內保外貸護航中國工程機械行業(yè)海外融資

　　近年來，隨著國外工程建設項目的增加以及國內經(jīng)濟增速和需求的降低，中國工程機械企業(yè)“走出去”的步伐大幅度加快。中國工程機械企業(yè)加大海外銷售力度，并通過海外設廠、并購等多種方式積極進行海外市場拓展，而在這一國際化布局過程中往往離不開大量的融資支持。

　　由于境內融資成本相對較高和境外直接申請貸款難度較大，內保外貸是當前工程機械企業(yè)“走出去”獲得境外低成本資金支持的主要融資模式。

　　在國內眾多提供內保外貸業(yè)務的銀行中，中國銀行（以下簡稱中行）以其龐大的國內外分支機構和代理行網(wǎng)絡、豐富的國際業(yè)務經(jīng)驗、海內外一體化服務體系，通過為“走出去”企業(yè)在境外融資提供融資性對外擔保服務，解決了企業(yè)境外融資困難、授信不足等問題，有效降低了企業(yè)融資成本，并拓寬了企業(yè)融資渠道。

　　內保外貸解決“走出去”資金之困

　　從中國工程機械企業(yè)“走出去”的具體融資案例情況來看，與直接申請境外貸款方式相比，大多數(shù)企業(yè)更傾向于采用內保外貸方式。

　　所謂內保外貸是在境內銀行提供擔保的基礎上，由境外銀行為境內企業(yè)的境外公司提供融資。以中行內保外貸業(yè)務為例，內保是境內中行接受境內企業(yè)委托，為該企業(yè)的境外公司提供融資性保函；外貸是境外公司憑借境內中行出具的保函，從境外金融機構獲得融資。

　　“目前，中國‘走出去’企業(yè)直接向境外銀行申請貸款的難度比較大，即使在海外申請貸款，境外銀行核定授信的主體不是境內母公司，而是境內母公司在海外的公司，因此獲得的授信額度相對較低?！敝行泻鲜》中邢嚓P人士表示。

　　該人士進一步解釋，相比較而言，采用內保外貸方式，借助境內母公司的擔保來實現(xiàn)信用增級以向境外銀行申請貸款，可以充分利用境外相對較低的融資利率實現(xiàn)低成本融資，從而完成項目開發(fā)運行。

　　“內保外貸方式在境外融資成本相對境內融資成本低，比如在境內借款，當前一年期貸款基準利率為6%左右，而在境外借款，三年期美元借款利率加上支付擔保費，一般在3%—4%?！鄙鲜鲋行泻鲜》中腥耸糠Q。

　　此外，境內銀行對外開出的融資性保函還可為企業(yè)提供在境外辦理其他業(yè)務的便利。上述中行湖南省分行人士介紹道，很多“走出去”企業(yè)在境外都有進出口業(yè)務，憑借中行開立的融資性保函，企業(yè)在海外進行境外結算、境外開保函或信用證以及進行其他貿易融資時，境外銀行都可為企業(yè)辦理相關業(yè)務。

　　值得注意的是，持國際化程度比較高的境內銀行所開立的融資性保函在境外比較容易獲得境外銀行的認可，對此上述中行湖南省分行人士深有體會。

　　中行湖南省分行的重點支持客戶之一———中聯(lián)重科股份有限公司（以下簡稱中聯(lián)重科）在國際化擴張加速過程中，境外資金需求量增大。從2009年至今，中行湖南省分行聯(lián)合中行境外分行，為中聯(lián)重科辦理了多筆內保外貸業(yè)務，憑借中行開立的保函，中聯(lián)重科在境外順利獲得了貸款。

　　“境外銀行同意以內保外貸模式給中聯(lián)重科發(fā)放貸款，主要基于兩點考慮：一是認可中聯(lián)重科這家國際化程度比較高的企業(yè)資質；二是認可給中聯(lián)重科開立融資性保函的中國銀行?！鄙鲜鲋行泻鲜》中腥耸糠Q。

