國家外匯局就《銀行外匯展業(yè)管理辦法（試行）》答問

　　日前，國家外匯管理局（以下簡稱國家外匯局）發(fā)布《銀行外匯展業(yè)管理辦法（試行）》（國家外匯管理局公告2023年第1號，以下簡稱《展業(yè)辦法》），自2024年1月1日起施行。國家外匯局副局長、新聞發(fā)言人王春英就《展業(yè)辦法》相關(guān)內(nèi)容回答了記者提問。

　　問：《展業(yè)辦法》出臺的背景是什么？

　　答：中央金融工作會議強(qiáng)調(diào)，要穩(wěn)步擴(kuò)大金融領(lǐng)域制度型開放，提升跨境投融資便利化；全面加強(qiáng)金融監(jiān)管，有效防范化解金融風(fēng)險。國家外匯局認(rèn)真貫徹落實(shí)中央金融工作會議精神以及黨中央、國務(wù)院決策部署，在廣泛調(diào)研、審慎試點(diǎn)的基礎(chǔ)上，起草并發(fā)布《展業(yè)辦法》，推動商業(yè)銀行外匯業(yè)務(wù)流程再造，進(jìn)一步提升銀行外匯展業(yè)能力，營造與高水平開放相適應(yīng)的制度環(huán)境。

　　近年來，國家外匯局持續(xù)深化外匯領(lǐng)域改革開放，跨境貿(mào)易與投融資便利化水平穩(wěn)步提升。但監(jiān)管中也發(fā)現(xiàn)，外匯管理改革落地過程中存在銀行“未盡職審核”或“過度審核”等問題，銀行存在違規(guī)展業(yè)情況，或影響合規(guī)經(jīng)營主體對外匯便利化政策的微觀感受。為此，《展業(yè)辦法》通過構(gòu)建銀行外匯展業(yè)通用框架，進(jìn)一步細(xì)化和明確事前、事中、事后各環(huán)節(jié)銀行展業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，推動銀行切實(shí)履行審核義務(wù)。前期已在4家商業(yè)銀行開展試點(diǎn)，試點(diǎn)成效良好。據(jù)試點(diǎn)銀行反饋，外匯業(yè)務(wù)流程再造契合銀行自身完善風(fēng)控和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，成本可控，有利于提升銀行經(jīng)營效率和管理效能。

　　問：商業(yè)銀行外匯業(yè)務(wù)流程再造的內(nèi)容是什么？

　　答：《展業(yè)辦法》推進(jìn)商業(yè)銀行外匯業(yè)務(wù)流程再造，構(gòu)建包含事前客戶識別與分類、事中差異化審查、事后監(jiān)測報告的全流程展業(yè)框架，強(qiáng)化事前和事后環(huán)節(jié)風(fēng)險責(zé)任，打破既往“防風(fēng)險”對事中環(huán)節(jié)的路徑依賴，進(jìn)一步提高銀行外匯業(yè)務(wù)辦理效率，提升跨境貿(mào)易和投融資便利化水平。事前，要求銀行對客戶開展必要的盡職調(diào)查并動態(tài)更新，落實(shí)銀行“了解客戶”責(zé)任。支持銀行結(jié)合自身風(fēng)險管理要求進(jìn)行客戶分類。事中，要求銀行根據(jù)客戶分類實(shí)施差異化審核措施，明確一類客戶可憑指令辦理外匯業(yè)務(wù)；二類客戶由銀行按“風(fēng)險為本”和“實(shí)質(zhì)重于形式”原則審查；三類客戶由銀行根據(jù)風(fēng)險狀況強(qiáng)化審核措施。事后，要求銀行建立合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測分析機(jī)制，發(fā)現(xiàn)外匯風(fēng)險交易應(yīng)上報外匯風(fēng)險交易報告并酌情采取相應(yīng)管控措施。明確外匯風(fēng)險交易報告范圍和報告路徑。同時，明確銀行內(nèi)部管理體系要求，涵蓋組織架構(gòu)、內(nèi)控制度、信息系統(tǒng)等方面，推動銀行完善風(fēng)險防控機(jī)制。

