銀保監(jiān)會(huì)回應(yīng)九大熱點(diǎn)話題 事關(guān)普惠金融、風(fēng)險(xiǎn)處置、房貸、村鎮(zhèn)銀行事件

　　7月21日，國(guó)新辦舉行“2022年上半年銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行發(fā)展情況”新聞發(fā)布會(huì)。銀保監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人、法規(guī)部主任綦相和銀保監(jiān)會(huì)政策研究局一級(jí)巡視員葉燕斐、統(tǒng)計(jì)信息與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)部負(fù)責(zé)人劉忠瑞出席會(huì)議，并就熱點(diǎn)問題回答記者提問。

　　1、穩(wěn)定普惠型小微企業(yè)貸款投放

　　數(shù)據(jù)顯示，到今年6月末，全國(guó)小微企業(yè)貸款余額55.84萬(wàn)億元。其中，普惠型的小微企業(yè)貸款余額21.77萬(wàn)億元，同比增速22.6%，較各項(xiàng)貸款的平均增速高出11.69個(gè)百分點(diǎn)。有貸款余額客戶數(shù)達(dá)到了3681萬(wàn)戶，同比增加了710萬(wàn)戶。

　　對(duì)于穩(wěn)定普惠型小微企業(yè)貸款投放，綦相表示，要重點(diǎn)做好四個(gè)方面的工作：第一，擴(kuò)大信貸增量，繼續(xù)抓好“兩增”考核；第二，穩(wěn)住信貸存量，跟蹤監(jiān)測(cè)小微企業(yè)等市場(chǎng)主體貸款延期還本付息政策的執(zhí)行情況；第三，提升服務(wù)質(zhì)效，破解銀企信息不對(duì)稱的問題，加大對(duì)小微企業(yè)的支持力度；第四，健全長(zhǎng)效機(jī)制，著眼于提高服務(wù)動(dòng)力和能力。

　　綦相說：“在推進(jìn)普惠金融服務(wù)的過程中，作為監(jiān)管者也高度重視風(fēng)險(xiǎn)防控的問題。主要是處理好促發(fā)展和防風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，確保普惠金融的發(fā)展是可持續(xù)的、是安全的、是高質(zhì)量的。”

　　2、抓好抓細(xì)各項(xiàng)政策落地

　　銀保監(jiān)會(huì)圍繞扎實(shí)穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)的一攬子政策，出臺(tái)了多項(xiàng)細(xì)化實(shí)化政策舉措，切實(shí)推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效：實(shí)體經(jīng)濟(jì)資金有效供給平穩(wěn)增長(zhǎng)；支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)成效明顯；不斷優(yōu)化重點(diǎn)領(lǐng)域金融服務(wù)；助力脫貧攻堅(jiān)和鄉(xiāng)村振興成果顯著。

　　葉燕斐在回答21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者提問時(shí)表示，銀保監(jiān)會(huì)將抓好抓細(xì)各項(xiàng)政策落地，全力支持穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤和經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。一是推動(dòng)金融供給提質(zhì)增效，繼續(xù)滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)有效融資需求。二是加強(qiáng)薄弱環(huán)節(jié)金融服務(wù)，支持保居民就業(yè)保市場(chǎng)主體。三是強(qiáng)化產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)金融支持，激發(fā)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新動(dòng)力。四是支持基礎(chǔ)設(shè)施和重大項(xiàng)目建設(shè)，助力擴(kuò)大有效投資。五是著力疏通國(guó)民經(jīng)濟(jì)循環(huán)堵點(diǎn)，支持構(gòu)建新發(fā)展格局。

　　3、嚴(yán)防類信貸“影子銀行”反彈回潮

　　據(jù)介紹，我國(guó)類信貸“影子銀行”規(guī)模較歷史峰值大幅壓降超過25萬(wàn)億元，野蠻擴(kuò)張勢(shì)頭已經(jīng)得到遏制。截至6月末，銀行同業(yè)理財(cái)由高峰時(shí)的超過6萬(wàn)億元，壓降至百億左右。信托貸款較年初減少0.39萬(wàn)億元，銀行同業(yè)特定目的載體投資保持下降趨勢(shì)。這些工作進(jìn)展得到了市場(chǎng)機(jī)構(gòu)的高度評(píng)價(jià)，有國(guó)際組織認(rèn)為中國(guó)降低“影子銀行風(fēng)”險(xiǎn)的決心超過預(yù)期，從根本上維護(hù)了金融體系的穩(wěn)定。

