評(píng)級(jí)：讓互聯(lián)網(wǎng)金融步入正軌

恍惚一夜間，互聯(lián)網(wǎng)金融走入了尋常百姓家。這不僅改變著人們的生活方式，也加深了人們對(duì)普惠金融的認(rèn)識(shí)。

長(zhǎng)期以來(lái)，公眾對(duì)便捷融資和高效投資的強(qiáng)烈渴望，與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)單一和能力不足間存在著嚴(yán)重矛盾。這種脫節(jié)，不僅制約著金融業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展，從一定程度上說(shuō)，也催生了互聯(lián)網(wǎng)金融的誕生。長(zhǎng)期被傳統(tǒng)金融服務(wù)壓抑的公眾需求仿佛瞬間打開了閘門，不同的互聯(lián)網(wǎng)金融形態(tài)，迎合著不同的需求。P2P網(wǎng)貸、眾籌、第三方支付、互聯(lián)網(wǎng)基金和保險(xiǎn)等各色互聯(lián)網(wǎng)金融形態(tài)如雨后春筍般嶄露頭角，并迅速發(fā)展。

然而，瞬間被釋放的需求猶如滾滾波濤，各種為迎合這種需求的金融平臺(tái)和機(jī)構(gòu)紛紛面市，魚龍混雜、良莠不齊在所難免。公眾在享受普惠金融便捷與高效服務(wù)的同時(shí)，也為互聯(lián)網(wǎng)金融交易雙方信息不對(duì)稱造成的各種亂象和風(fēng)險(xiǎn)所困擾。

新的問(wèn)題出現(xiàn)了：互聯(lián)網(wǎng)金融債權(quán)人對(duì)債務(wù)人償債能力的掌控需求，與債務(wù)人真實(shí)信息不透明間形成了新的矛盾，且已成為制約互聯(lián)網(wǎng)金融健康持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵問(wèn)題。
如何解決這一矛盾？筆者認(rèn)為，宜疏不宜堵。

任何創(chuàng)新，起初階段由于各種規(guī)制的不健全，難免會(huì)出現(xiàn)種種亂象。此時(shí)如果強(qiáng)力管制，便會(huì)遏制創(chuàng)新。反之，如果在一定范圍之內(nèi)，引入科學(xué)合理的機(jī)制，引導(dǎo)其自我調(diào)節(jié)并逐漸步入正軌，不失為一種良方。

近日，中國(guó)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)大公國(guó)際提出了“雙向參與兩類評(píng)級(jí)”的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)控模式，即由大眾和大公共同對(duì)債務(wù)人的市場(chǎng)準(zhǔn)入及償債能力進(jìn)行評(píng)級(jí)。通過(guò)建立相應(yīng)機(jī)制吸引億萬(wàn)互聯(lián)網(wǎng)參與者展開大眾評(píng)級(jí)，在此基礎(chǔ)上，專業(yè)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)大公國(guó)際憑借多年評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)和實(shí)踐沉淀的專業(yè)水準(zhǔn)再進(jìn)行專業(yè)評(píng)級(jí)，得出相應(yīng)的評(píng)級(jí)結(jié)果。這種機(jī)制，不僅通過(guò)市場(chǎng)準(zhǔn)入評(píng)級(jí)對(duì)債務(wù)人在發(fā)生互聯(lián)網(wǎng)金融信用關(guān)系之前進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)把控，還通過(guò)償債能力評(píng)級(jí)對(duì)債務(wù)人進(jìn)行動(dòng)態(tài)跟蹤評(píng)級(jí)，將專業(yè)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)與廣泛參與其中的大眾評(píng)級(jí)結(jié)合，由此設(shè)定科學(xué)合理的準(zhǔn)入門檻，客觀真實(shí)呈現(xiàn)參與者的償債能力，讓廣泛分散、相對(duì)封閉的互聯(lián)網(wǎng)金融參與方的信用信息通過(guò)這一模式進(jìn)行對(duì)接，既保護(hù)債務(wù)人的利益，又能很好地控制平臺(tái)和債權(quán)人的風(fēng)險(xiǎn)，為全程把控互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)提供了有力保障。

在全面構(gòu)建社會(huì)信用體系的大背景下，將第三方信用評(píng)級(jí)引入互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，讓互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展步入正軌，是對(duì)社會(huì)信用體系建設(shè)的有力補(bǔ)充和完善。這樣的創(chuàng)新，值得推廣，也理應(yīng)得到支持。（黃盼盼）

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