民間資本進(jìn)入金融業(yè)乃大勢(shì)所趨

一直以來(lái)，中國(guó)現(xiàn)有的金融服務(wù)體系以大銀行機(jī)構(gòu)為主，與中小企業(yè)相匹配的金融服務(wù)體系并不完善，致使小微企業(yè)融資難題依然無(wú)法破解。尤其是從去年下半年以來(lái)，中小企業(yè)普遍面臨經(jīng)營(yíng)難、投資難、融資難、盈利難困境，引發(fā)了溫州部分中小企業(yè)關(guān)停和企業(yè)主“跑路”事件。

溫州堪稱(chēng)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“ 晴雨表”。公開(kāi)資料顯示，溫州民間資金總量超過(guò)6000 億元，自有資金、銀行貸款和民間借貸構(gòu)成了溫州中小企業(yè)的資金主要來(lái)源，2011 年，三者比例為56∶28∶16，以自有資金和民間借貸為主的民間融資占比高達(dá)約2/3，與銀行貸款可謂此消彼長(zhǎng)。豐沛的民間資金，既是財(cái)富，也是猛虎，特別是近年來(lái)民間借貸市場(chǎng)魚(yú)龍混雜，埋下了風(fēng)險(xiǎn)隱患。溫州民間借貸危機(jī)日趨嚴(yán)重，折射出中國(guó)金融改革不到位的問(wèn)題，暴露了中國(guó)金融體制中的薄弱環(huán)節(jié)。一方面，溫州商人錢(qián)多放高利貸，另一方面，中小企業(yè)又貸不到錢(qián)?？梢?jiàn)，金融資源分配不均，中國(guó)信貸資金供需嚴(yán)重失衡，巨額資金沒(méi)有真正進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，中國(guó)缺少一種將資金引入實(shí)體經(jīng)濟(jì)的機(jī)制。

中國(guó)金融體系單一，與經(jīng)濟(jì)發(fā)展不匹配。筆者認(rèn)為，要解決上述諸多問(wèn)題，必須加大改革力度，尤其是金融業(yè)的改革力度，此時(shí)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)設(shè)立溫州市金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)，對(duì)中國(guó)金融行業(yè)來(lái)說(shuō)意義非凡。溫州市金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)不僅關(guān)系到溫州、浙江民間資本問(wèn)題，更重要的是，放開(kāi)民間資本，允許民間資本進(jìn)入金融領(lǐng)域是一個(gè)全國(guó)性問(wèn)題，帶有普遍性，標(biāo)志著中國(guó)新一輪經(jīng)濟(jì)體制改革起航，民間資本進(jìn)入金融業(yè)成為大勢(shì)所趨。

民間資本是禍水還是活水，不在民資本身，關(guān)鍵在于政策如何引導(dǎo)。這是溫州金融改革試點(diǎn)急需找到的答案。現(xiàn)在，政策信號(hào)已經(jīng)釋放，“建立民間融資備案管理制度”和“加快發(fā)展新型金融組織”等任務(wù)的提出，為民間金融由非法轉(zhuǎn)為合法提供了路徑。在溫州市金融綜合改革12 項(xiàng)主要任務(wù)中，多項(xiàng)內(nèi)容涉及對(duì)中小企業(yè)的金融支持。中小企業(yè)在拉動(dòng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、保證就業(yè)和增加稅收過(guò)程中扮演著重要角色，從經(jīng)濟(jì)發(fā)展和改善民生的角度而言，中小企業(yè)將成為今后中國(guó)金融服務(wù)的重要著力點(diǎn)。

事實(shí)上，要真正解決小微企業(yè)難題還是要依靠小型的金融機(jī)構(gòu)，而通過(guò)將民間資金納入公開(kāi)體系，向民間資金開(kāi)放部分金融領(lǐng)域，無(wú)疑將有助于解決小微企業(yè)融資難題。溫州金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)，畢竟是中國(guó)金融綜合改革的一種嘗試，肯定有風(fēng)險(xiǎn)，還會(huì)涉及利益博弈，需要溫州市政府、金融辦、銀行等各方迅速提出相應(yīng)的政策，有效落實(shí)和執(zhí)行到位才是重中之重。必須一提的是，只有在完善的法律體系保障之下，民間金融才能陽(yáng)光化與合法化。所以，溫州金融改革既需要鼓勵(lì)實(shí)踐中的大膽創(chuàng)新，更需要加快法律補(bǔ)充進(jìn)程。實(shí)際上，現(xiàn)在的主要問(wèn)題就是立法。隨著試點(diǎn)啟動(dòng)，已經(jīng)醞釀到第五版的《放貸人條例》也到了提速之時(shí)。

另外，溫州的信貸市場(chǎng)有必要實(shí)行分層錯(cuò)位經(jīng)營(yíng)措施，讓大銀行、社區(qū)銀行以及小額貸款組織做各自業(yè)務(wù)，并形成合力。大銀行到國(guó)際市場(chǎng)上競(jìng)爭(zhēng)，中小金融機(jī)構(gòu)為社區(qū)服務(wù)，其他覆蓋不了的區(qū)域則由小額信貸機(jī)構(gòu)等貸款零售商來(lái)做。溫州只有通過(guò)金融創(chuàng)新，探索出一條民間金融規(guī)范化與陽(yáng)光化新路，才能引導(dǎo)民間資金有效轉(zhuǎn)化為民間資本和產(chǎn)業(yè)資本，溫州金融綜合改革的示范效應(yīng)，才有可能輻射全國(guó)。

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