5月15日，中國人民銀行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會發(fā)布《關(guān)于調(diào)整差別化住房信貸政策有關(guān)問題的通知》(簡稱《通知》)。
《通知》顯示，對于貸款購買普通自住房的居民家庭，首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率下限調(diào)整為不低于相應期限貸款市場報價利率減20個基點，二套住房商業(yè)性個人住房貸款利率政策下限按現(xiàn)行規(guī)定執(zhí)行。
《通知》提到，在全國統(tǒng)一的貸款利率下限基礎上，人民銀行、銀保監(jiān)會各派出機構(gòu)按照“因城施策”的原則，指導各省級市場利率定價自律機制，根據(jù)轄區(qū)內(nèi)各城市房地產(chǎn)市場形勢變化及城市政府調(diào)控要求，自主確定轄區(qū)內(nèi)各城市首套和二套住房商業(yè)性個人住房貸款利率加點下限。
《通知》指出，此舉是為堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位，全面落實房地產(chǎn)長效機制，支持各地從當?shù)貙嶋H出發(fā)完善房地產(chǎn)政策，支持剛性和改善性住房需求，促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。
首套住房商業(yè)性個人住房貸款有何變化？
今年4月20日，中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布，2022年4月20日貸款市場報價利率(LPR)為：1年期LPR為3.7%，5年期以上LPR為4.6%，連續(xù)三個月不變。
作為房貸報價的參考基準，對房地產(chǎn)市場而言，更能反映按揭貸款利率走向的是5年期以上LPR。
按照此前規(guī)定，新發(fā)放首套個人住房貸款利率不得低于相應期限LPR(按4月20日5年期以上LPR為4.6%)；二套個人住房貸款利率不得低于相應期限LPR加60個基點(按4月20日5年期以上LPR計算為5.2%)。
按照新政，首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率下限調(diào)整為不低于相應期限貸款市場報價利率減20個基點，這意味著，首套個人住房貸款利率不低于4.4%；二套個人住房貸款利率維持不變，下限仍為5.2%。
以一套貸款額為100萬元、等額本息計算、貸款年限30年的普通自住房為例，按照原來首套個人住房貸款利率下限4.6%，每月還款額約5126.44元，利息總額84.55萬元；按照新政下限4.4%計算，每月還款額5007.61元，利息總額80.27萬元。那么，一年可省下約1425元，30年內(nèi)省下約4.28萬元。
中指研究院指數(shù)事業(yè)部市場研究總監(jiān)陳文靜表示，本次全國統(tǒng)一下限調(diào)整后，各地下調(diào)房貸利率的空間進一步打開，預計各地將結(jié)合地方實際情況調(diào)整房貸利率，降低購房者置業(yè)成本，提高購房者置業(yè)意愿。此前蘇州、廣州等城市部分銀行已經(jīng)下調(diào)優(yōu)質(zhì)客戶的房貸利率至最低基準線4.6%，對市場情緒產(chǎn)生了一定積極帶動，未來預計更多城市下調(diào)房貸利率至最低要求，促進住房需求釋放，熱點城市市場有望逐漸企穩(wěn)回溫。
對房地產(chǎn)市場有何影響？
易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴躍進提到，按照新政，實際上就是在5年期LPR基礎上可以下調(diào)20個基點。這相當于銀行有下調(diào)利率的空間。當然實際過程中是否會做到4.4%也看銀行和各地情況。目前各地主流的貸款利率基本上還是在5%左右的水平。
貝殼研究院4月20日發(fā)布的重點城市主流房貸利率最新數(shù)據(jù)顯示，其監(jiān)測的103個重點城市主流首套房貸利率為5.17%，二套利率為5.45%，平均放款周期為29天，較前一月縮短5天。
中泰證券研究所政策專題組負責人、首席分析師楊暢指出，降低住房貸款利率反映了提振房地產(chǎn)市場需求的意圖。4月29日中央政治局會議提出，“疫情要防住、經(jīng)濟要穩(wěn)住、發(fā)展要安全”，尤其是提出要“促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展”，現(xiàn)階段房地產(chǎn)市場需求相對偏弱，通過降低住房貸款利率，有利于降低住房購置成本，有利于提振需求邊際改善。
楊暢指出，該政策重點對首套房貸款利率進行調(diào)整，根據(jù)5年期LPR4.6%計算，下限在5年期LPR基礎上減20個基點。而該政策強調(diào)，“二套住房商業(yè)性個人住房貸款利率政策下限按現(xiàn)行規(guī)定執(zhí)行”，拉大了首套房與二套房貸款利差，在提振首套房需求釋放的同時，有利于避免加大投資投機性需求。
同時，因城施策有利于精準調(diào)控。該政策強調(diào)“各城市自主確定轄區(qū)內(nèi)各城市首套和二套住房商業(yè)性個人住房貸款利率加點下限”，對于部分人口流入數(shù)量較大，住房具有剛性需求的城市，可以結(jié)合自身情況采取不同的加點方式，有利于對需求釋放進行精準調(diào)控，防止產(chǎn)生房價快速上行的壓力。
58安居客房產(chǎn)研究院分院院長張波表示，從央行、銀保監(jiān)會的政策方向來看，是貫徹落實4月底政治局會議的相關(guān)精神，在房住不炒的大背景下，進一步加快因城施策推進支持合理住房的金融政策，重點保障剛需住房，并滿足合理的改善性需求，以促進房地產(chǎn)業(yè)良性循環(huán)和健康發(fā)展，實現(xiàn)穩(wěn)地價、穩(wěn)房價、穩(wěn)預期的調(diào)控目標。
轉(zhuǎn)自：澎湃新聞
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