在剛剛過去的六七月份,P2P行業(yè)接連“爆雷”,給互聯(lián)網(wǎng)金融乃至整個科技金融行業(yè)蒙上了一層陰影。緊接著,一些資金來源為P2P的創(chuàng)業(yè)企業(yè)也開始宣布關(guān)停或被爆經(jīng)營困難,一系列連鎖反應(yīng)開始顯現(xiàn)。
對此,在近日舉行的2018獵云網(wǎng)金融科技產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新峰會上,業(yè)內(nèi)人士表示,科技在給金融帶來便捷的同時,也放大了風(fēng)險。而金融的發(fā)展本質(zhì)是控制風(fēng)險,因此,金融科技的發(fā)展不能過分追求顛覆性的改革,還是應(yīng)以控制金融風(fēng)險為前提。雖然當(dāng)前市場情緒的變化,已經(jīng)導(dǎo)致了風(fēng)險傳導(dǎo)的連鎖效應(yīng),但不可否認(rèn),科技金融領(lǐng)域仍然蘊(yùn)藏著巨大機(jī)遇,創(chuàng)業(yè)者要善于挖掘。
“爆雷”現(xiàn)象或?qū)⒊掷m(xù)發(fā)生 風(fēng)險防控引關(guān)注
記者獲悉,截至今年6月末,國內(nèi)累計設(shè)立P2P網(wǎng)貸平臺6183家,其中停業(yè)及問題平臺4347家,正常運(yùn)營平臺1836家,這意味著國內(nèi)超過70%的P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)已經(jīng)消亡。
而對于近期P2P行業(yè)的接連“爆雷”,國科嘉和創(chuàng)始合伙人王戈表示,國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺有一兩百家足矣。目前剩下的1000多家網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)數(shù)量仍然較多,因此,他預(yù)計P2P行業(yè)的“爆雷”仍將持續(xù)發(fā)生。“我個人認(rèn)為這一波的下行不到2019年底,基本是結(jié)束不了的。我們要做好充分的思想準(zhǔn)備,下一步發(fā)展核心是什么?我想,合規(guī)、技術(shù)、用戶、現(xiàn)金流,這些都是最關(guān)鍵的問題所在。”
91金融聯(lián)合創(chuàng)始人吳文雄表示,過去幾年,科技對于金融的改造,帶來的結(jié)果一方面是完善了金融的交易環(huán)境,提供了大量可供場景應(yīng)用研究的數(shù)據(jù);另一方面則不可避免地帶來了大量風(fēng)險,把過去一對一百的風(fēng)險變成了一對一萬的風(fēng)險。但他始終認(rèn)為,金融科技行業(yè)沒有任何問題,關(guān)鍵是要合規(guī)。他說,“合規(guī)之后,一切都是陽光的。”
格上財富首席資產(chǎn)配置分析師金洙雄表示,科技的輸出是無邊界的,但金融的風(fēng)險是有邊界的,科技與金融存在著一個天然的矛盾,因此,如何找到一個平衡點(diǎn)至關(guān)重要。“在發(fā)展金融科技的時候,不要嘗試顛覆性的改變,因?yàn)榻鹑诎l(fā)展的本質(zhì)是控制風(fēng)險,要以此為前提。”
然而,金融機(jī)構(gòu)建立自己的風(fēng)控能力不是一日之功,如何快速度過冷啟動,或者一步實(shí)現(xiàn)熱啟動,這是很多金融機(jī)構(gòu)的痛點(diǎn)。
融慧金科副總裁張羽介紹說,目前融慧金科正在與電商平臺合作,通過數(shù)據(jù)分析,進(jìn)行用戶畫像,實(shí)現(xiàn)更高的風(fēng)險區(qū)分度,從而降低風(fēng)險。“我們會把第三方平臺上的數(shù)據(jù)通過機(jī)器學(xué)習(xí)之后,進(jìn)行脫敏化模型化的輸出,既保證了安全合規(guī),同時把底層數(shù)據(jù)的風(fēng)控價值得到了充分的挖掘和提煉。”
TigerWit Fintech CTO Rick從監(jiān)管的角度建議引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù),將監(jiān)管機(jī)構(gòu)加入到區(qū)塊鏈金融的節(jié)點(diǎn)上,使其隨時查詢準(zhǔn)確的企業(yè)數(shù)據(jù)。
“這一波風(fēng)險爆發(fā)對于我們來說是一個困難的時期,但是長遠(yuǎn)來講,這是行業(yè)發(fā)展不可避免的過程,只要我們能夠堅持住,未來一定會有一個很好發(fā)展的機(jī)會。希望監(jiān)管部門能夠盡快把監(jiān)管規(guī)則定下來,這樣才利于行業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展。”涌泉金服CEO張椿表示。