　　2013年年報數(shù)據(jù)顯示，中行內地機構2013年本外幣保函余額8835億元，對外擔保余額市場份額在境內同業(yè)中保持第一。

　　發(fā)揮海內外一體化優(yōu)勢

　　上述中行湖南省分行人士認為：“中資企業(yè)采取內保外貸方式進行融資的一般操作路徑是，企業(yè)先跟境外銀行確立貸款意向，根據(jù)境外銀行對保函的具體條款要求再在國內尋找滿足境外銀行保函要求的中資銀行。企業(yè)最后會選擇一家在審批時效、便捷度和收費上都有優(yōu)勢的銀行來開立融資性保函，進而獲得境外貸款?！币蚨?，具有海內外聯(lián)動優(yōu)勢的中行頗受企業(yè)青睞。

　　而以“努力成為中國‘走出去’企業(yè)的首選銀行”為目標的中行，通過有效利用境內、境外兩個市場解決“走出去”企業(yè)的融資需求，力爭讓已經(jīng)“走出去”的企業(yè)在境外辦理業(yè)務依然首選中行。

　　以中聯(lián)重科為例，2013年6月，中行湖南省分行應中聯(lián)重科的要求對中行倫敦分行開出一筆金額為1.02億歐元、期限3年的融資性備用信用證，境外放款機構為中行倫敦分行。

　　通過境內、境外兩個市場為“走出去”企業(yè)提供融資，這對銀行的業(yè)務穿透與撮合能力無疑提出較高要求，銀行國內與國外金融市場的協(xié)調能力、海內外的業(yè)務聯(lián)動平臺打造就顯得尤為重要。

　　近年來，中行不斷推進海外機構延伸，在加快海外電子渠道建設的同時進一步擴大全球網(wǎng)絡布局，并提出“境內業(yè)務境外做，境外業(yè)務境內做”及跨境業(yè)務、復雜業(yè)務境內境外協(xié)同做的海內外業(yè)務發(fā)展思路。

　　截至上半年，中行海外機構已覆蓋香港、澳門、臺灣等地區(qū)及37個國家，擁有海外機構619家，并與全球179個國家和地區(qū)的1600余家機構建立代理行關系，為五大洲超過100個國家和地區(qū)的代理行開立1100多個跨境人民幣同業(yè)往來賬戶，構建市場領先的綜合金融服務平臺，為各類“走出去”和“請進來”客戶提供全方位金融服務。

　　面對國內大型企業(yè)國際化的大趨勢，各地分支機構也紛紛借助總行的全球網(wǎng)絡優(yōu)勢，搭建“走出去”業(yè)務組織架構。

　　以中行湖南省分行為例，經(jīng)過多年發(fā)展，該分行利用總行600多家境外分支機構和1600多家國外代理行的網(wǎng)絡優(yōu)勢，為客戶提供高效、便捷的全球一體化貿易金融服務。

　　首先，借助中行海內外一體化優(yōu)勢，中行湖南省分行將與東京、法蘭克福、倫敦、中銀香港、紐約、新加坡、盧森堡等主要海外機構的聯(lián)動工作常態(tài)化，對客戶需求“一點接入、全球響應”，為“走出去”企業(yè)提供一攬子貿易金融服務方案。

　　其次，通過與海外分行召開電話、視頻會議，聯(lián)動營銷境內總部+境外分子公司，合力解決“走出去”企業(yè)境內外金融需求，并爭取已經(jīng)“走出去”的企業(yè)在境外依然首選中國銀行。

　　再次，積極與海外聯(lián)動敘做海外直貸、內保外貸、額度切分、協(xié)議融資、協(xié)議付款、出口通匯達等業(yè)務，全面滿足“走出去”企業(yè)海內外金融服務需求。（劉靜）

來源：中華建筑報

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