加碼布局新一線及非一線城市 保險公司年內(nèi)增設機構(gòu)421家

　　6月27日，重慶銀保監(jiān)局發(fā)布行政許可信息，已籌建4個月的瑞華健康重慶分公司正式獲批開業(yè)。

　　雖然一季度保險業(yè)收入整體承壓，但仍有大量保險公司積極擴張業(yè)務，籌建分支機構(gòu)。據(jù)21世紀經(jīng)濟報道記者統(tǒng)計，年內(nèi)如瑞華健康重慶一樣獲批設立及籌建的保險公司分支機構(gòu)共有421家。其中，共有財險分支機構(gòu)312家、人身險分支機構(gòu)84家、農(nóng)業(yè)險分支機構(gòu)17家，以及健康、養(yǎng)老保險分支機構(gòu)7家。

　　從地域分布看，新一線城市及非一線城市已取代一線城市成為保險機構(gòu)的主要擴展對象。統(tǒng)計信息顯示，2022年一線城市獲批新增機構(gòu)數(shù)量僅為6家，新一線城市為23家，非一線城市新增分支機構(gòu)數(shù)量則為392家。

　　從增設主體看，中小型保險公司、農(nóng)業(yè)險公司及康養(yǎng)類保險公司均有擴張。其中，年內(nèi)共有17家農(nóng)業(yè)保險分支機構(gòu)獲批增設，其中包括15家支公司及2家營銷部；7家健康及養(yǎng)老保險分支機構(gòu)獲批增設，主要位于北京、湖北、湖南、江蘇等地。

　　加碼新一線及非一線城市

　　隨著一線城市保險市場的開發(fā)、完善，各保險公司開始調(diào)整策略，對于潛在用戶的“增量”挖掘由曾經(jīng)的一線城市，轉(zhuǎn)向經(jīng)濟蓬勃發(fā)展的新一線及人口數(shù)量大、市場尚未飽和的非一線城市。

　　據(jù)21世紀經(jīng)濟報道不完全統(tǒng)計，2022年一線城市獲批新增機構(gòu)數(shù)量僅為6家，新一線城市為23家，非一線城市新增分支機構(gòu)數(shù)量則為392家。

　　從分支機構(gòu)設置看，在獲批設立及籌建的28家一級分公司中，僅有招商局仁和人壽北京分公司、人保養(yǎng)老北京分公司2家來自一線城市，其余6家來自新一線城市、20家來自非一線城市；從地域分布看，四個一線城市中，僅有北京獲批新增4家保險分支機構(gòu)、上海及深圳各新建1家，廣州無新建機構(gòu)，新一線城市中，則有重慶獲批新建分支機構(gòu)4家，成都及武漢3家，蘇州、寧波、天津及杭州各2家，合肥、鄭州、青島、西安、合肥各1家。

　　不止如此，數(shù)據(jù)顯示，不同規(guī)模的保險公司在新一線及非一線城市的布局選擇上同樣存在分化?，F(xiàn)階段，中小型保險公司在選址上更青睞經(jīng)濟蓬勃發(fā)展、人口購買力強的新一線城市；大型保險公司在分支機構(gòu)選址上則更傾向于人口基數(shù)大、保費潛力尚未得到完全開發(fā)的非一線城市。

　　若將財險“老三家” (太保產(chǎn)險、平安產(chǎn)險、人保財險)及壽險“老七家” (平安人壽、中國人壽、太保壽險、新華保險、泰康人壽、人保壽險、太平人壽)視為大型保險公司，其余為中小型公司，則新一線城市新增的23家保險分支機構(gòu)中，僅有3家來自大型保險公司，占比8.7%。而在布局于非一線城市的237家支公司中，則有101家來自大型保險公司，其余136家來自中小型保險公司，大型保險公司占比42.6%。

　　相較新一線城市，大型保險機構(gòu)緣何更青睞非一線城市？

　　一方面，許多非一線城市保險市場尚未得到完全開發(fā)，人口多、潛力大、發(fā)展空間優(yōu)良。

　　另一方面，相較中小型保險公司，部分大型保險公司已提早完成了新一線城市保險分支機構(gòu)的布局，由積極擴張的“增量”階段，轉(zhuǎn)入精細化運營的“存量”階段。