　　問：《展業(yè)辦法》在推進(jìn)跨境貿(mào)易和投融資便利化方面有哪些具體舉措？

　　答：根據(jù)《展業(yè)辦法》，銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶外匯合規(guī)風(fēng)險等級及業(yè)務(wù)風(fēng)險整體判斷，采取差異化審核措施。一是《展業(yè)辦法》提供外匯業(yè)務(wù)便利化通用框架，統(tǒng)一簡化流程，優(yōu)質(zhì)客戶可以同時享受經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目已有的便利化措施。二是銀行對優(yōu)質(zhì)客戶可憑客戶指令辦理外匯業(yè)務(wù)，給予銀行更多產(chǎn)品創(chuàng)新空間。三是政策適用靈活，銀行和企業(yè)可自愿選擇適用《展業(yè)辦法》或原有相關(guān)外匯管理法律法規(guī)。四是外匯風(fēng)險篩查和識別依托系統(tǒng)開展，事后監(jiān)測更精準(zhǔn)，對客戶“無違規(guī)、不打擾”。前期參與試點(diǎn)的銀行反饋，實(shí)施外匯展業(yè)改革后，優(yōu)質(zhì)企業(yè)辦理外匯業(yè)務(wù)更為高效，銀行外匯服務(wù)水平得到有效提升。

　　問：《展業(yè)辦法》在風(fēng)險防范方面有哪些安排？

　　答：《展業(yè)辦法》壓實(shí)銀行風(fēng)險防范責(zé)任，實(shí)現(xiàn)“既放得開又管得住”。一是客戶盡調(diào)更扎實(shí)?！墩箻I(yè)辦法》進(jìn)一步明確銀行“了解客戶”義務(wù)，推動銀行充分利用自身數(shù)據(jù)和技術(shù)資源，整合信息形成客戶畫像，把好客戶準(zhǔn)入關(guān)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險早識別、早發(fā)現(xiàn)。二是展業(yè)資源分配更合理。從試點(diǎn)情況看，各銀行高風(fēng)險客戶占比較低，銀行可以有效分配展業(yè)資源，在對廣大中低風(fēng)險客戶提供外匯業(yè)務(wù)便利化服務(wù)的同時，加大對高風(fēng)險客戶和業(yè)務(wù)審查力度，有效防控風(fēng)險。三是事后監(jiān)測更高效。明確外匯風(fēng)險交易報告范圍，指導(dǎo)銀行聚焦外匯風(fēng)險交易特征，依托系統(tǒng)及時回溯篩查，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)化風(fēng)險識別和處置。

　　問：我們注意到，《展業(yè)辦法》在外匯管理法規(guī)中首次提出“盡職免責(zé)”。能否介紹一下主要考慮？

　　答：我們在實(shí)踐中發(fā)現(xiàn)，銀行身處跨境資金業(yè)務(wù)辦理一線，其政策執(zhí)行情況直接決定了跨境貿(mào)易和投融資便利化政策紅利能否真正惠及經(jīng)營主體。前期調(diào)研中，有銀行提出確立代客業(yè)務(wù)“盡職免責(zé)”原則的訴求?！墩箻I(yè)辦法》積極回應(yīng)銀行關(guān)切，以立法形式明確客戶在銀行開展的外匯業(yè)務(wù)涉嫌違反外匯管理規(guī)定，但銀行能夠證明已勤勉盡責(zé)采取外匯展業(yè)措施的，不追究相關(guān)法律責(zé)任，破除“唯結(jié)果論”，打消銀行落實(shí)外匯便利化政策顧慮，更好地激勵銀行“能干、愿干、敢干”，提升合規(guī)客戶跨境業(yè)務(wù)便利化感受。

　　問：對于《展業(yè)辦法》施行有什么配套措施嗎？

　　答：下一步，國家外匯局將穩(wěn)步推動《展業(yè)辦法》落實(shí)落地。一是尊重市場，自愿適用。尊重銀行跨境業(yè)務(wù)規(guī)模、展業(yè)模式調(diào)整成本等方面客觀差異，基于銀行自愿前提逐步推進(jìn)《展業(yè)辦法》實(shí)施工作。銀行選擇適用《展業(yè)辦法》模式進(jìn)行外匯展業(yè)的，應(yīng)當(dāng)做好完善組織架構(gòu)、內(nèi)控制度和信息系統(tǒng)建設(shè)等工作，接到國家外匯局通知后方可適用。銀行尚不具備《展業(yè)辦法》規(guī)定的組織架構(gòu)、系統(tǒng)控制等要求的，按照原有相關(guān)外匯管理法律法規(guī)開展外匯業(yè)務(wù)，不受影響。二是輔導(dǎo)跟進(jìn)、扎實(shí)準(zhǔn)備。《展業(yè)辦法》在公開征求意見中，不少銀行希望加強(qiáng)培訓(xùn)輔導(dǎo)和同業(yè)交流。對此，各級外匯局將對銀行改造系統(tǒng)、完善業(yè)務(wù)流程等工作給予相應(yīng)輔導(dǎo)支持，降低銀行試錯成本。目前我們已在主要法人銀行所在地建立輔導(dǎo)團(tuán)隊(duì)，對接相關(guān)銀行開展準(zhǔn)備工作。

　　轉(zhuǎn)自：國家外匯局網(wǎng)站

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