加強金融產(chǎn)品創(chuàng)新才能更好支持小微企業(yè)

　　近日，中國人民銀行以“金融產(chǎn)品創(chuàng)新”為主題開展“金融支持保市場主體”第四場系列新聞發(fā)布會。我國1.3億戶市場主體中，小微企業(yè)在數(shù)量上占有較大比例。今年以來，受新冠肺炎疫情影響，保市場主體任務(wù)繁重，支持小微企業(yè)生存發(fā)展是其中一項重要內(nèi)容。

　　長期來看，構(gòu)建新發(fā)展格局需要打通經(jīng)濟循環(huán)堵點，補齊產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈短板，推動產(chǎn)業(yè)鏈上中下游、大中小企業(yè)融通創(chuàng)新，提升產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈的完整性，小微企業(yè)是其中一項重要內(nèi)容。保小微企業(yè)等市場主體，不僅是當前落實“六保”工作的一個著力點，也是“十四五”時期要面臨和解決的一個重大課題。

　　我國在發(fā)展普惠金融，為小微企業(yè)提供金融服務(wù)方面取得了較大進展，但仍需加強金融產(chǎn)品創(chuàng)新。就近年的情況看，小微企業(yè)金融服務(wù)使用程度加深，中小企業(yè)信用體系建設(shè)成效明顯，金融消費者權(quán)益得到相對更好的保護。然而，與小微企業(yè)在經(jīng)濟社會發(fā)展中所發(fā)揮的重要作用相比，小微企業(yè)金融服務(wù)仍有待進一步加強。金融產(chǎn)品是連接金融機構(gòu)和小微企業(yè)的橋梁，為小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展提供更好的金融支持，需要進一步加強金融產(chǎn)品創(chuàng)新。

　　首先，豐富產(chǎn)品種類。小微企業(yè)所需要的金融服務(wù)個性化特點突出且種類多樣。從銀行業(yè)的角度看，創(chuàng)新小微企業(yè)金融產(chǎn)品需要全面涵蓋支付、結(jié)算、理財、投資、信貸等。在這其中，尤其需要針對小微企業(yè)融資難融資貴問題，創(chuàng)新信貸金融產(chǎn)品，降低小微企業(yè)融資成本。面對數(shù)量眾多的小微企業(yè)，在金融產(chǎn)品創(chuàng)新過程中，需要結(jié)合小微企業(yè)所處行業(yè)、經(jīng)營模式、發(fā)展階段等做好客戶細分，針對性開展產(chǎn)品創(chuàng)新，設(shè)計金融服務(wù)方案，讓金融服務(wù)更契合小微企業(yè)需求。

　　其次，重視金融科技。隨著信息技術(shù)的進步，提升金融科技水平是必然的發(fā)展趨勢，也是被實踐驗證的服務(wù)小微企業(yè)的有效方式。金融機構(gòu)可以依托科技手段搭建場景、構(gòu)建生態(tài)圈，豐富小微企業(yè)客戶的營銷渠道，提供更多更優(yōu)的線上支付計算產(chǎn)品，也可以充分利用信用數(shù)據(jù)積累創(chuàng)新發(fā)展線上信貸產(chǎn)品，完成線上申請、線上審批、線上抵押、線上放款、線上還款等，讓小微企業(yè)隨時隨地獲得金融服務(wù)。

　　再次，開展機構(gòu)合作。無論是從更好地滿足小微企業(yè)的金融服務(wù)需求，還是提高小微企業(yè)客戶對金融機構(gòu)忠誠度的角度看，在開展金融產(chǎn)品創(chuàng)新過程中都需要開展機構(gòu)合作。金融機構(gòu)可以發(fā)揮各自優(yōu)勢，在同一細分金融行業(yè)內(nèi)開展機構(gòu)間的合作，也可以開展跨細分金融行業(yè)的合作，甚至是與政府、園區(qū)、協(xié)會等非金融行業(yè)機構(gòu)合作，以機構(gòu)合作推動信息共享，客戶營銷共建，信用風險共擔等，不斷豐富服務(wù)小微企業(yè)的內(nèi)涵，為小微企業(yè)提供一站式服務(wù)。

　　最后，優(yōu)化政策支持。小微企業(yè)經(jīng)營發(fā)展面臨的不確定性，會增加金融機構(gòu)融資支持小微企業(yè)的風險。這要求在加強金融產(chǎn)品創(chuàng)新支持小微企業(yè)的過程中，要對金融機構(gòu)提供相應(yīng)的政策支持。今年面對新冠肺炎疫情影響，中國人民銀行創(chuàng)設(shè)普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃，激發(fā)金融機構(gòu)為小微企業(yè)提供更多的信用貸款。后續(xù)仍需在信用信息、稅收優(yōu)惠、利率補貼等方面為金融機構(gòu)創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)小微企業(yè)提供更多的支持政策。（婁飛鵬）

　　轉(zhuǎn)自：經(jīng)濟參考報

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