　　以新一線城市青島的保險市場發(fā)展為例。據(jù)21世紀經(jīng)濟報道記者統(tǒng)計，青島監(jiān)管局于2019年、2020年及2021年分別發(fā)布籌建及設立保險公司行政許可23張、15張及10張。其中，2019年增設機構(gòu)超半數(shù)隸屬大型保險公司，如人保產(chǎn)險、平安產(chǎn)險及國壽財險中心支公司及營銷部；2020及2021年增設機構(gòu)則以中小型保險公司為主，其中包括中路財險、德華安顧人壽、中德安聯(lián)人壽、泰山財險及紫金財險等。

　　布局“康養(yǎng)”生態(tài)鏈

　　統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，保險公司在“康養(yǎng)”方面總體呈擴張趨勢，年內(nèi)共有7家健康及養(yǎng)老保險分支機構(gòu)增設，僅1家遭遇撤銷。

　　從地域來看，上述7家機構(gòu)分別位于北京、湖北、湖南、江蘇、四川、重慶。其中，既有成立已久、布局廣闊的“老牌”養(yǎng)老保險公司對社區(qū)、產(chǎn)品、服務生態(tài)鏈的完善，也有新機構(gòu)的擴張。如“老牌”養(yǎng)老保險公司泰康養(yǎng)老年內(nèi)就曾在湖北宜昌、湖南株洲及江蘇南通分別設立支公司，完善周邊養(yǎng)老布局。

　　官方信息顯示，此前，截至2021年末，泰康養(yǎng)老在全國開設分支機構(gòu)79家，包括34家分公司、32家中心支公司、12 家支公司和1家營銷服務部。在此次增設機構(gòu)的湖北、湖南及江蘇地區(qū)，泰康養(yǎng)老已在荊州、湘潭、衡陽、蘇州、徐州、揚州、無錫等多地設有分支機構(gòu)，且在湖北武漢、湖南長沙、江蘇蘇州及杭州均設有“泰康之家”養(yǎng)老社區(qū)。此次增設宜昌、株洲及南通三家支公司，或有助于泰康養(yǎng)老深度挖掘及服務老齡用戶，完善社區(qū)周邊地區(qū)養(yǎng)老產(chǎn)品及服務生態(tài)，構(gòu)建完整“康養(yǎng)”生態(tài)鏈。

　　除泰康養(yǎng)老外，另有人保養(yǎng)老增設首家分公司——北京分公司，太平養(yǎng)老增設宜賓中心支公司、平安健康增設襄陽中心支公司，以及瑞華健康增設重慶分公司。

　　增設農(nóng)業(yè)保險分支機構(gòu)

　　隨著我國“三農(nóng)”工作推進，“數(shù)字鄉(xiāng)村”概念的提出，農(nóng)險作為分散農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營風險的重要手段開始受到市場廣泛關(guān)注。

　　《科技助力農(nóng)險高質(zhì)量發(fā)展白皮書(2022)》指出，2021年，我國農(nóng)險保費規(guī)模為965.18億元，同比增長18.4%，已連續(xù)兩年保持全球農(nóng)險保費收入第一大國的地位；據(jù)測算，2025年，我國農(nóng)險保費有望超過1600億元，成為財產(chǎn)險公司第二大非車險險種。

　　不止保費收入，統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，年內(nèi)我國已有17家農(nóng)業(yè)保險分支機構(gòu)獲批增設，其中包括15家支公司及2家營銷部，主要分布在黑龍江、河南、安徽、浙江、內(nèi)蒙古等農(nóng)業(yè)及牧業(yè)發(fā)達地區(qū)。

　　從增設機構(gòu)主體看，中原農(nóng)業(yè)保險及國元農(nóng)業(yè)保險兩家公司設立及籌建分支機構(gòu)最多，分別為6家及5家。其中，中原農(nóng)業(yè)保險分支機構(gòu)布局較為集中，在內(nèi)蒙古及黑龍江兩地分別增設分支機構(gòu)3家；國元農(nóng)業(yè)保險則在貴州、安徽、湖北三地增設機構(gòu)1家，河南增設機構(gòu)2家。

　　公開信息顯示，上述地區(qū)農(nóng)業(yè)產(chǎn)量均領(lǐng)先全國，農(nóng)業(yè)險市場廣闊。

　　轉(zhuǎn)自：21世紀經(jīng)濟報道

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