降成本擴需求須協(xié)同發(fā)力

　　近日，國務(wù)院常務(wù)會議提出，部署推動降低企業(yè)融資成本和個人消費信貸成本的措施，加大金融支持實體經(jīng)濟力度。從企業(yè)融資和個人消費信貸兩個方向降成本、擴需求，更需相關(guān)各方緊密配合、協(xié)同發(fā)力，才能有持續(xù)的后勁。

　　作為刺激有效需求的兩大支柱，企業(yè)投資和居民消費對穩(wěn)市場預(yù)期、助經(jīng)濟復(fù)蘇具有重要意義。從企業(yè)投資端看，在疫情多點散發(fā)影響下，截至5月底，我國登記在冊市場主體與去年底相比并未減少，其中企業(yè)和個體工商戶反而呈現(xiàn)向上增長勢頭。從居民消費端看，7月份社會消費品零售總額同比增長2.7%，消費市場總體呈現(xiàn)恢復(fù)發(fā)展態(tài)勢?？偟膩砜矗瑑|萬市場主體克服一些超預(yù)期的新情況，仍舊保持較高的增速，不僅發(fā)揮出穩(wěn)經(jīng)濟基本盤的關(guān)鍵力量，還顯示出我國市場潛力和韌性十足。

　　然而，還要看到部分企業(yè)和行業(yè)受原材料價格高企、融資難回款慢等因素的影響，造成企業(yè)經(jīng)營成本增加和有效需求不足。在這種情況下，為降低企業(yè)融資和個人消費信貸成本，進而拉動有效投資和增加消費需求，相關(guān)部門要及時接續(xù)落實好金融幫扶企業(yè)、個體工商戶等市場主體的紓困舉措，拿出切實管用的實招和硬招。

　　首先，要充分釋放政策主體效能，靈活精準運用多種金融政策工具在量和價上下功夫。一方面要加大對實體經(jīng)濟的信貸投放。比如，近期一攬子接續(xù)舉措在新增信貸額度的基礎(chǔ)上，追加金融工具額度，引導(dǎo)金融機構(gòu)擴大中長期貸款，鼓勵金融機構(gòu)發(fā)行“三農(nóng)”、小微企業(yè)專項金融債券，既拓寬可貸資金來源，又推動融資成本穩(wěn)中有降。另一方面要完善市場化利率形成和傳導(dǎo)機制，發(fā)揮貸款市場報價利率指導(dǎo)作用。今年1月、8月公開市場操作和中期借貸便利(MLF)中標利率兩次累計下降了20個基點，推動了整體市場利率和貸款利率下行，不但加速信貸有效需求回升，而且降低了企業(yè)融資和個人消費信貸成本。

　　其次，從銀行角度看，金融機構(gòu)在降低貸款利率的同時，更應(yīng)規(guī)范各個環(huán)節(jié)的收費管理。國務(wù)院辦公廳近日發(fā)布《關(guān)于進一步優(yōu)化營商環(huán)境降低市場主體制度性交易成本的意見》指出，著力規(guī)范金融服務(wù)收費。實踐中，企業(yè)除正常的貸款利息之外，是否還有其他的附加成本？目前來看，個別銀行在信貸、助貸等環(huán)節(jié)仍有漏洞。比如，未按照規(guī)定進行服務(wù)價格信息披露以及在融資服務(wù)中不落實小微企業(yè)收費優(yōu)惠政策、轉(zhuǎn)嫁成本、強制捆綁搭售保險等行為。如此種種涉企收費亂象，增加了市場主體經(jīng)營負擔。對于監(jiān)管部門而言，要加快健全銀行收費監(jiān)管長效機制，規(guī)范銀行服務(wù)市場調(diào)節(jié)價管理，充分披露服務(wù)信息。

　　最后，從借款人這個主體看，金融消費者應(yīng)樹立理性消費觀，增強風險防范意識，根據(jù)個人收入情況、消費習慣提前做好消費信貸的還款方式和還款期限規(guī)劃。比如，在還款期限上，假如借款人月收入能覆蓋相對較高的月供金額，選擇較短的借款期限時可以節(jié)省不少利息。此外，培育良好的征信也是降低消費信貸成本的方式之一，因為金融機構(gòu)更樂意把資金以更低的利率貸給征信好的借款人。對于借款人來說，既然享受金融機構(gòu)提供的消費金融服務(wù)，就應(yīng)該遵守借款合約按時按量還款，避免因逾期而產(chǎn)生罰息，否則征信受損影響后續(xù)信貸業(yè)務(wù)辦理。

　　當前，經(jīng)濟延續(xù)恢復(fù)發(fā)展勢頭，正處于回穩(wěn)吃勁的重要關(guān)口，鞏固經(jīng)濟發(fā)展基礎(chǔ)必須抓牢三個主體不放松，加快推進貨幣政策和相關(guān)舉措落地并釋放成效，為市場主體復(fù)元氣、提信心。結(jié)合近期國有大行紛紛下調(diào)個人存款利率后，多家股份制銀行也跟進下調(diào)，這有助于推動存款利率下降效果傳導(dǎo)到貸款端，從而為降低實體經(jīng)濟融資成本提供更大空間。

　　轉(zhuǎn)自：經(jīng)濟日報

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