保險(xiǎn)業(yè)要在公司治理上下功夫

鋪攤子、擴(kuò)機(jī)構(gòu)等傳統(tǒng)發(fā)展模式難以為繼——

保險(xiǎn)業(yè)要在公司治理上下功夫
 

　　公司治理是金融業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展的重要基石。較為完善的公司治理能夠保障公司發(fā)展戰(zhàn)略的制定有效、傳導(dǎo)順暢、執(zhí)行到位，而且對(duì)防范金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮重要作用——

　　“從行業(yè)資源看，破壞式、掠奪式的開發(fā)相當(dāng)程度地存在，消費(fèi)者不滿意、不認(rèn)同的現(xiàn)象并非個(gè)例，行業(yè)形象不好的問(wèn)題沒有得到扭轉(zhuǎn)。少數(shù)公司無(wú)視保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)律，資產(chǎn)負(fù)債嚴(yán)重不匹配，積累了較大風(fēng)險(xiǎn)。”12月20日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)副主席梁濤出席論壇時(shí)表示。

　　就在此前幾天，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)副主席黃洪表示，未來(lái)，保險(xiǎn)行業(yè)要圍繞市場(chǎng)體系、公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管理等領(lǐng)域?qū)嵤┥顚哟胃母?，有效提升行業(yè)的全要素生產(chǎn)率，以高質(zhì)量的服務(wù)讓消費(fèi)者擁有強(qiáng)烈的滿足感，真正形成有中國(guó)特色、反映中國(guó)實(shí)際的獨(dú)特監(jiān)管模式。

　　保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型發(fā)展，公司治理是重要抓手。

　　公司治理成防風(fēng)險(xiǎn)重要抓手

　　早在今年年初，險(xiǎn)企公司治理就已經(jīng)成為監(jiān)管重點(diǎn)。

　　今年3月份，原中國(guó)保監(jiān)會(huì)修訂發(fā)布《保險(xiǎn)公司股權(quán)管理辦法》，明確規(guī)范了保險(xiǎn)公司股東準(zhǔn)入、股權(quán)結(jié)構(gòu)、資本真實(shí)性等方面的內(nèi)容。5月份，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《保險(xiǎn)公司關(guān)聯(lián)交易管理辦法（征求意見稿）》，旨在進(jìn)一步加強(qiáng)關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管，防范不正當(dāng)利益輸送的風(fēng)險(xiǎn)。

　　今年以來(lái)，圍繞股權(quán)真實(shí)性、“三會(huì)一層”（股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層）運(yùn)作有效性、內(nèi)部控制，特別是關(guān)聯(lián)交易管理的可靠性等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，監(jiān)管層對(duì)險(xiǎn)企公司治理風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)開展了全面摸底。

　　近幾年保險(xiǎn)業(yè)高速發(fā)展，市場(chǎng)也出現(xiàn)了一些亂象，包括部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的股權(quán)關(guān)系不透明不規(guī)范、股東行為不合規(guī)不審慎、董事會(huì)履職有效性不足、高管層職責(zé)定位存在偏差、監(jiān)事會(huì)監(jiān)督不到位、戰(zhàn)略規(guī)劃不科學(xué)等問(wèn)題，而這與公司治理不完善有著必然聯(lián)系。

　　保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理的核心是股權(quán)關(guān)系。也就是說(shuō)，既要避免大股東對(duì)保險(xiǎn)公司和中小企業(yè)利益的侵害，又要防止內(nèi)部人控制。據(jù)了解，此前部分險(xiǎn)企因股東存在資信差、隱藏持股、入股資金來(lái)路不正等問(wèn)題，而導(dǎo)致險(xiǎn)企被幕后股東操控，公司治理制衡機(jī)制失效，違規(guī)交易頻頻發(fā)生，給險(xiǎn)企和行業(yè)都造成了不良影響。

　　公開信息顯示，今年6月份，銀保監(jiān)會(huì)駁回了長(zhǎng)江財(cái)險(xiǎn)《關(guān)于宋靜剛?cè)温氋Y格核準(zhǔn)的請(qǐng)示》，原因是宋靜剛不符合《保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員任職資格管理規(guī)定》第十一條規(guī)定，不予核準(zhǔn)其擔(dān)任公司總經(jīng)理的任職資格。7月份，銀保監(jiān)會(huì)作出了《關(guān)于不予許可國(guó)聯(lián)人壽保險(xiǎn)股份有限公司變更股東的批復(fù)》，銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)為該公司未在某一時(shí)點(diǎn)實(shí)際達(dá)到增資額13億元，且無(wú)法提供“增資款全額到位，不存在資金循環(huán)使用注資”的承諾說(shuō)明，存在利用同一筆資金循環(huán)出資的可能，不符合《保險(xiǎn)公司股權(quán)管理辦法》第三十二條之要求，故駁回請(qǐng)求。