未來機(jī)會與風(fēng)險并存 企業(yè)應(yīng)守好底線善于挖掘
雖然接連“爆雷”的P2P給科技金融市場帶來了緊張情緒,但不可置否,科技驅(qū)動金融變革,重塑金融,使金融行業(yè)的競爭進(jìn)入一個新的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn),形成新的金融業(yè)態(tài),而新金融的出現(xiàn),對于整個中國經(jīng)濟(jì)起到了很大的推動作用。
中小企業(yè)在我國國民經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著不可替代的作用。據(jù)權(quán)威數(shù)據(jù)統(tǒng)計,截至2017年底,我國的中小企業(yè)數(shù)量已經(jīng)達(dá)到了3000萬家,創(chuàng)造了50%以上的稅收和60%以上的GDP,完成了70%以上的發(fā)明專利,提供了80%以上的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位,占企業(yè)數(shù)量的99%以上。然而中國的中小企業(yè)仍然處于弱勢,融資難融資貴問題非常突出。
“傳統(tǒng)意義上,銀行是中小企業(yè)外部融資的重要方式,但是從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度分析,銀行的屬性是企業(yè),而中小企業(yè)由于管理水平較底,信用評級不高,缺乏抵押物,為了防范風(fēng)險,銀行對中小企業(yè)的信貸遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于大企業(yè)。”中國中小企業(yè)協(xié)會、副秘書長聶賢祝表示,新金融的出現(xiàn)對于緩解中小企業(yè)融資難題產(chǎn)生了重要的積極作用。
目前,幾大國有銀行雖然都設(shè)定了普惠金融事業(yè)部,主要服務(wù)中小企業(yè)、弱勢群體、三農(nóng)領(lǐng)域。但聶賢祝表示,與普惠金融相比,新金融更加了解中小企業(yè),也懂得如何提供更優(yōu)的服務(wù)。“這些新金融企業(yè)結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù),研發(fā)更加適合中小企業(yè)的產(chǎn)品,新金融可以為中小企業(yè)提供更便捷、更高效的融資通路。”
未來,推動中小企業(yè)發(fā)展仍然是國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重中之重,市場對科技金融的需求仍然巨大。同時,芳晟基金投資總監(jiān)趙楠表示,未來社會,數(shù)據(jù)化的程度會比以前高很多,消費(fèi)場景、娛樂場景,包括工作場景都會被線上化,口碑記錄對于用戶來說越來越重要。這給金融行業(yè)帶來兩個好處:一是做風(fēng)控的時候,數(shù)據(jù)更加健全;二是更容易精準(zhǔn)獲客。因此,未來科技金融領(lǐng)域應(yīng)該是風(fēng)險與機(jī)會并存的。
“在這樣的市場環(huán)境下,作為金融企業(yè)來講,一定要守好自己的風(fēng)險底線。”華創(chuàng)資本副總裁余振波表示,同時這樣的環(huán)境下其實(shí)蘊(yùn)含更多的新興市場機(jī)會,可能會發(fā)生更多的金融科技的創(chuàng)新。“創(chuàng)業(yè)者要善于挖掘,不要被越來越嚴(yán)的監(jiān)管及市場的波動情緒給嚇住了。”
“比如消費(fèi)金融,前兩年可能是各種各樣的P2P平臺比較多一些,現(xiàn)在銀行把信用卡業(yè)務(wù)下沉,出現(xiàn)了一些服務(wù)金融機(jī)構(gòu)的企業(yè),這在目前的市場環(huán)境下其實(shí)是很不錯的創(chuàng)業(yè)機(jī)會。”余振波說。
另外,在德聯(lián)資本合伙人賈靜看來,科技與金融結(jié)合,往橫向發(fā)展,其實(shí)科技的拓展性很強(qiáng),可以應(yīng)用到多個領(lǐng)域,其中,保險科技是一個很好的賽道;往縱向發(fā)展,普惠金融也是一個被十分看好的市場。他強(qiáng)調(diào),“不管是縱向,還是橫向,其實(shí)都有很多創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的機(jī)會。”(記者 崔彩鳳)
轉(zhuǎn)自:中國高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)導(dǎo)報
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