制造業(yè)不良貸款上升最快 房貸不良率有所反彈

已經(jīng)公布半年報(bào)的十家上市銀行的數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，銀行業(yè)不良貸款整體有所反彈，且關(guān)注類貸款有所上升，但銀行貸款總體質(zhì)量仍然較好，風(fēng)險(xiǎn)可控。通過對(duì)半年報(bào)的分析，記者發(fā)現(xiàn)，制造業(yè)和批發(fā)零售行業(yè)已成為不良貸款上升最快的兩個(gè)行業(yè)，建筑、交通運(yùn)輸?shù)刃袠I(yè)緊隨其后。

　　針對(duì)銀行業(yè)目前所處的宏觀環(huán)境，監(jiān)管部門日前強(qiáng)調(diào)：“銀行是風(fēng)險(xiǎn)防控第一責(zé)任人，不能諱疾忌醫(yī)。要努力提高貸款五級(jí)分類的準(zhǔn)確性。同時(shí)，進(jìn)一步完善貸款質(zhì)量考核制度，更加注重信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的前瞻性和科學(xué)性，防止不良貸款考核壓力導(dǎo)致分類不實(shí)?！?/p>

　　制造業(yè)、批發(fā)零售業(yè)風(fēng)險(xiǎn)上升快

　　今年以來，與基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)相關(guān)的行業(yè)，如鋼鐵、建筑、建材、工程機(jī)械制造及基礎(chǔ)零部件供應(yīng)等行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)快速上升，而這在上市銀行的半年報(bào)中也有十分明顯的表現(xiàn)。數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，制造業(yè)的不良貸款增加額幾乎全部位列已發(fā)布半年報(bào)的銀行行業(yè)貸款的前兩位。而且，制造業(yè)繼續(xù)鞏固其在銀行行業(yè)貸款占比的頭把交椅位置。有股份制銀行的制造業(yè)貸款的占比達(dá)到了31%，其余大部分也保持在20%以上。

　　建行披露，該行制造業(yè)的不良貸款上半年增加25.9億元；而該行上半年新增的制造業(yè)貸款也達(dá)到了976.69億元。除建行外，浦發(fā)、招行、興業(yè)等行的制造業(yè)不良貸款也增加了數(shù)億元。

　　而批發(fā)和零售業(yè)也是不良貸款增加較多的一個(gè)領(lǐng)域。光大銀行和建行該行業(yè)的不良貸款增加額甚至高過了制造業(yè)。建行批發(fā)和零售業(yè)不良貸款新增達(dá)到46.1億元。

　　長(zhǎng)三角、珠三角貸款惡化情況較嚴(yán)重

　　隨著規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)利潤(rùn)持續(xù)下降，企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)困難的范圍正在逐漸擴(kuò)大。長(zhǎng)三角、珠三角兩地由于出口導(dǎo)向型行業(yè)較為集中，棉紡、造船、光伏等行業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)由此較為突出。半年報(bào)也顯示，多家銀行在這兩個(gè)地區(qū)的不良貸款反彈較快。今年上半年，招行在長(zhǎng)三角地區(qū)的不良貸款增加7.75億元，珠三角地區(qū)增加2.43億元；光大銀行長(zhǎng)三角地區(qū)的不良貸款增加4.32億元；建行在該地區(qū)的不良貸款更是大幅增加了55.53億元；平安銀行上半年的新增不良貸款也主要集中在這一地區(qū)，尤其以溫州分行為主，其期末不良貸款余額占全行不良貸款余額的27.61%。

　　此外，半年報(bào)也顯示，今年上半年中西部地區(qū)的貸款投放力度也有所加大。盡管從數(shù)據(jù)上暫時(shí)還看不出中西部的貸款質(zhì)量有下降的情況，但業(yè)內(nèi)人士仍然提醒說，隨著企業(yè)經(jīng)營(yíng)不景氣從東部沿海地區(qū)向中西部地區(qū)擴(kuò)散，銀行也需要特別關(guān)注中西部地區(qū)的貸款質(zhì)量。

　　個(gè)人住房按揭貸款不良有所反彈

　　隨著房地產(chǎn)價(jià)格的調(diào)整，個(gè)人住房按揭貸款的違約率也有所上升。據(jù)記者統(tǒng)計(jì)，在已公布半年報(bào)的銀行中，共有三家銀行詳細(xì)披露了住房按揭貸款變動(dòng)的情況，興業(yè)銀行、平安銀行、建行今年上半年的住房按揭貸款不良均有所反彈。其中，平安銀行住房按揭貸款余額下降48.6億元，但不良率上升0.02個(gè)百分點(diǎn)；興業(yè)銀行住房按揭貸款不良率增加0.02個(gè)百分點(diǎn)，達(dá)到0.21%。建行的個(gè)人住房不良貸款增加了2.3億元，不良率保持在0.2%。

　　不過，相比其他行業(yè)的貸款，多家銀行的房地產(chǎn)行業(yè)貸款占比較去年末呈下降趨勢(shì)。不過，監(jiān)管機(jī)構(gòu)近期還是提醒銀行部分房貸存在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。一些銀行逆市“跑馬圈地”，實(shí)際業(yè)務(wù)中存在“貸款三查”不到位，個(gè)人按揭貸款面審、面簽、居訪等制度執(zhí)行不力的情況，風(fēng)險(xiǎn)隱患不容忽視。并提醒銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要關(guān)注“房產(chǎn)開發(fā)貸款的關(guān)注類貸款有所增加”的情況。（記者 苗燕）

來源：上海證券報(bào)

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