發(fā)揮經(jīng)濟(jì)“減震器”和社會(huì)“穩(wěn)定器”功能 保險(xiǎn)業(yè)多點(diǎn)發(fā)力助企紓困

　　今年以來(lái)，面對(duì)嚴(yán)峻復(fù)雜的外部環(huán)境和國(guó)內(nèi)疫情多點(diǎn)散發(fā)帶來(lái)的挑戰(zhàn)，一系列穩(wěn)經(jīng)濟(jì)政策舉措陸續(xù)出臺(tái)，加大金融支持是其中重要內(nèi)容。在此背景下，保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)一步發(fā)揮經(jīng)濟(jì)“減震器”和社會(huì)“穩(wěn)定器”功能，助力穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤(pán)，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)回升。

　　創(chuàng)新產(chǎn)品　助力企業(yè)分散風(fēng)險(xiǎn)

　　今年6月份，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步做好受疫情影響困難行業(yè)企業(yè)等金融服務(wù)的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)?！锻ㄖ诽岢?，增加保險(xiǎn)產(chǎn)品供給，鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)針對(duì)因疫情暫時(shí)遇困行業(yè)企業(yè)特點(diǎn)，積極發(fā)展財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品，豐富企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分散渠道。

　　記者了解到，為助力實(shí)體企業(yè)渡過(guò)難關(guān)，上海銀保監(jiān)局指導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為支持疫情防控及復(fù)工復(fù)產(chǎn)，推出保險(xiǎn)產(chǎn)品或者擴(kuò)展保險(xiǎn)責(zé)任70余款，涉及險(xiǎn)種包括健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、營(yíng)業(yè)中斷險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)等，累計(jì)提供風(fēng)險(xiǎn)保障超過(guò)16萬(wàn)億元；針對(duì)承運(yùn)人、快遞員、醫(yī)護(hù)人員、社區(qū)一線抗疫人員等特殊人群，提供保險(xiǎn)保障金額4800余億元，賠付金額900余萬(wàn)元。

　　廣東銀保監(jiān)局鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)結(jié)合實(shí)際，針對(duì)受疫情影響嚴(yán)重的行業(yè)提供疫情防控綜合保險(xiǎn)，加大對(duì)物流、餐飲、零售等困難行業(yè)的支持力度。其中，全國(guó)首個(gè)普惠型飲食業(yè)綜合保險(xiǎn)“食都?！崩塾?jì)為1713家次飲食企業(yè)提供約14億元風(fēng)險(xiǎn)保障。今年前10個(gè)月，旅行社責(zé)任保險(xiǎn)提供風(fēng)險(xiǎn)保障76.66億元，同比增長(zhǎng)10.79%。

　　“中小企業(yè)中的勞動(dòng)密集型企業(yè)占比較高，一旦受到疫情沖擊而被迫停產(chǎn)，不僅導(dǎo)致企業(yè)收入下降甚至沒(méi)有收入，繼續(xù)支付員工工資也會(huì)使企業(yè)面臨非常大的壓力。對(duì)此，保險(xiǎn)公司可以創(chuàng)新開(kāi)發(fā)產(chǎn)品來(lái)承保企業(yè)因疫情中斷營(yíng)業(yè)而遭受的損失，針對(duì)工作中員工擔(dān)心的感染風(fēng)險(xiǎn)，也可以開(kāi)發(fā)相應(yīng)產(chǎn)品為其解除后顧之憂?！笔锥冀?jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系副主任李文中在接受《金融時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)表示。

　　記者在采訪中了解到，針對(duì)疫情防控形勢(shì)，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司迅速推出并全面推廣“關(guān)愛(ài)?！睂賵F(tuán)體保險(xiǎn)保障方案，通過(guò)對(duì)現(xiàn)有團(tuán)體意外險(xiǎn)產(chǎn)品擴(kuò)展因感染新冠病毒導(dǎo)致的身故和傷殘責(zé)任，保障特殊時(shí)期企業(yè)項(xiàng)下員工人身安全，助力中小企業(yè)筑牢風(fēng)險(xiǎn)防控屏障，推動(dòng)中小企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。

　　為方便中小企業(yè)在特殊時(shí)期為其員工購(gòu)買其他商業(yè)性員工福利保險(xiǎn)，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司還推出“員福?！睂俜桨?，通過(guò)提供可靈活組合的多重保險(xiǎn)保障以及線上無(wú)紙化投保、免“面”受理等服務(wù)，更好滿足中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)保障需求。