　　劉忠瑞表示，受國(guó)內(nèi)外復(fù)雜形勢(shì)的影響，經(jīng)濟(jì)下行壓力逐步映射到金融領(lǐng)域，呈現(xiàn)出新老問題交織的特點(diǎn)。部分金融產(chǎn)品結(jié)構(gòu)復(fù)雜，杠桿水平高、隱藏的金融風(fēng)險(xiǎn)依然較大。高風(fēng)險(xiǎn)“影子銀行”還可能以所謂“創(chuàng)新”旗號(hào)改換頭面、卷土重來。下一步，銀保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)嚴(yán)防類信貸“影子銀行”反彈回潮，嚴(yán)禁多層嵌套投資、資金空轉(zhuǎn)、脫實(shí)向虛、偽金融創(chuàng)新行為等，把所有金融活動(dòng)納入監(jiān)管，統(tǒng)一同類機(jī)構(gòu)和產(chǎn)品監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，建立“影子銀行”的風(fēng)險(xiǎn)分類、風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重、資本撥備計(jì)提等標(biāo)準(zhǔn)。

　　4、推進(jìn)中小銀行改革化險(xiǎn)

　　銀保監(jiān)會(huì)扎實(shí)推進(jìn)中小銀行改革化險(xiǎn)。具體來看，開展了常態(tài)化股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易專項(xiàng)整治，重點(diǎn)打擊掏空中小銀行的違法股東和高管。同時(shí)，深入推進(jìn)農(nóng)村信用社改革，按照因地制宜、“一省一策”原則加快改革進(jìn)程。此外，支持地方政府發(fā)行專項(xiàng)債補(bǔ)充中小銀行資本，拓寬資本補(bǔ)充渠道。

　　總體來看，我國(guó)中小銀行總體運(yùn)行是平穩(wěn)的，風(fēng)險(xiǎn)是可控的。綦相表示，針對(duì)個(gè)別機(jī)構(gòu)暴露出來的風(fēng)險(xiǎn)問題，銀保監(jiān)會(huì)將堅(jiān)持為民監(jiān)管，穩(wěn)妥有序推進(jìn)中小銀行風(fēng)險(xiǎn)處置，切實(shí)保障人民群眾的金融財(cái)產(chǎn)安全，做到讓人民滿意，讓社會(huì)放心。

　　5、上半年不良資產(chǎn)同比多處置2197億元

　　今年上半年，我國(guó)銀行資產(chǎn)質(zhì)量整體保持平穩(wěn)態(tài)勢(shì)，風(fēng)險(xiǎn)總體可控。二季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額2.95萬(wàn)億元，較年初增加1069億元，不良貸款率1.67%，較年初下降0.06個(gè)百分點(diǎn)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)加大不良資產(chǎn)處置力度，上半年累計(jì)處置的不良資產(chǎn)較上年同期多處置接近2200億元。

　　劉忠瑞表示，下一步，我們將抓實(shí)抓細(xì)相關(guān)支持政策落地，深入研判分析風(fēng)險(xiǎn)，妥善應(yīng)對(duì)不良資產(chǎn)反彈，持續(xù)督促銀行嚴(yán)格落實(shí)金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)審慎分類，充足計(jì)提撥備。會(huì)同有關(guān)部門持續(xù)優(yōu)化不良資產(chǎn)處置政策安排，拓寬處置渠道，擴(kuò)大單戶公司類不良貸款轉(zhuǎn)讓和批量個(gè)人不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)范圍，指導(dǎo)銀行運(yùn)用高撥備優(yōu)勢(shì)，加大不良資產(chǎn)核銷處置力度。

　　6、房貸放款速度達(dá)2019年以來的最快

　　6月份，房地產(chǎn)貸款新增2003億元，房地產(chǎn)信貸整體運(yùn)行平穩(wěn)。銀保監(jiān)會(huì)始終堅(jiān)持“房子是用來住的，不是用來炒的”定位，緊緊圍繞“穩(wěn)地價(jià)、穩(wěn)房?jī)r(jià)、穩(wěn)預(yù)期”的目標(biāo)，貫徹房地產(chǎn)長(zhǎng)效機(jī)制要求，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。

　　為滿足居民合理購(gòu)房需求。銀保監(jiān)會(huì)會(huì)同人民銀行將首套住房貸款利率下限下調(diào)20個(gè)基點(diǎn)，指導(dǎo)銀行提高按揭貸款審批效率，目前放款速度已經(jīng)達(dá)到2019年以來的最快。優(yōu)化新市民住房金融服務(wù)，支持好剛需和改善型客戶需求。目前按揭貸款中90%以上是首套房貸款。

