3億人的藍海富礦尚待挖掘 提升新市民金融服務質(zhì)效

　　黨的二十大報告強調(diào)，要促進區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展，推進以人為核心的新型城鎮(zhèn)化，加快農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口市民化。數(shù)據(jù)顯示，目前我國約有3億農(nóng)村人口轉(zhuǎn)入城鎮(zhèn)成為新市民。隨著數(shù)以億計農(nóng)村人口進入城鎮(zhèn)工作、生活，提升新市民金融服務質(zhì)效尤為迫切。由于新市民人數(shù)多、流動性強、收入不穩(wěn)定、從事行業(yè)分布廣，對于金融機構(gòu)而言，挖掘這3億人的藍海富礦，既是一個難得機遇，又將面臨重重挑戰(zhàn)。

　　促進創(chuàng)業(yè)就業(yè)

　　隨著我國工業(yè)化、城鎮(zhèn)化和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進程的深入推進，大量農(nóng)村人口涌入城鎮(zhèn)，在各行各業(yè)特別是服務行業(yè)就業(yè)和創(chuàng)業(yè)。與此同時，他們在日常生活中也有著切實的基礎金融服務需求，希望手頭資金管理方便一點、閑置資金多賺一點、經(jīng)營負擔更輕一點。

　　“我以前每月月底需要根據(jù)銀行賬單、交易流水、外賣平臺賬單等在多個渠道逐筆對賬，耗費不少時間和精力?！闭劦饺粘＝?jīng)營遇到的煩惱，長春一家快餐店的店主楊杰說，“從老家到長春，先給別人打工，現(xiàn)在自己開店，好多經(jīng)營上的金融新設備不太會用，也擔心操作錯了惹麻煩”！

　　財務對賬繁瑣、經(jīng)營資金閑置……這些困擾楊先生的金融問題，同樣影響著其他做小本生意的小微經(jīng)營者們。為幫助小微商家化解日常經(jīng)營的痛點，滿足新市民基礎金融服務需求，建設銀行通過加強信貸產(chǎn)品和服務創(chuàng)新，與數(shù)字平臺聯(lián)合推出小微商家專屬生意卡服務。

　　據(jù)了解，生意卡是基于建設銀行儲蓄卡推出的數(shù)字平臺專屬服務，致力于為小微商家提供一站式經(jīng)營資金管理，助力商家減輕經(jīng)營負擔。在提升資金管理效率方面，建設銀行支持商家在數(shù)字平臺生意卡專區(qū)內(nèi)實現(xiàn)對余額、流水等賬戶資金的一站式對賬管理。此外，商家可以選擇用閑錢購買建設銀行提供的專屬資金管理產(chǎn)品，在不影響資金流動性的同時能夠為商家賺上“碎銀幾兩”。

　　幫助小微商戶解決日常經(jīng)營的問題難點，是金融機構(gòu)做好新市民金融服務的題中應有之義。中國銀保監(jiān)會、中國人民銀行今年發(fā)布《關(guān)于加強新市民金融服務工作的通知》，明確擴大金融產(chǎn)品和服務供給，促進新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)；鼓勵商業(yè)銀行按市場化原則對符合條件的小微企業(yè)通過降低貸款利率等方式，降低新市民創(chuàng)業(yè)融資成本。

　　“面對新市民在創(chuàng)業(yè)經(jīng)營中的基礎金融服務需求，我們有責任把工作做得更細。”建設銀行有關(guān)負責人表示，為了讓新市民進城以后能夠真正“留下來”，建設銀行大力加強對吸納新市民較多區(qū)域和行業(yè)的金融支持，制定差別化信貸政策、傾斜配套資源、不斷加大信貸投放力度。

