有效監(jiān)管推動財商教育可持續(xù)發(fā)展

如今人們投資理財?shù)囊庾R越來越強，也更加關(guān)注個人財務(wù)規(guī)劃。不過投資理財有著很強的專業(yè)性，不具備相應(yīng)金融知識的人很難摸清其中的門道。專業(yè)的金融術(shù)語、復(fù)雜的計算公式、晦澀的產(chǎn)品說明和法律條款讓人難以明白金融產(chǎn)品的真實風(fēng)險。受“你不理財財不理你”的影響，有些人盲目地買股票、買基金，甚至炒外匯、炒期貨，或者跟風(fēng)所謂的專家投資超過自己風(fēng)險承受能力的產(chǎn)品。然而一頓操作下，結(jié)果卻不如意，有的投資者甚至落入騙局和圈套，虧損之后又感慨，“你不理財，財不離開你”。

在這樣的背景下，投資者對專業(yè)理財知識產(chǎn)生迫切需求，很多在線付費理財課程也進入了消費者的眼球，比如“每天15分鐘，告別死工資”“12元12天學(xué)會理財”……然而，不少消費者在購買在線理財課程背后，發(fā)現(xiàn)課程內(nèi)容名不副實，產(chǎn)品存在后續(xù)誘導(dǎo)消費，申請退款又遇到維權(quán)難等問題。

提升財商素養(yǎng)，規(guī)避金融風(fēng)險

作為金融鏈條中的一環(huán)，金融消費者的風(fēng)險防范意識尤為重要。近年來，越來越多人開始接觸投資理財，大眾往往愿意選擇高風(fēng)險高收益，且具有一定知識門檻的權(quán)益類和風(fēng)險類資產(chǎn)。但很多人對于投資理財?shù)姆绞?、投資理財背后潛在的金融風(fēng)險，以及自身金融消費的權(quán)益有哪些根本不了解。在爾灣科技集團創(chuàng)始人、啟牛學(xué)堂CEO李鵬看來，學(xué)習(xí)基礎(chǔ)的金融知識，掌握投資理財技能十分必要，提升自身財商素養(yǎng)可謂大眾的潛在剛需。

李鵬認為，具備基礎(chǔ)的財商素養(yǎng)，是提升金融風(fēng)險識別與防范能力、規(guī)避金融風(fēng)險的重要因素。不要盲目進入投資理財市場，不要單獨關(guān)注收益，不要碰認知以外的領(lǐng)域，不要想賺到認知以外的錢，更不要盲目追求一些幣、鏈等需要具備一定專業(yè)知識才能觸及的金融業(yè)態(tài)；要學(xué)會合理規(guī)劃自身財務(wù)，制定合理的投資預(yù)期，提升金融風(fēng)險的識別能力，增強金融消費者自身“免疫力”，為自身的金融安全建立屏障，從而營造良好的金融環(huán)境。

財商教育是重要且必要的

金融投資是非常復(fù)雜的，它需要投資者不僅具備專業(yè)的金融知識，還要有充分的實戰(zhàn)經(jīng)驗。簡單的幾節(jié)網(wǎng)課很難讓人掌握如何進行科學(xué)的個人財務(wù)規(guī)劃，它需要科學(xué)系統(tǒng)的財商教育?？茖W(xué)的財商教育可以使金融消費者對“高額回報”“快速致富”的投資產(chǎn)品保持理性，避免上當受騙。整體而言，國民整體金融素養(yǎng)的提升，有助于促進普惠金融深入發(fā)展，也有利于維護金融消費者的長遠和根本利益，有益于金融市場健康穩(wěn)定發(fā)展。

