在今天，信息技術(shù)已經(jīng)滲透到人類活動的全部領(lǐng)域，網(wǎng)絡社會形態(tài)已經(jīng)凸顯，互聯(lián)網(wǎng)金融也在全球范圍內(nèi)風起云涌。那么，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，能否成為紡織服裝小微企業(yè)融資的曙光？
據(jù)了解，目前地方銀行與基于電子商務的小貸公司，可以為30%甚至80%的小微企業(yè)提供融資服務，如臺州行、泰隆行、阿里小貸等已經(jīng)提供了典范，民生銀行、招商銀行也在中小企業(yè)貸款領(lǐng)域布下陣營。臺州行等地方銀行，展示了傳統(tǒng)的小微銀行如何與土生土長的本地企業(yè)對接，而阿里小貸則展示了在當下的互聯(lián)網(wǎng)時代，金融可以突破什么樣的區(qū)域、行政及信用壁壘。與此同時，專門針對小企業(yè)客戶的網(wǎng)上銀行服務以及基于網(wǎng)絡的小企業(yè)貸款，也成為多家銀行發(fā)力的對象，如招商銀行推出專門面向小企業(yè)客戶的網(wǎng)上企業(yè)銀行U-BANK8，涉及小企業(yè)商務交易、現(xiàn)金增值、便捷融資、供應鏈金融等多個領(lǐng)域。浦發(fā)銀行繼“吉祥三寶”中小企業(yè)服務模式之后，又陸續(xù)推出融資產(chǎn)品“信貸工廠”、“微小寶”，從對單個企業(yè)的服務變?yōu)閷π∥⑵髽I(yè)客戶群的服務等。
然而，筆者了解到，互聯(lián)網(wǎng)金融對于紡織服裝小微企業(yè)的融資目前尚未起到太大的作用。究其原因，其一，網(wǎng)貸利率高使小微企業(yè)承受不起。一家小型服裝企業(yè)的負責人告訴筆者，互聯(lián)網(wǎng)金融實際操作中問題不少，比如，一些P2P網(wǎng)貸平臺月息1.6％的貸款雖然比普通小貸公司優(yōu)惠一些，但還是高出銀行利率一倍，小微企業(yè)承受不起。有這種感受的，在小微企業(yè)主中不在少數(shù)，他們說，網(wǎng)貸的年利率要超過20％，如果貸的時間長，而行業(yè)的利潤率又較低，利息就能把工廠拖垮。其二，網(wǎng)貸的不確定因素也很多，譬如在貸款審核方面，互聯(lián)網(wǎng)融資要求企業(yè)不但要有抵押物，還要有足夠多的商業(yè)流水，對那些小服裝廠來說，根本就貸不到幾個錢。其三，由于互聯(lián)網(wǎng)的便捷性、快速性、直接性，很容易泄露公司的經(jīng)營信息。譬如，有一家小服裝廠的業(yè)主在網(wǎng)貸平臺咨詢，信貸員讓他將所有公司經(jīng)營信息上傳審核，并同時將另一家公司的經(jīng)營信息打包發(fā)過來，工商執(zhí)照、賬單流水等關(guān)鍵信息一應俱全，使這個小企業(yè)主頓感后怕。其四，小微企業(yè)如果沒有信用評級評分，就很難通過非信用的方式獲取小額資金。
隨著國家進一步推進利率市場化改革，全面放開金融機構(gòu)貸款利率管制，無論線上線下銀行的貸款利率都會出現(xiàn)浮動。怎樣做才能推動互聯(lián)網(wǎng)金融更好地為實體經(jīng)濟服務，特別是為饑渴中的小微企業(yè)服務，考驗著我國政府相關(guān)監(jiān)管部門以及金融機構(gòu)與時俱進的智慧與決心。對于互聯(lián)網(wǎng)金融而言，完善通用征信體系，建立更有針對性的監(jiān)管體系已勢在必行。無論是金融機構(gòu)還是非金融機構(gòu)，其對實體企業(yè)的服務創(chuàng)新應該是依托于自身健全的征信體系，從需求方角度出發(fā)，針對不同企業(yè)群體開發(fā)出適合各自特點的金融產(chǎn)品。建立健全小微企業(yè)的信用評級評分；加強網(wǎng)貸平臺人員自身的管理和對貸款企業(yè)信息的分級管理，對企業(yè)商業(yè)流水等經(jīng)營信息賦予更高的密級以及更高的查詢權(quán)限等。只有真正做到為客戶著想，互聯(lián)網(wǎng)金融才有可能進入紡織服裝業(yè)的千家萬戶。（朱小紅）
來源：中國紡織報
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