取錢財(cái)……

一位互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款服務(wù)機(jī)構(gòu)風(fēng)控部門主管告訴記者，面對(duì)高考詐騙手段日益多元化，他們正迅速調(diào)整相應(yīng)風(fēng)控措施，比如在用戶申請(qǐng)貸款環(huán)節(jié)，風(fēng)控系統(tǒng)通過用戶授權(quán)查詢到他們?cè)佑|過涉嫌高考詐騙的手機(jī)號(hào)或短信號(hào)碼（以及相關(guān)鏈接），就會(huì)采取客戶人工電話等方式及時(shí)勸阻用戶避免上當(dāng)受騙。

“我們每天都在擴(kuò)充涉嫌高考詐騙的各類聯(lián)系方式黑名單數(shù)據(jù)庫，盡可能多地遏制高考詐騙行為發(fā)生?！彼毖?。但光靠大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行事中勸阻攔截是不夠的，最好的風(fēng)控手段還是得從源頭抓起，盡可能讓廣大民眾了解高考詐騙的各類套路，一旦接觸就自我規(guī)避。

高考詐騙套路何其多

“每逢高考結(jié)束后，各類高考詐騙活動(dòng)就會(huì)迅速增加。”上述第三方支付機(jī)構(gòu)風(fēng)控部門主管直言。過去一周他們發(fā)現(xiàn)這類金融詐騙活動(dòng)日益頻繁，每天都有數(shù)十位受騙者打來緊急電話，希望能盡快截留轉(zhuǎn)賬資金。

他直言，由于轉(zhuǎn)賬行為已經(jīng)發(fā)生，中途截留幾乎已無可能。除非客戶事先采取延時(shí)2小時(shí)/24小時(shí)到賬的做法。

在他看來，這類緊急電話日益增多，無形間反映高考詐騙套路日益多元化，正令越來越多學(xué)生與家長防不勝防，直到完成轉(zhuǎn)賬后才意識(shí)到“受騙上當(dāng)”。

記者多方了解到，目前比較流行的高考詐騙套路，主要分成四種，一是不法分子假冒招生辦工作人員或高校領(lǐng)導(dǎo)熟人，以能夠買到內(nèi)部指標(biāo)的名義欺騙家長錢財(cái)；二是在通過多種渠道獲得考生信息后，這些不法分子就會(huì)假冒教育部門工作人員，以考生符合領(lǐng)取獎(jiǎng)學(xué)金或高考補(bǔ)助金條件為名，欺騙考生或家長繳納押金或手續(xù)費(fèi)；三是假冒所謂的權(quán)威專家，自稱掌握內(nèi)部數(shù)據(jù)可以給考生進(jìn)行志愿填報(bào)指導(dǎo)，騙取相應(yīng)錢財(cái)；四是向考生或家長發(fā)布虛假的錄取信息，以此欺騙家長將所謂的學(xué)雜費(fèi)或錄取費(fèi)轉(zhuǎn)入所謂的賬戶，甚至部分不法分子還會(huì)以錄取為名，欺騙家長提前繳納所謂的保證金或占位費(fèi)等。

“由于這些不法分子抓住了家長考生急切心理，導(dǎo)致后者容易輕信騙子的上述騙術(shù)?！鼻笆龅谌街Ц稒C(jī)構(gòu)風(fēng)控部門主管告訴記者。

近期他們遇到另類的騙術(shù)，即不法分子利用考生和家長急于知道成績的心理，通過家長群、考試群、手機(jī)短信等渠道發(fā)送“提前查詢分?jǐn)?shù)”的虛假鏈接，不但詐騙千元查詢費(fèi)用，還會(huì)欺騙考生與家長輸入相應(yīng)身份證等個(gè)人信息。

“所幸相關(guān)部門已叫停了校園貸業(yè)務(wù)，因此不法分子很難假冒考生輸入個(gè)人信息申請(qǐng)貸款?！彼嘎叮@些不法分子很快找到新的詐騙之道，他們只要通過其他技術(shù)手段掌握受騙者的家人朋友聯(lián)系方式，就會(huì)虛構(gòu)所謂的救急信息（比如家人遭遇車禍急需治療等），向考生的其他家人朋友實(shí)施詐騙。

一位第三方支付機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人向記者透露，目前高考詐騙金額少則千元，多則數(shù)萬元。不久前他們接到一個(gè)家長緊急求助電話，他輕信不法分子編織的“花錢購買大學(xué)內(nèi)部入學(xué)名額”謊言，一下子轉(zhuǎn)賬數(shù)萬元。隨著不法分子在騙取財(cái)產(chǎn)后迅速銷聲匿跡，他才意識(shí)到受騙上當(dāng)。