　　今年以來，不僅是建設銀行，郵政儲蓄銀行也發(fā)布新市民綜合金融服務方案，推出新市民專屬借記卡——“U+卡”，該卡疊加多項權(quán)益，為新市民群體提供高質(zhì)量的綜合金融服務。同時，圍繞新市民生活場景，推出持“U+卡”在郵政營業(yè)網(wǎng)點交寄國內(nèi)普通包裹可享受郵費8折優(yōu)惠，滿足新市民的寄遞需求。此外，興業(yè)銀行推出以“關(guān)愛農(nóng)民工”為主題的普惠金融綜合服務方案，并為其量身定制專屬銀行卡——“民薪卡”，提供免收年費、小額賬戶管理費、短信服務等優(yōu)惠，以及專屬增值權(quán)益、專屬金融產(chǎn)品等服務。

　　光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，一方面，優(yōu)化新市民金融服務供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，推動普惠金融發(fā)展，對于促進共同富裕有著深遠意義；另一方面，通過增強金融機構(gòu)金融服務供給質(zhì)效，有助于釋放3億新市民這個巨大市場需求潛力，同時提升對養(yǎng)老托幼、醫(yī)療教育等方面的融資需求。

　　助力住有所居

　　在今年9月份“中國這十年”系列主題新聞發(fā)布會上，住房和城鄉(xiāng)建設部有關(guān)負責人介紹，2021年，我國常住人口城鎮(zhèn)化率達到64.72%。從增量看，我們還處于城鎮(zhèn)化快速發(fā)展的時期，城鎮(zhèn)每年新增上千萬人口，相應地對城市的住房、基礎設施帶來大量需求?！笆奈濉睍r期，我國城鎮(zhèn)化將快速發(fā)展，屆時進城后的新市民群體將蘊藏巨大的金融需求。

　　安居是新市民立足城市的根本保障。建設銀行副行長李運表示，從現(xiàn)實情況看，新市民初到城市需要通過租房進行過渡，收入不高的新市民在短期內(nèi)很難負擔得起購房支出，平均租房期限更長。多項統(tǒng)計數(shù)據(jù)也顯示，約八成新市民的居住問題需要通過租房來解決，安居成為新市民最為關(guān)心的問題之一。

　　為緩解新市民住房壓力，上述《通知》提出，支持銀行保險機構(gòu)通過參與保障性租賃住房試點、助力政府部門搭建住房租賃綜合服務平臺等方式，推動增加長租房源供給，完善住房租賃市場供應體系。專家表示，支持住房租賃市場健康發(fā)展，金融機構(gòu)要持續(xù)加大對保障性住房建設的金融支持力度，積極滿足新市民安居需求。

　　CCB建融家園·創(chuàng)業(yè)之家項目是建設銀行守護新市民安居夢的縮影。據(jù)悉，該項目是為新市民打造的高品質(zhì)、分層次、智能化社區(qū)，位于北京市大興區(qū)西紅門鎮(zhèn)新建一村。在設計上充分結(jié)合園區(qū)工作者、創(chuàng)業(yè)者等不同新市民群體租住特點，配套健身房、迷你影音室等設施?！白鳛楸Ｕ闲宰赓U住房，主要面向亦莊、瀛海等周邊商圈及產(chǎn)業(yè)園區(qū)的新市民進行出租，可滿足1000余人居住需求?！苯ㄐ斜本┦蟹中凶》拷鹑跇I(yè)務部總經(jīng)理陳曙表示，截至目前，已經(jīng)通過信貸支持租賃住房建設超4萬套，并協(xié)同建信住房北京公司通過收持改造閑置房源，提供租賃房屋逾6萬套，幫助3萬多新市民、青年人解決住房困難。

　　記者從興業(yè)銀行獲悉，興業(yè)銀行在全國范圍打造“興e家”智慧社區(qū)服務平臺，為新市民提供包括物業(yè)管理、租房信息、金融服務、房屋租賃等一攬子服務，構(gòu)建住房租賃生態(tài)圈。此外，興業(yè)銀行的子公司錨定新市民進入職場初期的租房需求，推出立業(yè)計劃，為應屆畢業(yè)生等提供前6個月免還本安居租房貸款，解決新市民租房的后顧之憂。