　　下一步工作中，銀保監(jiān)會(huì)將保持房地產(chǎn)金融政策的連續(xù)性、穩(wěn)定性，加強(qiáng)與相關(guān)部門的溝通配合，保持房地產(chǎn)融資平穩(wěn)有序，支持商品房市場(chǎng)更好滿足購(gòu)房者合理住房需求，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)化參與風(fēng)險(xiǎn)處置，與住建部、人民銀行加強(qiáng)協(xié)同，配合地方政府積極推進(jìn)“保交樓、保民生、保穩(wěn)定”工作，依法依規(guī)做好相關(guān)金融服務(wù)，促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)良性循環(huán)和健康發(fā)展。

　　7、外資銀行在華營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)總數(shù)達(dá)919家

　　數(shù)據(jù)顯示，截至2022年5月末，外資銀行在華共設(shè)立了41家外資法人銀行、116家外國(guó)銀行分行和134家代表處，營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)總數(shù)919家，境外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在華共設(shè)立了67家外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和80家代表處。

　　2022年上半年，開放實(shí)例落地又取得新進(jìn)展，銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)施羅德交銀理財(cái)有限公司、德國(guó)巴登-符騰堡州銀行上海分行開業(yè)，批準(zhǔn)貝萊德建信理財(cái)公司參與養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)，批準(zhǔn)大新銀行在已有法人子行的基礎(chǔ)上，再新設(shè)直屬外國(guó)銀行的分行，成為全國(guó)首家“雙牌照”銀行。

　　8、綠色信貸每年可支持節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤超過5億噸

　　葉燕斐介紹，按照信貸資金占綠色項(xiàng)目總投資的比例測(cè)算，現(xiàn)在的綠色信貸每年可支持節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤超過5億噸，減排二氧化碳當(dāng)量超過9億噸。與此同時(shí)，保險(xiǎn)方面，環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)等綠色保險(xiǎn)覆蓋面不斷拓展，保險(xiǎn)資金通過多種形式積極參與綠色項(xiàng)目投資建設(shè)。

　　下一步，銀保監(jiān)會(huì)將推動(dòng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)提升綠色金融服務(wù)質(zhì)效。一是正確認(rèn)識(shí)和把握碳達(dá)峰、碳中和，堅(jiān)持先立后破、通盤謀劃、有保有壓、分類施策、積極支持清潔低碳能源體系建設(shè)，支持重點(diǎn)行業(yè)和領(lǐng)域節(jié)能、減污、降碳、增綠、防災(zāi)。二是完善綠色金融體系政策制度；三是提升綠色金融創(chuàng)新與服務(wù)能力，引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)深入研究經(jīng)濟(jì)綠色低碳轉(zhuǎn)型路徑，積極穩(wěn)妥開展綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，促進(jìn)綠色低碳技術(shù)的研發(fā)應(yīng)用。

　　9、對(duì)安徽、河南5家村鎮(zhèn)銀行事件的回應(yīng)

　　對(duì)于河南、安徽5家村鎮(zhèn)銀行事件，表示，銀保監(jiān)會(huì)明確，凡依法合規(guī)辦理的業(yè)務(wù)均受到國(guó)家法律的保護(hù)。前期，有關(guān)單位已經(jīng)對(duì)外公布了5家村鎮(zhèn)銀行賬外業(yè)務(wù)客戶資金墊付的公告。今天上午河南、安徽相繼發(fā)布公告，啟動(dòng)了對(duì)10萬(wàn)元以下客戶本金的第二批墊付工作。目前，相關(guān)工作正在穩(wěn)步推進(jìn)過程中。

　　綦相進(jìn)一步指出，為了確保信息的真實(shí)性，兩個(gè)省新搭建了客戶信息登記系統(tǒng)，目前正在做客戶的登記工作。因?yàn)樯婕暗娜藬?shù)多，工作量比較大，而且要跟后臺(tái)數(shù)據(jù)進(jìn)行交叉核驗(yàn)。下一步，銀保監(jiān)會(huì)將和相關(guān)部門一道，繼續(xù)積極配合地方黨委政府依法依規(guī)處置風(fēng)險(xiǎn)。后續(xù)的進(jìn)展情況，有關(guān)單位將會(huì)及時(shí)通報(bào)。

　　轉(zhuǎn)自：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道

　　【版權(quán)及免責(zé)聲明】凡本網(wǎng)所屬版權(quán)作品，轉(zhuǎn)載時(shí)須獲得授權(quán)并注明來源“中國(guó)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)信息網(wǎng)”，違者本網(wǎng)將保留追究其相關(guān)法律責(zé)任的權(quán)力。凡轉(zhuǎn)載文章及企業(yè)宣傳資訊，僅代表作者個(gè)人觀點(diǎn)，不代表本網(wǎng)觀點(diǎn)和立場(chǎng)。版權(quán)事宜請(qǐng)聯(lián)系：010-65363056。

延伸閱讀