人身險(xiǎn)公司保費(fèi)收入高開(kāi)低走 全年同比增速難轉(zhuǎn)正

　　人身險(xiǎn)公司持續(xù)9年的年度保費(fèi)同比正增長(zhǎng)或?qū)⒈淮蚱啤?/p>

　　時(shí)間已行至2021年12月初，不久各險(xiǎn)企將交出年度保費(fèi)“答卷”。據(jù)最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，今年前10個(gè)月，人身險(xiǎn)公司較去年同期保費(fèi)減少448億元。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，結(jié)合今年前期保費(fèi)走勢(shì)以及行業(yè)內(nèi)外部環(huán)境分析，人身險(xiǎn)公司今年全年保費(fèi)同比增速大概率將是負(fù)值。

　　保費(fèi)“壓哨轉(zhuǎn)正”恐難再現(xiàn)

　　據(jù)銀保監(jiān)會(huì)最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，今年前10個(gè)月，人身險(xiǎn)公司共取得原保險(xiǎn)保費(fèi)收入27654億元，較去年同期減少448億元，同比降幅為1.59%。從險(xiǎn)種來(lái)看，人身險(xiǎn)公司的壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)分別同比下降2.1%和7.75%，僅健康險(xiǎn)勉強(qiáng)守住正增長(zhǎng)(同比上漲0.75%)。但值得注意的是，健康險(xiǎn)9月份和10月份單月保費(fèi)快速“跳水”。

　　從人身險(xiǎn)公司年內(nèi)保費(fèi)收入來(lái)看，整體呈“高開(kāi)低走”之勢(shì)，一季度、二季度和三季度保費(fèi)收入分別約為14186億元、5570億元和6276億元，分別同比增長(zhǎng)8.34%、-18.98%及-2.38%。

　　人身險(xiǎn)公司年度保費(fèi)同比可以依靠年內(nèi)最后兩個(gè)月保費(fèi)大幅增長(zhǎng)而“轉(zhuǎn)正”嗎？普華永道中國(guó)金融行業(yè)管理咨詢合伙人周瑾在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，可能性不大。今年以來(lái)，人身險(xiǎn)公司遭遇到內(nèi)外部因素的共同挑戰(zhàn)，這些挑戰(zhàn)短期內(nèi)不會(huì)有太大變化。同時(shí)從時(shí)點(diǎn)來(lái)看，最后兩個(gè)月人身險(xiǎn)公司缺乏沖擊年度保費(fèi)動(dòng)力。因此預(yù)計(jì)今年人身險(xiǎn)公司年度保費(fèi)同比將呈負(fù)增長(zhǎng)。

　　上海對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)金融學(xué)院保險(xiǎn)系教授郭振華持相似觀點(diǎn)，今年人身險(xiǎn)公司年度保費(fèi)大概率同比負(fù)增長(zhǎng)的原因有三：一是外部宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境并未明顯好轉(zhuǎn)，疫情持續(xù)反復(fù)；二是人身險(xiǎn)公司銷售隊(duì)伍數(shù)量并未出現(xiàn)明顯止跌回升；三是市場(chǎng)上暫時(shí)并未出現(xiàn)具有超強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)品。此外，目前人身險(xiǎn)公司工作重心放在推動(dòng)明年開(kāi)門紅，保費(fèi)大多會(huì)計(jì)入明年。若再細(xì)究人身險(xiǎn)公司的保費(fèi)結(jié)構(gòu)，今年新單保費(fèi)同比降幅可能比總保費(fèi)降幅更加明顯。

　　倘若今年人身險(xiǎn)公司年度保費(fèi)同比無(wú)法“守正”，這意味著其持續(xù)9年的年度保費(fèi)同比正增長(zhǎng)將被打破。記者根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)公開(kāi)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，2012年至2020年，人身險(xiǎn)公司各年度原保險(xiǎn)保費(fèi)同比皆實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng)，其中有險(xiǎn)企數(shù)量增加的原因，但主要受險(xiǎn)企業(yè)務(wù)持續(xù)增長(zhǎng)影響。而業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，今年保費(fèi)“壓哨轉(zhuǎn)正”的現(xiàn)象恐難再現(xiàn)。

　　明年壓力仍然較大

　　人身險(xiǎn)公司2021年發(fā)展為何如此之難？2022年的日子是否會(huì)好起來(lái)？業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，從外部因素來(lái)看，人身險(xiǎn)公司面臨的不利因素主要有宏觀經(jīng)濟(jì)較為低迷、疫情反復(fù)導(dǎo)致居民收入預(yù)期不確定性增強(qiáng)、居民保險(xiǎn)購(gòu)買意愿和支付能力減弱等；從內(nèi)部因素看，我國(guó)人身險(xiǎn)業(yè)持續(xù)多年的粗放式發(fā)展積壓較多問(wèn)題。上述問(wèn)題并非短期形成，要解決更不可能一蹴而就，因此預(yù)計(jì)2022年人身險(xiǎn)公司仍面臨較大發(fā)展壓力。

　　從行業(yè)自身發(fā)展來(lái)看，多位業(yè)內(nèi)人士表示，過(guò)去多年支撐我國(guó)人身險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)快速發(fā)展的重疾險(xiǎn)遇到“大問(wèn)題”：一是其保單持有人眾多，滲透率較高，而功能的雜糅性導(dǎo)致其二次銷售困難；二是今年“重疾”定義更新前的過(guò)度營(yíng)銷透支市場(chǎng)，接受新定義則需要更長(zhǎng)時(shí)間。

　　郭振華表示，以往人身險(xiǎn)公司長(zhǎng)期通過(guò)增員來(lái)增加客戶、拓展市場(chǎng)，而今年保險(xiǎn)公司不僅未能增員，反而有大量保險(xiǎn)代理人流失。同時(shí)，人身險(xiǎn)市場(chǎng)的供需錯(cuò)配問(wèn)題仍然嚴(yán)重，營(yíng)銷隊(duì)伍實(shí)力與市場(chǎng)需求仍有較大差距，因此出單率較低。從理財(cái)險(xiǎn)來(lái)看，受利率持續(xù)下行等因素影響，其收益吸引力也有所減弱。

　　周瑾分析道，目前人身險(xiǎn)公司面臨的核心問(wèn)題是持續(xù)多年的粗放式發(fā)展模式難以為繼，依靠人海戰(zhàn)術(shù)拉動(dòng)銷量已經(jīng)失效。同時(shí)，部分險(xiǎn)企并未具備相應(yīng)能力便急于開(kāi)展某些業(yè)務(wù)。多種因素交織在一起，使得人身險(xiǎn)公司今年面臨的處境尤為困難。

　　“內(nèi)部問(wèn)題并非今年才出現(xiàn)，而是量變到質(zhì)變的過(guò)程，這些問(wèn)題很難在短時(shí)間內(nèi)得到改變?！敝荑硎荆虼?022年人身險(xiǎn)公司發(fā)展依然面臨較大挑戰(zhàn)，還需持續(xù)變革，抓緊核心能力建設(shè)。

　　展望2022年，郭振華認(rèn)為，雖然人身險(xiǎn)公司明年發(fā)展仍面臨較大挑戰(zhàn)，但隨著其應(yīng)對(duì)不利環(huán)境策略更加成熟，轉(zhuǎn)型更加深入，業(yè)績(jī)或比今年有所改善。

　　轉(zhuǎn)自：證券日?qǐng)?bào)

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