　　此外，今年8月份，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)對(duì)外發(fā)布《保險(xiǎn)業(yè)公司治理實(shí)務(wù)指南》系列標(biāo)準(zhǔn)，包括4項(xiàng)團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)。這是保險(xiǎn)業(yè)首批公司治理團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)，填補(bǔ)了金融領(lǐng)域公司治理標(biāo)準(zhǔn)的空白。

　　“公司治理是金融業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展的重要基石。”中國(guó)太平洋人壽保險(xiǎn)股份有限公司董事長(zhǎng)徐敬惠認(rèn)為，較為完善的公司治理能夠保障公司發(fā)展戰(zhàn)略的制定有效、傳導(dǎo)順暢、執(zhí)行到位，而且對(duì)防范金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮重要作用。

　　構(gòu)建現(xiàn)代保險(xiǎn)監(jiān)管體系

　　從國(guó)際上看，早在2005年，國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)就把公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管確立為與償付能力監(jiān)管、市場(chǎng)行為監(jiān)管并列的保險(xiǎn)監(jiān)管三大支柱之一。2014年，國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)發(fā)布了《保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)核心原則》，提出了對(duì)完善保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)的要求及保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管的重點(diǎn)與方法。

　　國(guó)內(nèi)監(jiān)管層對(duì)此也是及時(shí)跟進(jìn)，特別是銀保監(jiān)會(huì)掛牌以來(lái)，專門成立了公司治理部，嚴(yán)格規(guī)范股權(quán)管理和高管履職、加強(qiáng)董事會(huì)建設(shè)及監(jiān)事會(huì)法定地位、完善風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制、持續(xù)強(qiáng)化公司治理監(jiān)管。

　　銀保監(jiān)會(huì)表示，建立和完善具有中國(guó)特色的現(xiàn)代公司治理機(jī)制，是現(xiàn)階段深化保險(xiǎn)業(yè)改革的重點(diǎn)任務(wù)，目前保險(xiǎn)業(yè)公司治理已取得了長(zhǎng)足進(jìn)步。比如，產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)基本實(shí)現(xiàn)多元化，“三會(huì)一層”各司其職、有效制衡、協(xié)調(diào)運(yùn)作的公司治理結(jié)構(gòu)初步形成，董事會(huì)的地位和職能逐步強(qiáng)化，履職評(píng)價(jià)和激勵(lì)約束機(jī)制初步建立，內(nèi)部審計(jì)的獨(dú)立性和有效性提升，公司治理運(yùn)作機(jī)制趨向規(guī)范，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展從重規(guī)模增長(zhǎng)向重風(fēng)險(xiǎn)防控轉(zhuǎn)型，經(jīng)營(yíng)發(fā)展模式不斷優(yōu)化。

　　今年是我國(guó)改革開放40周年，從改革開放之初至2017年，我國(guó)保險(xiǎn)保費(fèi)收入從4.6億元增加到3.7萬(wàn)億元，資產(chǎn)規(guī)模從14.5億元增加到16.75萬(wàn)億元，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從1家增加到228家，我國(guó)已躍升成為全球第二保險(xiǎn)大國(guó)和最重要的新興保險(xiǎn)市場(chǎng)。

　　面對(duì)這樣全新的時(shí)代，保險(xiǎn)行業(yè)的公司治理更顯重要。“未來(lái)，應(yīng)該對(duì)標(biāo)現(xiàn)代保險(xiǎn)公司的成熟治理結(jié)構(gòu)，推動(dòng)監(jiān)督保險(xiǎn)公司建立健全內(nèi)控體系，深化治理范圍，提升風(fēng)險(xiǎn)控制能力。另外，對(duì)保險(xiǎn)公司的治理狀況采取動(dòng)態(tài)的綜合評(píng)價(jià)，促進(jìn)公司治理機(jī)制不斷完善，助推保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)優(yōu)質(zhì)發(fā)展。”一位保險(xiǎn)專家表示。

　　談及保險(xiǎn)業(yè)未來(lái)發(fā)展方向，黃洪則表示，要繼續(xù)推進(jìn)深層次改革，解決目前保險(xiǎn)業(yè)大而不強(qiáng)、供給質(zhì)量不高、技術(shù)水平與服務(wù)質(zhì)量欠佳、監(jiān)管創(chuàng)新不足等問(wèn)題；要繼續(xù)高水平開放，鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)引進(jìn)境外專業(yè)投資者，同時(shí)也積極推動(dòng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)“走出去”以及全方位創(chuàng)新；要致力于從傳統(tǒng)保險(xiǎn)大國(guó)向現(xiàn)代保險(xiǎn)強(qiáng)國(guó)邁進(jìn)，從國(guó)際規(guī)則的跟隨者向引領(lǐng)者邁進(jìn)，從產(chǎn)品服務(wù)的提供者向開創(chuàng)者邁進(jìn)。（記者 李晨陽(yáng)）

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