　　中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)披露的數(shù)據(jù)顯示，自疫情發(fā)生以來(lái)，截至2022年6月，保險(xiǎn)業(yè)累計(jì)開(kāi)發(fā)新冠肺炎疫情專屬保險(xiǎn)及拓展疫情責(zé)任產(chǎn)品超過(guò)1000個(gè)，相關(guān)賠付近7億元。

　　融資增信　為實(shí)體經(jīng)濟(jì)“輸血”

　　“受疫情等因素影響，很多企業(yè)尤其是中小企業(yè)面臨資金流動(dòng)緊張問(wèn)題。確保企業(yè)資金鏈暢通，是金融機(jī)構(gòu)幫助企業(yè)渡過(guò)難關(guān)的重中之重。在助企紓困的過(guò)程中，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)與銀行等機(jī)構(gòu)開(kāi)展合作，充分發(fā)揮保險(xiǎn)的增信分險(xiǎn)功能，可以使中小企業(yè)更加便利地獲得貸款?！笔茉L的業(yè)內(nèi)人士表示。

　　中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)在今年6月份發(fā)布的《關(guān)于發(fā)揮保險(xiǎn)功能作用進(jìn)一步做好受疫情影響困難行業(yè)企業(yè)等保險(xiǎn)服務(wù)的倡議書(shū)》中提出，鼓勵(lì)各會(huì)員單位擴(kuò)大融資性信用保證保險(xiǎn)覆蓋面，對(duì)符合條件的住宿、餐飲、零售、文化、旅游、交通運(yùn)輸?shù)仁芤咔橛绊懤щy行業(yè)的中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶提供融資增信支持，有效緩解企業(yè)資金流動(dòng)性緊張的問(wèn)題。

　　為加大對(duì)中小微企業(yè)的支持力度，人保財(cái)險(xiǎn)發(fā)揮保險(xiǎn)增信和險(xiǎn)資直投功能，2022年上半年，幫助2.8萬(wàn)家次中小微實(shí)體企業(yè)、個(gè)體工商戶獲得貸款或融資金額96.62億元。太平財(cái)險(xiǎn)發(fā)揮保證保險(xiǎn)融資增信作用，幫助企業(yè)替代保證金，為9000多家企業(yè)釋放現(xiàn)金近50億元，為100家小微企業(yè)提供融資增信超兩億元。

　　記者在采訪中還了解到，在提升融資增信效能助企紓困的過(guò)程中，一些保證保險(xiǎn)創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式持續(xù)落地。

　　今年8月份，山東省煙臺(tái)市一家企業(yè)因流動(dòng)資金不足出現(xiàn)原材料采購(gòu)和工資發(fā)放困難。在傳統(tǒng)貸款轉(zhuǎn)換模式下，該企業(yè)要想拿到新貸款至少需要20天。而通過(guò)中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)煙臺(tái)市中心支公司提供的“提放保”產(chǎn)品服務(wù)，該企業(yè)僅用3天時(shí)間就收到貸款資金。這一創(chuàng)新模式，不僅使從申請(qǐng)到放款的貸款流程時(shí)間縮短至3至4天，便利小微企業(yè)第一時(shí)間獲得所需資金，極大提升了小微企業(yè)信貸服務(wù)效率，而且相較傳統(tǒng)“現(xiàn)金過(guò)橋”模式，還大幅降低了小微企業(yè)的轉(zhuǎn)貸成本和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

　　據(jù)中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，2022年1月至10月，該公司通過(guò)“政銀?！钡葎?chuàng)新模式，支持1.8萬(wàn)家小微企業(yè)獲得融資金額超38億元，同比增長(zhǎng)超100%。此外，還通過(guò)農(nóng)民工工資支付、投標(biāo)保證、建設(shè)工程履約、關(guān)稅履約、旅游服務(wù)質(zhì)量等保險(xiǎn)產(chǎn)品，為建筑、供應(yīng)鏈上下游、文化旅游等領(lǐng)域企業(yè)緩釋保證金超過(guò)669億元，同比增長(zhǎng)達(dá)91%，其中，通過(guò)投標(biāo)保證保險(xiǎn)為投標(biāo)企業(yè)緩釋保證金超過(guò)363億元，同比增長(zhǎng)258%。

