行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)能否拴住網(wǎng)貸“韁繩”？

無準(zhǔn)入門檻、無行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)……這些與風(fēng)險(xiǎn)直接掛鉤的行業(yè)特征，讓近兩年野草般瘋長(zhǎng)的網(wǎng)絡(luò)信貸有些“茫然”。１８日，上海網(wǎng)絡(luò)信貸服務(wù)業(yè)企業(yè)聯(lián)盟發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)》，能否拴?。校玻械捻\繩？

　　野草般增長(zhǎng)催生風(fēng)險(xiǎn)

　　上海陸家嘴國際金融資產(chǎn)交易市場(chǎng)股份有限公司董事長(zhǎng)兼ＣＥＯ計(jì)葵生預(yù)計(jì)，互聯(lián)網(wǎng)金融在中國發(fā)展迅速，未來五年中國將成為互聯(lián)網(wǎng)金融第一大國。

　　在計(jì)葵生看來，中國具有充滿活力的電子商務(wù)和在線支付市場(chǎng)，擁有海量的數(shù)據(jù)、發(fā)展迅速的征信體系以及社交大數(shù)據(jù)，國內(nèi)企業(yè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)行為向消費(fèi)驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)型，都成為中國互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的理由。

　　不過，互聯(lián)網(wǎng)金融的重要組成部分——網(wǎng)絡(luò)借貸頻頻曝出風(fēng)險(xiǎn)問題。統(tǒng)計(jì)顯示，今年９月至１１月，全國多地發(fā)生逾４０家Ｐ２Ｐ企業(yè)資金鏈斷裂或關(guān)閉事件。在由銀監(jiān)會(huì)牽頭的九部委處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)上，Ｐ２Ｐ網(wǎng)貸與民間借貸等一同被列為須高度關(guān)注的六大風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，央行對(duì)Ｐ２Ｐ網(wǎng)貸行業(yè)劃定了行業(yè)紅線，主要包括三類情況：資金池模式、不合格借款人導(dǎo)致的非法集資危險(xiǎn)以及龐氏騙局。

　　“雖然與其他地區(qū)相比，上海并沒發(fā)現(xiàn)Ｐ２Ｐ企業(yè)資金鏈斷裂情況，但是為了行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，在信用與安全上的高標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行刻不容緩?！鄙虾＞W(wǎng)絡(luò)信貸服務(wù)業(yè)企業(yè)聯(lián)盟成員，融道網(wǎng)創(chuàng)始人兼ＣＥＯ周漢表示。

　　中歐國際工商學(xué)院金融與會(huì)計(jì)學(xué)教授、香港中文大學(xué)終身教授芮萌認(rèn)為，網(wǎng)絡(luò)借貸高度依賴于個(gè)人征信體系，自身往往不能夠提供有效的風(fēng)險(xiǎn)管理方案。這使得這一模式在面對(duì)特別是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的沖擊時(shí)顯得十分脆弱，一旦發(fā)生較大范圍的逾期就可能觸發(fā)逆選擇問題。

　　行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)“箭在弦上”

　　這份標(biāo)準(zhǔn)首先對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸的概念做了界定——通過互聯(lián)網(wǎng)金融信息平臺(tái)，為資金的投資方（出借人）與資金的需求方（借款人）建立直接借貸關(guān)系的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新模式。網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)機(jī)構(gòu)作為中介機(jī)構(gòu)，為借貸活動(dòng)提供信息發(fā)布、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、信用咨詢、客戶服務(wù)，向借款人和出借人提供服務(wù)以獲得服務(wù)費(fèi)。

　　在標(biāo)準(zhǔn)總則下共有十章，內(nèi)容涉及運(yùn)營持續(xù)性要求、高層人員任職資格條件、經(jīng)營條件、經(jīng)營規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)防范、信息披露、出借人權(quán)益保護(hù)、征信報(bào)告、行業(yè)監(jiān)督和適用范圍。

　　上海市信息服務(wù)業(yè)行業(yè)協(xié)會(huì)秘書長(zhǎng)馬海湧表示，《網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)》的推出，將對(duì)改變目前Ｐ２Ｐ的創(chuàng)業(yè)門檻過低、幾百元買個(gè)模板就能上線、人員素質(zhì)魚龍混雜的局面起到一定的規(guī)范作用。例如，一向?yàn)闃I(yè)界詬病的“資金池”模式，將被叫停。

　　周漢分析稱，“過去Ｐ２Ｐ企業(yè)的操作方式中，資金流轉(zhuǎn)是從出借方第三方賬戶到平臺(tái)第三方賬戶，再到借貸方第三方賬戶，若根據(jù)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，資金將直接從出借方賬戶到借貸方賬戶，Ｐ２Ｐ平臺(tái)流經(jīng)的只有管理費(fèi)和服務(wù)費(fèi)，也就不會(huì)踩紅線了?！?/p>

　　網(wǎng)絡(luò)借貸“韁繩”能否拴??？

　　盡管業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，這份行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的推出有利于促進(jìn)行業(yè)的健康發(fā)展，但不少業(yè)內(nèi)人士也表示“路漫漫其修遠(yuǎn)兮”。

　　上海信而富企業(yè)管理有限公司總裁王征宇認(rèn)為，Ｐ２Ｐ業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵是風(fēng)險(xiǎn)控制和公開透明?！半m然標(biāo)準(zhǔn)沒有強(qiáng)制力，僅是聯(lián)盟的自律文件，但我們希望達(dá)到兩個(gè)效果。第一，給監(jiān)管層以啟發(fā)，傳遞業(yè)界的心聲。其次，對(duì)于在做的和準(zhǔn)備進(jìn)入的人，也是一個(gè)參考方向，不是建個(gè)網(wǎng)站就能辦好Ｐ２Ｐ的?！?/p>

　　顯然，單是依靠行業(yè)自律拉動(dòng)網(wǎng)絡(luò)借貸的韁繩還有些“吃力”。計(jì)葵生認(rèn)為，未來對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸以及整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)管理，還需要從三個(gè)方面進(jìn)一步加強(qiáng)：首先，要進(jìn)一步完善對(duì)其資本的監(jiān)管。其次，進(jìn)一步完善社會(huì)征信體系，讓征信得以廣泛介入互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)。再次，要建立強(qiáng)有力的互聯(lián)網(wǎng)銀行體系。（記者 陳愛平 高少華）

來源：新華網(wǎng)

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