“但當(dāng)我們順著他提供的線索查到不法分子賬戶時(shí)，這筆錢早已被他們?nèi)∽?。”他向記者透露?/p>

每逢高考結(jié)束后，各類高考詐騙活動(dòng)就會(huì)迅速增加。

互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的反詐騙征途

面對(duì)日益猖獗的高考詐騙行為，不少互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)正積極強(qiáng)化相應(yīng)風(fēng)控措施。

“我們現(xiàn)在主要的風(fēng)控手段，就是一旦發(fā)現(xiàn)符合高考年齡段的用戶出現(xiàn)對(duì)外大額轉(zhuǎn)賬時(shí)，系統(tǒng)就會(huì)自動(dòng)發(fā)出彈窗提示，提醒用戶必須注意高考詐騙風(fēng)險(xiǎn)?！彼嘎?。此外他們正嘗試根據(jù)一些用戶以往購買高考輔導(dǎo)材料的交易記錄，對(duì)他們（可能是高考學(xué)生家長）這段時(shí)間的對(duì)外大額轉(zhuǎn)賬也會(huì)自動(dòng)發(fā)出防范高考詐騙的風(fēng)險(xiǎn)提示。

但是，這種風(fēng)險(xiǎn)提示措施在內(nèi)部遭遇不少爭(zhēng)議，有人認(rèn)為此舉會(huì)影響用戶體驗(yàn)，也有人直言部分用戶過度“輕信”騙子的話術(shù)，相應(yīng)的防范高考詐騙風(fēng)險(xiǎn)提示未必有效。

記者了解到，眾多互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)因此側(cè)重從源頭抓起—— 一旦發(fā)現(xiàn)用戶曾接觸過涉嫌高考詐騙的手機(jī)號(hào)或短信號(hào)碼，系統(tǒng)就會(huì)直接將其借款或轉(zhuǎn)賬申請(qǐng)直接轉(zhuǎn)入人工客服，由后者迅速致電用戶進(jìn)行中途勸阻攔截。

“經(jīng)客服人員提醒后，部分用戶意識(shí)到其中存在詐騙風(fēng)險(xiǎn)，暫停了相關(guān)轉(zhuǎn)賬或借款支付行為，但也有不少用戶仍對(duì)騙子話術(shù)深信不疑，這時(shí)我們客戶會(huì)建議他采取延后2小時(shí)/24小時(shí)到賬等措施，給自己一個(gè)冷靜期?！鄙鲜龅谌街Ц稒C(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人透露。他還聽說部分互聯(lián)網(wǎng)貸款服務(wù)機(jī)構(gòu)干脆采取拒放貸款方式阻止高考詐騙行為。

他坦言，道高一尺，魔高一丈。近期不法分子又玩出了新花樣——比如他們發(fā)現(xiàn)部分互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)已鎖定涉嫌高考詐騙的電話號(hào)或短信號(hào)碼，就會(huì)頻繁更換新的號(hào)碼實(shí)施詐騙。由于互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)主要通過用戶“報(bào)案”收集這類電話短信聯(lián)系號(hào)碼，當(dāng)部分用戶基于面子問題不愿主動(dòng)反映騙子聯(lián)系方式時(shí)，平臺(tái)的數(shù)據(jù)收集范疇便會(huì)受限，難免會(huì)出現(xiàn)漏網(wǎng)之魚。

“目前我們正和其他互聯(lián)網(wǎng)及金融平臺(tái)開展數(shù)據(jù)合作，共享涉嫌高考詐騙等各類互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙行為黑名單數(shù)據(jù)，構(gòu)筑更廣泛的防火墻?！边@位第三方支付機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人指出。

在他看來，真要做到從源頭防范高考詐騙行為發(fā)生，除了互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)借助大數(shù)據(jù)技術(shù)構(gòu)筑事中勸阻攔截機(jī)制，還需相關(guān)部門結(jié)合各地警方，加大走進(jìn)高中宣講防騙知識(shí)的力度，讓更多家長考生一接觸到“花錢買高校內(nèi)部入學(xué)名額”“志愿填報(bào)精準(zhǔn)指導(dǎo)”“入學(xué)需先繳納占位費(fèi)或?qū)W雜費(fèi)”等信息，就意識(shí)到其中存在詐騙行為迅速規(guī)避。

　　轉(zhuǎn)自：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道

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