數(shù)字人民幣消費(fèi)場(chǎng)景構(gòu)建全面開(kāi)花

　　“試點(diǎn)場(chǎng)景超過(guò)350萬(wàn)個(gè)、累計(jì)開(kāi)立個(gè)人錢包1.23億個(gè)、交易金額約560億元。”這是截至今年10月上旬，數(shù)字人民幣試點(diǎn)的成績(jī)單。

　　日前，中國(guó)證券報(bào)記者在上海多個(gè)消費(fèi)場(chǎng)景調(diào)研發(fā)現(xiàn)，數(shù)字人民幣早已伴隨各種消費(fèi)場(chǎng)景飛入尋常百姓家，市場(chǎng)各類參與主體積極在“吃、住、行、游、購(gòu)、娛、健”等方面搭建數(shù)字人民幣使用場(chǎng)景，滿足用戶消費(fèi)需求。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，隨著數(shù)字人民幣試點(diǎn)的不斷推進(jìn)，未來(lái)試點(diǎn)范圍有望繼續(xù)擴(kuò)容，場(chǎng)景類型進(jìn)一步豐富，同時(shí)數(shù)字人民幣生態(tài)將更加完善，專業(yè)化分工與活躍度會(huì)得到大幅提升。

　　落地多類消費(fèi)場(chǎng)景

　　中國(guó)證券報(bào)記者日前走訪上海多地發(fā)現(xiàn)，數(shù)字人民幣已走進(jìn)普通老百姓的生活，菜場(chǎng)、社區(qū)食堂、加油站、便利店、商場(chǎng)、景點(diǎn)，數(shù)字人民幣的身影無(wú)處不在。

　　在上海鎮(zhèn)寧菜市場(chǎng)，消費(fèi)者只要把商品放到攤位前的智能電子秤上，顯示屏便會(huì)顯示商品名稱、稱重重量、最終價(jià)格。待消費(fèi)者確定后，顯示屏隨即生成四個(gè)支付二維碼，消費(fèi)者可以選擇使用數(shù)字人民幣、云閃付、微信、支付寶等移動(dòng)支付方式完成支付。菜市場(chǎng)每個(gè)攤位前都放有醒目的“歡迎使用數(shù)字人民幣”的標(biāo)志。在中國(guó)證券報(bào)記者用數(shù)字人民幣方式支付完成后，一位老人還主動(dòng)上前咨詢應(yīng)該如何開(kāi)通數(shù)字人民幣錢包。

　　位于上海黃浦區(qū)的中國(guó)石化第一加油站，同樣也支持使用數(shù)字人民幣支付。一用戶首次用數(shù)字人民幣支付完后直呼：“很方便?！睋?jù)悉，目前上海550余家中石化加油站都可以用數(shù)字人民幣充值油卡和購(gòu)物。

　　值得一提的是，在第四屆進(jìn)博會(huì)上，數(shù)字人民幣也有亮相，包括進(jìn)博會(huì)展館內(nèi)60多家商戶、100多臺(tái)自助售賣機(jī)、國(guó)展洲際酒店以及能夠直達(dá)場(chǎng)館的地鐵2號(hào)線終點(diǎn)站等場(chǎng)景在內(nèi)，都可以使用數(shù)字人民幣支付。

　　業(yè)內(nèi)認(rèn)為，目前，數(shù)字人民幣在國(guó)內(nèi)正處于場(chǎng)景試點(diǎn)測(cè)試的階段，商戶作為數(shù)字生活的基石，只有更多商家在不同場(chǎng)景的持續(xù)加入，數(shù)字人民幣才能遍地開(kāi)花?！皵?shù)字人民幣適合一切場(chǎng)景，不僅僅是新業(yè)態(tài)，也有老字號(hào)，因?yàn)閿?shù)字人民幣注定是未來(lái)主流的支付方式。”匯付天下董事長(zhǎng)兼CEO周曄表示。

　　提升普惠金融發(fā)展水平

　　目前，數(shù)字人民幣已在全國(guó)多個(gè)城市開(kāi)展試點(diǎn)，且試點(diǎn)應(yīng)用場(chǎng)景不斷擴(kuò)大。在即將召開(kāi)的北京冬奧會(huì)上，圍繞冬奧會(huì)推動(dòng)數(shù)字人民幣在更多場(chǎng)景的試點(diǎn)應(yīng)用，目前已順利落地冬奧場(chǎng)景35.5萬(wàn)個(gè)，實(shí)現(xiàn)交通出行、餐飲住宿等七類場(chǎng)景全覆蓋。

　　央行行長(zhǎng)易綱強(qiáng)調(diào)，對(duì)中國(guó)而言，研發(fā)數(shù)字人民幣主要是為了滿足國(guó)內(nèi)零售支付需要，提升普惠金融發(fā)展水平，提高貨幣和支付體系運(yùn)行效率。