　　中國銀行研究院研究員鄭忱陽表示，銀行機構(gòu)要加大對保障性租賃住房的支持力度，做好專業(yè)化服務，健全保障性租賃住房金融服務組織架構(gòu)，有條件的可以成立專門業(yè)務部門、組建專營團隊、打造特色支行等，深入開展市場調(diào)研，對接保障性租賃住房開發(fā)建設、購買、裝修改造、運營管理、交易結(jié)算等服務需求，積極參與保障性租賃住房試點。

　　強化制度保障

　　雖然新市民在住房、教育、醫(yī)療等方面有著較強的金融需求，但是部分金融機構(gòu)由于各種原因?qū)ζ溥€存在“懼貸”“惜貸”問題。

　　專家認為，由于多數(shù)新市民從事勞動密集型產(chǎn)業(yè)，普遍存在信用資質(zhì)低、缺乏抵押物等問題，尤其疫情下批發(fā)和零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)、物流行業(yè)等新市民集中度較高的領(lǐng)域受到的沖擊較大，諸多新市民收入不穩(wěn)定或面臨就業(yè)壓力，降低了金融機構(gòu)服務新市民的積極性。

　　“新市民是個很大的群體，涉及行業(yè)廣、歸屬管理部門多、信息分散。金融機構(gòu)要深入新市民所處的行業(yè)、企業(yè)和人群，真正走進社區(qū)、走進城中村、走進這一群體，開展調(diào)查研究，了解他們在就業(yè)、創(chuàng)業(yè)、住房、醫(yī)療、教育和養(yǎng)老等方面遇到的難題和訴求。”在日前舉行的2022年金融街論壇年會“金融精準服務新市民 奮進共同富裕新征程”主論壇上，銀保監(jiān)會副主席肖遠企表示，要看到金融服務仍處于探索實踐階段，新市民群體的廣泛性、差異性決定了金融服務需要久久為功。

　　今年以來，各地監(jiān)管部門不斷細化新市民服務舉措，積極提升新市民金融供給質(zhì)量，為做好新市民金融服務提供了有力的制度支撐。比如，福建建立政策協(xié)調(diào)聯(lián)動機制，在新市民社保繳存和發(fā)放、住房公積金繳存和使用、農(nóng)民工工資發(fā)放、醫(yī)療保險繳存和結(jié)算等方面建立政銀合作機制。此外，江蘇印發(fā)《江蘇銀行業(yè)保險業(yè)服務新市民實施方案》，深入研判新市民各類群體的不同需求和特點，細分服務對象和領(lǐng)域，努力擴大新市民融資總量和保險保障覆蓋面。

　　既然“路線圖”已經(jīng)規(guī)劃好，金融機構(gòu)更應聚焦問題癥結(jié)，把新市民金融服務薄弱環(huán)節(jié)夯實。“新市民金融需求呈現(xiàn)很大差異。城市創(chuàng)業(yè)人員、新就業(yè)白領(lǐng)和快遞服務、建筑工人、家政安保等人群的金融需求不盡相同，同一群體在不同城市的需求也很不一樣。因此，金融機構(gòu)要精準滿足新市民需求?！毙みh企表示，金融機構(gòu)要進一步細分客戶、細分市場，提升服務精準性。

　　中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬認為，新市民在金融服務有獨特的特點，對此金融機構(gòu)要有針對性的產(chǎn)品創(chuàng)新。在支付結(jié)算方面，金融機構(gòu)在個人銀行賬戶開立過程中適當精簡客戶身份資料要求，方便新市民開立賬戶。在信貸產(chǎn)品方面，金融機構(gòu)嚴格落實減費讓利政策，將普惠小微貸款支持工具、再貸款、再貼現(xiàn)等優(yōu)惠政策傳導至新市民客戶，對新市民貸款給予專屬利率優(yōu)惠，降低新市民的融資成本。這些都是提高金融服務針對性的有力措施。

　　最后，服務新市民還需強化保險兜底能力。北京大學經(jīng)濟學院教授孫祁祥表示，保險公司應當在充分調(diào)研新市民群體風險特征和保險需求的基礎上，努力為新市民群體提供適銷對路的保險產(chǎn)品和服務。（記者 王寶會）

　　轉(zhuǎn)自：經(jīng)濟日報

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