眾多保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)爭(zhēng)相發(fā)力 搶灘萬(wàn)億雙碳市場(chǎng)

　　近年來(lái)，保險(xiǎn)資金憑借長(zhǎng)期、靈活等特點(diǎn)，活躍在雙碳投資領(lǐng)域。

　　中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)近日發(fā)布的《保險(xiǎn)業(yè)聚焦碳達(dá)峰碳中和目標(biāo)助推綠色發(fā)展藍(lán)皮書(shū)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“《藍(lán)皮書(shū)》”)顯示，2018年至 2020 年保險(xiǎn)業(yè)累計(jì)為全社會(huì)提供了45.03萬(wàn)億元保額的綠色保險(xiǎn)保障，支付賠款533.77億元。同期，用于綠色投資的余額從2018年的3954億元增加至2020年的5615億元。

　　“雙碳”目標(biāo)下，未來(lái) 40 年我國(guó)減碳?jí)毫⒋呱c之相對(duì)應(yīng)的巨大的綠色投資需求，每年在碳中和方面的投資將是萬(wàn)億級(jí)以上。面對(duì)如此可觀的市場(chǎng)規(guī)模，眾多保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)爭(zhēng)相發(fā)力搶灘。

　　萬(wàn)億雙碳市場(chǎng)

　　據(jù)中國(guó)人民銀行統(tǒng)計(jì)，預(yù)計(jì)2030年前，中國(guó)碳減排需每年投入2.2萬(wàn)億元；2030 年到 2060 年，需每年投入 3.9 萬(wàn)億元。這意味著，單靠政府資金是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，需引導(dǎo)和激勵(lì)更多社會(huì)資本參與。

　　因具備長(zhǎng)期性、靈活性和穩(wěn)定性，保險(xiǎn)資金被期待參與清潔能源、生態(tài)保護(hù)、綠色基礎(chǔ)設(shè)施等綠色項(xiàng)目投資，以期更好地滿(mǎn)足綠色項(xiàng)目長(zhǎng)期融資需求。

　　2020年1月，銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)的《關(guān)于推動(dòng)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》(銀保監(jiān)發(fā)〔2019〕52 號(hào))提出大力發(fā)展綠色金融，“探索碳金融、氣候債券、藍(lán)色債券、環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)、氣候保險(xiǎn)等創(chuàng)新型綠色金融產(chǎn)品”。

　　2021 年 1 月，銀保監(jiān)會(huì)將“積極發(fā)展綠色信貸、綠色保險(xiǎn)、綠色信托，為構(gòu)建新發(fā)展格局提供有力支持”列入 2021 年度重點(diǎn)工作。

　　據(jù)了解，保險(xiǎn)資金主要通過(guò)綠色債券、債權(quán)計(jì)劃、股票投資、股權(quán)投資、公募及私募基金等方式，參與綠色投資。

　　受訪(fǎng)人士告訴《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者，隨著節(jié)能減排技術(shù)更替、新能源產(chǎn)業(yè)鏈迅速擴(kuò)張、環(huán)保產(chǎn)業(yè)投入不斷加大、清潔能源產(chǎn)業(yè)逐步興起，綠色投資將成為未來(lái)可期的投資主賽道。

　　《藍(lán)皮書(shū)》中披露的數(shù)據(jù)顯示，2020 年保險(xiǎn)行業(yè)綠色債券存量2522億元，較2018年增長(zhǎng) 26.28%，占行業(yè)總投資余額的 44.91%，涉及鐵道債、地方債、企業(yè)債、公司債、短融、中票、金融債等券種。其中，基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級(jí)類(lèi)債券 1565 億元，占行業(yè)總投資余額的 27.87%，主要為鐵路、地鐵、污水處理等基建類(lèi)綠色債券；主題類(lèi)投資(投資分布多個(gè)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的集合投資)存量 403 億元，占行業(yè)總投資余額的 7.18%；清潔能源產(chǎn)業(yè)綠色債券存量 262 億元，占行業(yè)總投資余額的4.67%，主要為電力類(lèi)綠色債券；節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)債券存量為 181 億元，比 2018 年增長(zhǎng) 148.42%，主要為汽車(chē)、機(jī)械設(shè)備類(lèi)綠色債券。

　　《藍(lán)皮書(shū)》披露的另一組數(shù)據(jù)顯示，2020 年保險(xiǎn)行業(yè)直接股權(quán)投資存量 354 億元，較 2018年增長(zhǎng) 48.00%，占行業(yè)總投資余額6.31%，投資領(lǐng)域主要集中在清潔能源產(chǎn)業(yè)、節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)、清潔生產(chǎn)產(chǎn)業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級(jí)產(chǎn)業(yè)等。其中，2020 年清潔能源產(chǎn)業(yè)投資余額 331 億元，較 2018 年增長(zhǎng) 52.79%，占行業(yè)總投資余額的 5.89%。

　　相對(duì)債券和股權(quán)投資，債權(quán)計(jì)劃投資規(guī)模則略顯遜色。2020 年行業(yè)債權(quán)計(jì)劃投資存量 879 億元，較 2018年增長(zhǎng) 48.65%。其中，2020 年基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級(jí)產(chǎn)業(yè)債權(quán)計(jì)劃投資存量 395 億元，較 2018 年增長(zhǎng) 70.28%；清潔能源產(chǎn)業(yè)債權(quán)計(jì)劃存量 353 億元，較 2018 年增長(zhǎng) 89.05%；綠色服務(wù)類(lèi)債權(quán)計(jì)劃投資余額從 2018 年的 0.2 億元迅速提升到 2020 年的 16.22 億元。