縱觀世界，很多國家將財商教育納入了國民基礎(chǔ)教育體系，有50多個國家已在中小學(xué)設(shè)置理財教育課程。美國、英國、日本、澳大利亞、新加坡等國都制定了財商教育計劃，列入學(xué)校的必修課，也形成了金融監(jiān)管部門統(tǒng)籌，自律組織、市場機構(gòu)、教育機構(gòu)等多元主體參與的投資者教育體系。中國社會科學(xué)院金融與發(fā)展實驗室和瞭望智庫聯(lián)合發(fā)布的《國民財商教育白皮書（2022年）》指出：相較而言，我國財商教育起步較晚，目前還存在教育資源匱乏、城市間差異大、重視程度不夠高等問題。

中國人民銀行金融消費權(quán)益保護局發(fā)布的《消費者金融素養(yǎng)調(diào)查分析報告（2021）》顯示：從國際比較看，我國消費者的金融素養(yǎng)水平在全球處于中等偏上水平。其中，在金融態(tài)度方面我國具有優(yōu)勢，在基礎(chǔ)金融知識方面還有差距?！跋M者對分散化投資等基本金融常識缺乏足夠的認識，同時對金融投資的收益預(yù)期呈現(xiàn)非理性特征，容易產(chǎn)生非理性的投資行為，可能加大金融市場波動，需要進一步提高金融教育戰(zhàn)略地位?！?/p>

財商教育亟待進一步規(guī)范

隨著財商教育成為剛需，這一市場也發(fā)展起來，一些創(chuàng)業(yè)者和資本意識到財商教育市場尚屬藍海，開始不斷涌入其中，財商教育市場出現(xiàn)爆發(fā)式增長。雖然市場火熱，進入者眾多，但是很多公司把重點放在了搶占市場方面，忽略了課程的研發(fā)和師資的培訓(xùn)，導(dǎo)致目前市場上課程質(zhì)量參差不齊，讓消費者感到“名不副實”。

總體而言，我國的財商教育由于發(fā)展時間不長，目前還處在起步階段。且財商教育目前處于教育領(lǐng)域和金融領(lǐng)域的交叉地帶，雖然教育行業(yè)和金融行業(yè)都有準入門檻和監(jiān)管機構(gòu)，但是財商教育目前還沒有明確的監(jiān)管主體，相關(guān)的規(guī)章制度制定跟不上目前行業(yè)的發(fā)展，以至目前行業(yè)發(fā)展出現(xiàn)了一些失序的狀況。起步較早的歐美國家都將財商教育納入教育體系并對內(nèi)容進行嚴格監(jiān)管。隨著我國這一市場規(guī)模的不斷擴張，覆蓋人群的增多，亟需必要的監(jiān)管措施來規(guī)范這一高速發(fā)展的行業(yè)。例如設(shè)置準入門檻，相關(guān)機構(gòu)對財商教育機構(gòu)的資質(zhì)進行備案和審核；教育培訓(xùn)機構(gòu)必須明確課程內(nèi)容，限定在理財知識的教授上，不涉及理財金融產(chǎn)品的推薦等。在發(fā)展之初就設(shè)定好規(guī)則，能夠避免走先粗放增長再治理的老路，也能為公平競爭提供一個良好的市場環(huán)境。

《國民財商教育白皮書（2022年）》指出，“國民財商教育是一項長期的系統(tǒng)性工程，應(yīng)聯(lián)動政府、社會、行業(yè)和機構(gòu)多方參與，多措并舉，長久為功?！痹谛袠I(yè)規(guī)范的引導(dǎo)下，加強從業(yè)機構(gòu)的自律，才能讓財商教育成為提升公眾金融素養(yǎng)，促進金融市場有序發(fā)展的有力工具。

　　轉(zhuǎn)自：環(huán)球網(wǎng)

　　【版權(quán)及免責(zé)聲明】凡本網(wǎng)所屬版權(quán)作品，轉(zhuǎn)載時須獲得授權(quán)并注明來源“中國產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟信息網(wǎng)”，違者本網(wǎng)將保留追究其相關(guān)法律責(zé)任的權(quán)力。凡轉(zhuǎn)載文章及企業(yè)宣傳資訊，僅代表作者個人觀點，不代表本網(wǎng)觀點和立場。版權(quán)事宜請聯(lián)系：010-65363056。

延伸閱讀