　　對(duì)于消費(fèi)者而言，數(shù)字人民幣提供了更多的支付方式，享受到科技進(jìn)步帶來(lái)的金融體驗(yàn)。中國(guó)證券報(bào)記者了解到，可以通過(guò)手機(jī)號(hào)碼開(kāi)通數(shù)字人民幣錢包，不需要銀行賬戶，對(duì)于不能或者不便持有銀行賬戶的，也可以通過(guò)數(shù)字人民幣錢包享受相應(yīng)的金融服務(wù)。同時(shí)，數(shù)字人民幣支持雙離線支付和軟硬件錢包的多種選擇，可以滿足不同人群的需求。

　　對(duì)于商家而言，數(shù)字人民幣在可靠安全的前提上還實(shí)現(xiàn)了“支付即結(jié)算”，有利于提高支付體系運(yùn)轉(zhuǎn)效率和提升商戶資金周轉(zhuǎn)效率。此外，人民銀行不向發(fā)行層收取費(fèi)用，商業(yè)銀行也不向個(gè)人客戶收取數(shù)字人民幣的兌換服務(wù)費(fèi)，有助于減輕實(shí)體經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

　　零壹智庫(kù)創(chuàng)始人柏亮表示，目前數(shù)字人民幣的普及，主要在政策和應(yīng)用層面逐步推進(jìn)，主要應(yīng)用于非金融場(chǎng)景。“在非金融交易場(chǎng)景下，目前數(shù)字人民幣的錢包功能主要還是面向個(gè)人，因此主要在零售場(chǎng)景使用。零售場(chǎng)景下，需要重點(diǎn)推進(jìn)的工作是居民認(rèn)知度、接受度和使用頻率，這需要數(shù)字人民幣錢包接入更加廣泛、豐富的消費(fèi)場(chǎng)景?！?/p>

　　不斷推進(jìn)試點(diǎn)工作

　　“當(dāng)前數(shù)字人民幣研發(fā)試點(diǎn)取得積極進(jìn)展，也面臨一些壓力和挑戰(zhàn)。”今年7月央行副行長(zhǎng)范一飛公開(kāi)表示。

　　此前，某資深銀行業(yè)人士對(duì)中國(guó)證券報(bào)記者表示，數(shù)字人民幣能否全面普及甚至最終成功的關(guān)鍵是“社會(huì)接受程度”，即民眾目前習(xí)慣的移動(dòng)支付方式能否被替換。

　　對(duì)此，柏亮表示：“數(shù)字人民幣和支付寶、微信支付不是競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，數(shù)字人民幣是中國(guó)法定貨幣的一種形態(tài)，而支付寶和微信支付是支付工具。在合適的條件下，支付寶和微信支付也可能成為普及數(shù)字人民幣的渠道?！?/p>

　　易觀高級(jí)分析師蘇筱芮建議，要強(qiáng)化對(duì)數(shù)字人民幣相關(guān)知識(shí)的普及和教育，通過(guò)市場(chǎng)化的激勵(lì)手段培養(yǎng)消費(fèi)者的支付習(xí)慣，使得活躍用戶規(guī)模不斷得到提升。艾瑞咨詢強(qiáng)調(diào)，數(shù)字人民幣的營(yíng)銷推廣方式不應(yīng)僅僅停留在發(fā)放紅包，更應(yīng)該注重如何聯(lián)動(dòng)社會(huì)各界資源來(lái)搭建自己的生態(tài)場(chǎng)景，從而拉長(zhǎng)用戶停留時(shí)間，培養(yǎng)用戶使用習(xí)慣。

　　與此同時(shí)，蘇筱芮還稱，數(shù)字人民幣若全面普及，還需要具備成熟的技術(shù)能力，保障交易過(guò)程的安全性以及支付效率；需要更多商戶接入數(shù)字人民幣的使用，尤其是龐大的小額零售類商戶，以確保數(shù)字人民幣能夠被運(yùn)用在豐富的場(chǎng)景中。

　　對(duì)于下一步數(shù)字人民幣研發(fā)工作，易綱介紹說(shuō)，人民銀行將根據(jù)試點(diǎn)情況，有針對(duì)性地完善數(shù)字人民幣的設(shè)計(jì)和使用。一是參考現(xiàn)金和銀行賬戶管理思路，建立適合數(shù)字人民幣的管理模式；二是繼續(xù)提升結(jié)算效率、隱私保護(hù)、防偽等功能；三是推動(dòng)數(shù)字人民幣與現(xiàn)有電子支付工具間的交互，實(shí)現(xiàn)安全與便捷的統(tǒng)一；四是完善數(shù)字人民幣生態(tài)體系建設(shè)，提升數(shù)字人民幣普惠性和可得性。

　　轉(zhuǎn)自：中國(guó)證券報(bào)

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