市場的瘋狂往往伴隨著危險，這個危險并不是來自管理層的清理整頓，事實上，銀監(jiān)會對此的敏感要早于我們這些市場的觀察者，但是，可但是，現(xiàn)金貸依然有失控的風險，并且這種風險卷入的人越來越多，金額也越來越大，確切地講，水皮特別擔心，現(xiàn)金貸如此發(fā)展下去，早晚有可能演變成中國式的次貸。
（圖片來源：互聯(lián)網(wǎng)）
現(xiàn)金貸作為消費貸的分支，其實并不是什么新鮮的玩意，美國的說法則是發(fā)薪日的貸款，因為他們喜歡寅吃卯糧，現(xiàn)金貸就成為他們短期資金周轉(zhuǎn)的一個方式，類似的產(chǎn)品在國內(nèi)2013年左右就有，但是規(guī)模有限，市場的噴發(fā)始于2016年的下半年，這個時間節(jié)點特別重要，因為正是從那個時候開始，中國政府開始了新一輪的房地調(diào)控，而控制按揭貸款規(guī)模成為題中應有之義，不僅限購限貸，而且貸款利率基數(shù)也一加再加，貸款的規(guī)模則相反一壓再壓。
今年前9個月，國內(nèi)商品房銷售面積達到11.6億平方米，9.19萬億的銷售額。2016年是地產(chǎn)最火的年份，相同的數(shù)據(jù)一個是15.7億平方米的銷售面積，一個是11.7萬億的銷售額，按目前的態(tài)勢，2017年全面超2016年不是一句空話。事實上，目前11.6億平方米是同期歷史最高紀錄，9.19萬億的銷售額也是歷史同期紀錄，根據(jù)國家統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)，9月末，商品房的待售面積同比持續(xù)下降，降幅比上月擴大1個百分點，樓市庫存創(chuàng)下新低，低于2014年底6.2億待售面積，目前的去化周期只剩5個多月，根據(jù)國土部的標準，庫存6個月已屬非常緊缺，換句話講，去庫存的進展不是太大而是太太太大，現(xiàn)在不是去庫存的問題而是補庫存的問題，顯而易見，雖然一線城市的調(diào)控效果顯著，但是由于三四線城市的補漲欲罷不能，去庫存實際變成了居民加杠桿接盤的過程。
與此同時，來自央行的數(shù)據(jù)則顯示，居民的長期貸款數(shù)則出現(xiàn)了巨大的下滑，2016年8月，新增數(shù)字是5286億，但是2017年同期，這個數(shù)值變?yōu)?470億，也就說少增800多億，而短期貸款2016年8月數(shù)值為1469億，2017年同期則變成2165億，多增數(shù)值接近700億，一般而言，長期貸款可以理解為居民按揭貸款，而短期貸款可以理解為消費貸款，同樣國家統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)告訴我們，國內(nèi)零售增長不過是10%左右，事實上，消費貸在今年1-7月份卻增長了1.06萬億，同比多增7700億左右，去年全年不過增加8000多億。
對比房地產(chǎn)的熱銷金額和居民按揭貸款的變化，每個人會得出自己的結(jié)論，而消費貸變相違規(guī)流入房地產(chǎn)市場充當首付款也正是管理層重點清理整頓的領(lǐng)域。
現(xiàn)金貸的火在于沒有門檻，幾乎什么人都可以干，大公司可以干，小公司也可以干；互聯(lián)網(wǎng)金融可以干，新聞門戶也可以干；上市公司可以干，小民散戶湊桌也可以干；說白了，民間借貸，民不舉官不究。更何況已然形成“千貸大戰(zhàn)”的格局，現(xiàn)金貸排名前十的公司，月放款可以達30億，排名前二十的公司，月放款可達20億，排名前三十的公司，月放款可達10億，利潤單月可達數(shù)千萬，年化收益遠遠超過36%的法律紅線，如此暴利，難怪引無數(shù)英雄競折腰。
消費貸—現(xiàn)金貸—首付貸—次級貸，這是一條非常明確的鏈條，上了線的已然下不了線，沒上線的卻在躍躍欲試，本質(zhì)上就是高利貸，失控的風險已經(jīng)在逼近，再不當頭棒喝，完全可能重蹈美國十年的覆轍。
轉(zhuǎn)自：華夏時報
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