電商瞄準(zhǔn)小額貸款藍(lán)海

　　“銀行專門給慧聰網(wǎng)發(fā)行的信用卡是無(wú)限責(zé)任，借錢的是給企業(yè)主，而不是企業(yè)，因?yàn)槠髽I(yè)是有限責(zé)任?！?月16日，慧聰網(wǎng)CEO郭江在接受本報(bào)采訪時(shí)表示，在使用信用卡規(guī)避了這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)之后，目前與民生銀行推出了“新e貸白金信用卡”，專門發(fā)放給慧聰網(wǎng)上的商戶企業(yè)主。

　　此前的2012年12月8日，蘇寧電器[]宣布成立小貸公司，而阿里巴巴[]已經(jīng)于2年前開(kāi)始提供小額貸款服務(wù)。此外，京東商城[]、敦煌網(wǎng)、網(wǎng)盛生意寶等公司也相繼推出了供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品。

　　這些電商企業(yè)瞄準(zhǔn)的都是小企業(yè)進(jìn)行小額貸款的藍(lán)海。郭江告訴記者，自己運(yùn)營(yíng)慧聰網(wǎng)多年，發(fā)現(xiàn)小企業(yè)想要從銀行獲得貸款非常困難。因?yàn)檫@些中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)高，容易破產(chǎn)。而企業(yè)經(jīng)營(yíng)是有限責(zé)任，銀行無(wú)法規(guī)避這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)。所以，銀行不愿意把錢借給小企業(yè)。

　　相應(yīng)地，由于風(fēng)險(xiǎn)高，銀行在給小企業(yè)提供貸款服務(wù)時(shí)，往往采用高達(dá)30%的年利率來(lái)整體規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。而那些線下的小額貸款公司的短期利率有的超過(guò)50%，有的甚至是80%~100%。

　　慧聰官方表示，新e貸白金信用卡的年利率是14%。據(jù)公開(kāi)的資料顯示，目前，在小額貸款市場(chǎng)取得一定市場(chǎng)份額的阿里小貸，固定貸的年利率是18%。京東商城公布的年利率是“基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮10%~30%”。比較而言，慧聰、阿里等公司將會(huì)獲得更大的青睞。

　　慧聰網(wǎng)金融事業(yè)部總經(jīng)理耿春明向記者介紹道，在慧聰?shù)钠脚_(tái)上的商家憑借良好的商譽(yù)可以獲得民生銀行最高額為20萬(wàn)的信用貸款。另外，給小企業(yè)一年的貸款額度在10萬(wàn)元，信用卡的額度是20萬(wàn)元。耿春明告訴記者，小企業(yè)缺錢呈現(xiàn)短平快的特點(diǎn)，一般來(lái)說(shuō)，10萬(wàn)的資金額度夠用于周轉(zhuǎn)。

　　據(jù)公開(kāi)的資料顯示，阿里小貸平均日常每一單貸款的額度是7000元。以年度來(lái)看，每一年，阿里小貸每個(gè)企業(yè)的貸款額度是6.7萬(wàn)元左右。

　　“民生銀行給慧聰企業(yè)主發(fā)放的信用卡還可以以日計(jì)息，也可以分期付款?！惫⒋好鹘榻B說(shuō)，在利率上也有很多創(chuàng)新，循環(huán)貸的日利率是3.9%~4.5%，若采用分期貸的方式，那么每期的利率是7.5%~9.5%；“這樣靈活的利率模式給小企業(yè)帶來(lái)了很大的便利?！?/p>

　　目前，國(guó)內(nèi)小企業(yè)用戶的貸款需求旺盛。根據(jù)公開(kāi)的媒體報(bào)道，此前，銀監(jiān)會(huì)主席助理閻慶表示，到2012年10月，小企業(yè)貸款余額達(dá)到14.35萬(wàn)億元，占全部貸款余額的21.72%，小企業(yè)貸款連續(xù)3年持續(xù)增長(zhǎng)。在電商企業(yè)的眼里，小額貸款跑的是資金流，能夠在信息流的基礎(chǔ)上，與小企業(yè)更緊密。

　　但是，在藍(lán)海的小額貸款業(yè)，激烈的競(jìng)爭(zhēng)也開(kāi)始顯現(xiàn)。阿里巴巴、蘇寧已經(jīng)拿到了金融服務(wù)的牌照，可以進(jìn)行獨(dú)立貸款，并且，阿里巴巴與蘇寧都以獨(dú)立子公司直接放貸。而慧聰、京東等電商企業(yè)則采用與銀行合作的方式來(lái)提供金融服務(wù)，電商將企業(yè)運(yùn)營(yíng)的平臺(tái)數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為銀行認(rèn)可的信用額度，銀行依此來(lái)進(jìn)行貸款。

　　日前，京東CEO劉強(qiáng)東在2013年的新年獻(xiàn)詞當(dāng)中明確表示，“以技術(shù)為驅(qū)動(dòng)的數(shù)據(jù)金融業(yè)務(wù)”將成為京東未來(lái)20年奮斗的目標(biāo)之一，2014年，京東也將組建京東商城的金融公司。2012年，京東收購(gòu)了網(wǎng)銀在線，將從在線支付著手切入金融服務(wù)。

　　電商分析師李成東表示，電商做供應(yīng)鏈金融是為了滿足平臺(tái)商家的資金需求，既可以把商家捆綁在自己的電商平臺(tái)上，又可以吸引更多的商家。金融服務(wù)也成為電商的核心競(jìng)爭(zhēng)力之一。

　　郭江坦承，“慧聰網(wǎng)不會(huì)涉及金融服務(wù)，而是會(huì)與金融機(jī)構(gòu)合作，給自己的15萬(wàn)付費(fèi)會(huì)員提供更多的增值服務(wù)?！?/p>

　　“那些P2P網(wǎng)貸通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)完成的小額貸款交易的小貸公司由于風(fēng)險(xiǎn)太大，它們做不大?！惫硎?，未來(lái)，由于平臺(tái)可能會(huì)開(kāi)放數(shù)據(jù)，與金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作，給P2P網(wǎng)貸公司帶來(lái)的壓力會(huì)比較大。

　　“互聯(lián)網(wǎng)公司來(lái)做金融并不是一件容易的事，金融是一件很嚴(yán)肅的事情，對(duì)數(shù)據(jù)安全、金融安全的要求性都比較高。”郭江坦陳，互聯(lián)網(wǎng)金融需要學(xué)習(xí)線下的金融服務(wù)，未來(lái)兩者產(chǎn)生融合。

來(lái)源：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道

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