最新LPR公布，借貸寶及時調(diào)整電子借條模板

近日，央行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布，1年期LPR（貸款市場報價利率）由3.85%降為3.8%。這將對民間借貸產(chǎn)生直接影響。

據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二十五條顯示，民間借貸貸款利率應(yīng)以四倍LPR為限，超出部分法律不予支持。這意味著最新LPR公布后，民間借貸的最高利率下調(diào)為15.2%（3.8%的4倍），如果出借人收取的利息高于15.2%，不受法律保護(hù)，超過的部分利息借款人可以拒絕支付。

最新規(guī)定出臺后，互聯(lián)網(wǎng)科技金融機(jī)構(gòu)借貸寶立即將電子借條/欠條模板年化利率上限由15.4%調(diào)整為15.2%，確保業(yè)務(wù)合規(guī)，保障用戶權(quán)益。

對債權(quán)人來說，及時關(guān)注最新利率十分必要，否則容易造成財產(chǎn)損失。2019年，某債權(quán)人借給朋友2.5萬元，借條約定借期1年，月利率2%（年化利率24%）。到期多次催要無果將對方訴至法院后，才知道先前約定的2%月利率，并不符合最新的民間借貸法律規(guī)定。最終，其按2%月利率償還本息的訴求并未得到法院支持。

近年來，像這樣的案例屢見不鮮。這其中，不排除有小部分人是心存僥幸，想要獲得更高的收益。但大部分人可能是因?yàn)榉芍R欠缺、獲取最新法條信息能力有限，不能及時關(guān)注到最新的貸款利率變動。

另外，并不固定的LPR調(diào)整時間，也給債權(quán)人追蹤最新利率變動信息增加了難度。自2019年LPR報價制度改革以來，一年期LPR下調(diào)頻次、間隔時間并不穩(wěn)定。迄今為止的6次下調(diào)，有時一月一調(diào)，有時數(shù)月一調(diào)，最新的這次下調(diào)距上次調(diào)整已有19個月。

借貸寶提供的電子借條/欠條模板，可有效減輕債權(quán)人這方面的壓力。模板由資深法律專員擬定，能夠緊隨最新貸款利率規(guī)定適時調(diào)整利率上限，確保債權(quán)人合法獲息。用戶在借貸寶打借條/補(bǔ)欠條，填寫金額、時間、利率等，即可生成一份標(biāo)準(zhǔn)的電子借款/欠款合同，法院認(rèn)可。

針對借期內(nèi)的利息和逾期利息的計算繁瑣等問題，借貸寶也推出相應(yīng)措施：

一方面，自動幫助計算利息。支持一次性還本付息、按月分期、靈活分期。即便債權(quán)人、債務(wù)人不懂單利、復(fù)利等概念，或者遇到借期不滿一年等情況，輸入期限、利率，就可立即得到具體的利息數(shù)目，可有效降低雙方的時間成本、溝通成本。

另一方面，補(bǔ)充借款合同逾期條款，避免日后糾紛。如約定逾期利息、逾期訴訟費(fèi)用、律師函送達(dá)地址等。比如，條款明確規(guī)定“以發(fā)起方發(fā)起登記本協(xié)議時公布適用的LPR*4確定的利率計收逾期利息……”，可以幫助忘記約定逾期利率的債權(quán)人，減少爭議。

民間借貸案件比例逐漸上升，借貸寶及時調(diào)整利率上限，依法合規(guī)開展業(yè)務(wù)，創(chuàng)新機(jī)制推出組合工具，短期來看，讓借貸更簡單、更規(guī)范。長期來看，可有效降低司法成本。

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