　　穩(wěn)外貿(mào)　護(hù)航產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定

　　穩(wěn)外貿(mào)是穩(wěn)增長(zhǎng)的重要支撐。國(guó)家統(tǒng)計(jì)局近期公布的數(shù)據(jù)顯示，今年1月至11月，貨物進(jìn)出口總額同比增長(zhǎng)達(dá)8.6%，其中出口增長(zhǎng)11.9%。在這份彰顯韌性的成績(jī)單的背后，出口信用保險(xiǎn)發(fā)揮著重要作用。

　　今年以來(lái)，出口信用保險(xiǎn)在穩(wěn)外貿(mào)政策層面屢被提及。例如，今年5月份發(fā)布的《關(guān)于推動(dòng)外貿(mào)保穩(wěn)提質(zhì)的意見(jiàn)》就明確提出，加大出口信用保險(xiǎn)支持，擴(kuò)大出口信用保險(xiǎn)短期險(xiǎn)規(guī)模，鼓勵(lì)中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，支持外貿(mào)企業(yè)進(jìn)一步開(kāi)拓多元化市場(chǎng)。

　　數(shù)據(jù)顯示，2022年前三季度，中國(guó)信保累計(jì)承保金額超過(guò)6800億美元，同比增長(zhǎng)13.3%；支付賠款10.4億美元，同比增長(zhǎng)6.4%；短期險(xiǎn)融資增信保額達(dá)1804.9元，同比增長(zhǎng)16.1%；服務(wù)支持客戶17.6萬(wàn)家，同比增長(zhǎng)19.2%。

　　在推動(dòng)穩(wěn)外貿(mào)的同時(shí)，促進(jìn)提升產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈韌性和安全水平，也是保險(xiǎn)業(yè)助企紓困、助力穩(wěn)經(jīng)濟(jì)的重要方向。對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院何小偉在接受《金融時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)表示，保險(xiǎn)業(yè)可以從多個(gè)維度助力提升產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈韌性和安全水平?！熬唧w而言，保險(xiǎn)業(yè)可以通過(guò)提供保險(xiǎn)保障，幫助生產(chǎn)企業(yè)穩(wěn)定生產(chǎn)，例如通過(guò)發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作用保障糧食、生豬等生產(chǎn)。在生產(chǎn)完成后的交通運(yùn)輸和物流環(huán)節(jié)，保險(xiǎn)公司也可通過(guò)發(fā)展貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、道路貨物運(yùn)輸承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)來(lái)發(fā)揮保障功能，助力穩(wěn)定產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈。此外，如果在遭受風(fēng)險(xiǎn)損失后能夠及時(shí)獲得保險(xiǎn)賠償，也會(huì)增強(qiáng)企業(yè)進(jìn)一步開(kāi)展生產(chǎn)、更好滿足市場(chǎng)需求的動(dòng)力。因此，保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)該加快發(fā)展?fàn)I業(yè)中斷保險(xiǎn)、利潤(rùn)損失保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)?！焙涡フf(shuō)。

　　記者了解到，人保財(cái)險(xiǎn)積極發(fā)揮保險(xiǎn)機(jī)制作用，推出“安疫?！薄鞍矘I(yè)?！薄捌蠡荼！钡瓤挂呦盗挟a(chǎn)品，發(fā)展跨境電商保險(xiǎn)、海外倉(cāng)保險(xiǎn)，在天津市、上海市等重點(diǎn)口岸城市全面推廣進(jìn)口冷鏈?zhǔn)称沸鹿谪洆p險(xiǎn)，在山東省、浙江省等地承保市場(chǎng)推廣采購(gòu)貿(mào)易出口信用險(xiǎn)。

　　中國(guó)信保充分發(fā)揮出口信用保險(xiǎn)跨周期逆周期調(diào)節(jié)作用，深入實(shí)施保障產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈行動(dòng)，進(jìn)一步發(fā)揮電子信息、家電、整車工程機(jī)械、生物醫(yī)藥、新能源、紡織服裝以及現(xiàn)代農(nóng)業(yè)等7條重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈的協(xié)同作用。2022年前11個(gè)月，7條鏈出口險(xiǎn)承保金額突破3390億美元，同比增長(zhǎng)10.4%，有力保障了產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)安全穩(wěn)定發(fā)展。

　　轉(zhuǎn)自：金融時(shí)報(bào)

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