　　創(chuàng)新綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品

　　綠色金融為保險(xiǎn)業(yè)撐開(kāi)發(fā)展空間，機(jī)構(gòu)紛紛搶灘綠色藍(lán)海。

　　記者采訪(fǎng)中了解到，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的布局主要瞄準(zhǔn)綠色能源、綠色交通、綠色建筑、綠色技術(shù)、氣候治理和森林碳匯等領(lǐng)域。其中，能源方面主要關(guān)注光伏發(fā)電以及產(chǎn)業(yè)鏈、風(fēng)力發(fā)電以及產(chǎn)業(yè)鏈，綠色交通則包含新能源汽車(chē)、共享出行、充換電基礎(chǔ)設(shè)施等。同時(shí)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也著重關(guān)注粵港澳和長(zhǎng)三角區(qū)域的投資機(jī)會(huì)。

　　值得注意的是，我國(guó)在綠色金融標(biāo)準(zhǔn)制定方面走在世界前列，但專(zhuān)門(mén)針對(duì)綠色保險(xiǎn)的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)才剛剛起步。

　　在實(shí)現(xiàn)“碳達(dá)峰、碳中和”目標(biāo)的過(guò)程中，綠色能源、綠色交通、生態(tài)碳匯，環(huán)境治理等領(lǐng)域尤為重要，如何通過(guò)保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)上述領(lǐng)域進(jìn)行保障，也是現(xiàn)階段保險(xiǎn)業(yè)不斷探索的內(nèi)容。

　　隨著綠色出行政策利好釋出，我國(guó)新能源汽車(chē)產(chǎn)銷(xiāo)量，保有量都出現(xiàn)井噴式增長(zhǎng)。同傳統(tǒng)汽車(chē)保障碰撞、傾覆風(fēng)險(xiǎn)等事項(xiàng)不同，新能源汽車(chē)有著獨(dú)特的核心技術(shù)和風(fēng)險(xiǎn)因素，這是傳統(tǒng)車(chē)險(xiǎn)不能滿(mǎn)足的。

　　據(jù)了解，在新能源汽車(chē)電池保險(xiǎn)方面，保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)開(kāi)展了純電動(dòng)車(chē)三電部分(電池、電機(jī)、電控)的延保試點(diǎn)，項(xiàng)目承保過(guò)程中對(duì)電池類(lèi)型、電極材料特性、充放電性能、續(xù)航里程、駕駛環(huán)境等因素風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了充分論證。

　　在充電樁保險(xiǎn)方面，針對(duì)充電樁(站)實(shí)際經(jīng)營(yíng)應(yīng)用中面臨的多種風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司推出了充電樁財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和充電樁充電安全責(zé)任保險(xiǎn)，從財(cái)產(chǎn)損失和第三者責(zé)任賠償責(zé)任方面，為新能源汽車(chē)企業(yè)充電基礎(chǔ)設(shè)施提供全面的風(fēng)險(xiǎn)保障。目前，行業(yè)已形成了車(chē)險(xiǎn)、電池保險(xiǎn)、充電樁保險(xiǎn)三位一體的全面保障。

　　《藍(lán)皮書(shū)》披露數(shù)據(jù)顯示，新能源汽車(chē)的機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)保額占綠色交通保險(xiǎn)保額的比例，從 2018 年的 85.22%提高至 2020 年的 90.75%，賠款占比則始終保持在 98%以上。

　　此外，森林是陸地生態(tài)系統(tǒng)的主體和重要資源，是我國(guó)最重要的碳匯資源之一，如何保障珍貴的碳匯資源，保險(xiǎn)業(yè)取得初步進(jìn)展。

　　4月26日，全國(guó)首單林業(yè)碳匯指數(shù)保險(xiǎn)在福建省龍巖市新羅區(qū)試點(diǎn)落地。記者調(diào)研了解到，該產(chǎn)品是將衛(wèi)星遙感科技監(jiān)測(cè)手段與碳匯理論方法學(xué)相結(jié)合，經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期的實(shí)地考察、研究與論證，匹配當(dāng)?shù)亓謽I(yè)歷史損失風(fēng)險(xiǎn)，建立林業(yè)損毀與固碳能力減弱的損失函數(shù)模型，將森林完全損毀造成的固碳量損失換算指數(shù)化，創(chuàng)新開(kāi)發(fā)了林業(yè)碳匯指數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　近年來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)還研發(fā)了其他創(chuàng)新型保險(xiǎn)產(chǎn)品。比如，針對(duì)清潔能源行業(yè)的產(chǎn)品質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)和利潤(rùn)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)行業(yè)為產(chǎn)業(yè)上下游企業(yè)提供產(chǎn)品質(zhì)量類(lèi)保險(xiǎn)、發(fā)電量保證類(lèi)保險(xiǎn)、利潤(rùn)損失類(lèi)保險(xiǎn)以及設(shè)備供應(yīng)鏈保險(xiǎn)等產(chǎn)品，助升清潔能源產(chǎn)業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

　　針對(duì)光伏產(chǎn)品質(zhì)保期較長(zhǎng)的問(wèn)題，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)推出光伏組件效能保險(xiǎn)，最長(zhǎng)能保障光伏組件30年以上的輸出功率衰減造成發(fā)電損失，該產(chǎn)品一舉打破了國(guó)外保險(xiǎn)公司壟斷，有力地支持相關(guān)企業(yè)的全球化市場(chǎng)開(kāi)拓。

　　轉(zhuǎn)自：中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)

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