四項(xiàng)新機(jī)制確立，民營(yíng)銀行成為2014年銀行業(yè)改革亮點(diǎn)

　　銀監(jiān)會(huì)近日宣布，民營(yíng)銀行將試點(diǎn)先行，首批試點(diǎn)3至5家，成熟一家批設(shè)一家。記者了解到，為切實(shí)做好試點(diǎn)制度設(shè)計(jì)，確保試點(diǎn)銀行面貌一新，銀監(jiān)會(huì)確立了四項(xiàng)新機(jī)制。同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)將優(yōu)化市場(chǎng)準(zhǔn)入，放權(quán)于基層，在哪兒試點(diǎn)，就由當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局負(fù)試點(diǎn)責(zé)任。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，試點(diǎn)設(shè)立民營(yíng)銀行，是2014年銀行業(yè)改革亮點(diǎn)，也將使中國(guó)銀行業(yè)呈現(xiàn)新面貌。

　　新一批民營(yíng)銀行呼之欲出

　　銀監(jiān)會(huì)在明確2014年銀行業(yè)監(jiān)管工作重點(diǎn)時(shí)強(qiáng)調(diào)，今年將試辦由純民資發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的銀行，試點(diǎn)先行。

　　“銀行是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，任何一家新設(shè)銀行都面臨風(fēng)險(xiǎn)如何管控，特別是經(jīng)營(yíng)失敗后風(fēng)險(xiǎn)由誰(shuí)承擔(dān)、存款人利益怎樣保護(hù)的問(wèn)題?！便y監(jiān)會(huì)主席尚福林說(shuō)。

　　此前，市場(chǎng)上曾有猜測(cè)民營(yíng)銀行或許會(huì)批量設(shè)立，但鑒于銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)，自身也是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，銀行監(jiān)管部門決定探索經(jīng)驗(yàn)，穩(wěn)妥推進(jìn)，確保不一哄而起。

　　民營(yíng)銀行在中國(guó)歷史上既有過(guò)成功的經(jīng)驗(yàn)，也有過(guò)失敗的教訓(xùn)。其最輝煌的時(shí)刻，是民國(guó)時(shí)期涌現(xiàn)的一大批民營(yíng)銀行，并由此產(chǎn)生了一批優(yōu)秀銀行家。其中，最著名的民營(yíng)銀行是集股7萬(wàn)元、對(duì)外號(hào)稱10萬(wàn)元開業(yè)的上海商業(yè)儲(chǔ)蓄銀行。這家當(dāng)時(shí)上海最小的銀行，一二十年間便發(fā)展成為了中國(guó)最大的民營(yíng)銀行。

　　目前，一些民營(yíng)企業(yè)正在對(duì)發(fā)起設(shè)立民營(yíng)銀行躍躍欲試。一些省、市也相繼發(fā)布支持文件，鼓勵(lì)民間資本設(shè)立民營(yíng)銀行。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，當(dāng)前背景下，試點(diǎn)和發(fā)展民營(yíng)銀行，有助于增強(qiáng)金融服務(wù)小微企業(yè)、促進(jìn)銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，同時(shí)有助于民營(yíng)資本進(jìn)入銀行業(yè)，促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

　　四項(xiàng)新機(jī)制：民營(yíng)銀行新面貌

　　銀監(jiān)會(huì)表示，切實(shí)做好試點(diǎn)制度設(shè)計(jì)。具體而言，初步確定了四項(xiàng)新機(jī)制確保試點(diǎn)銀行面貌一新。

　　一是強(qiáng)調(diào)發(fā)起人資質(zhì)條件。發(fā)起人公司治理完善，核心主業(yè)突出，現(xiàn)金流充裕，有效控制關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)，能夠承擔(dān)經(jīng)營(yíng)失敗風(fēng)險(xiǎn)。

　　二是實(shí)行有限牌照，鼓勵(lì)在特定業(yè)務(wù)領(lǐng)域做專做精。

　　三是堅(jiān)持審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)試點(diǎn)銀行資本充足率、撥備等關(guān)鍵監(jiān)管指標(biāo)，設(shè)置量化觸發(fā)標(biāo)準(zhǔn)，一旦達(dá)到觸發(fā)值，立即啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、資本補(bǔ)充和機(jī)構(gòu)重組等措施。

　　四是訂立風(fēng)險(xiǎn)處置安排。明確經(jīng)營(yíng)失敗后的風(fēng)險(xiǎn)化解、債務(wù)清算和機(jī)構(gòu)處置等安排，由發(fā)起人以合同方式承諾承擔(dān)剩余風(fēng)險(xiǎn)，防止風(fēng)險(xiǎn)傳染和轉(zhuǎn)嫁。

　　正如銀監(jiān)會(huì)副主席閻慶民所說(shuō)，民營(yíng)銀行堅(jiān)持純民資發(fā)起、自愿承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、承諾股東接受監(jiān)管、實(shí)行有限牌照、訂立“生前遺囑”等原則推進(jìn)試點(diǎn)。

　　這些新機(jī)制顯示，目前而言，民營(yíng)銀行發(fā)起人有明確限定，且不再追求銀行“大而全”，鼓勵(lì)特色化發(fā)展。

　　據(jù)悉，銀監(jiān)會(huì)目前正在抓緊研究銀行業(yè)的分類管理辦法，實(shí)行有限牌照制度，推動(dòng)銀行業(yè)差異化定位，特色化發(fā)展。

　　存款保險(xiǎn)制度呼之欲出、利率市場(chǎng)化改革快速推進(jìn)、完善市場(chǎng)化退出機(jī)制等民營(yíng)銀行外部環(huán)境和配套制度正在進(jìn)一步改善。近日召開的2014年人民銀行工作年會(huì)指出，存款保險(xiǎn)制度各項(xiàng)準(zhǔn)備工作基本就緒。此前，央行副行長(zhǎng)易綱也曾表示，“有關(guān)部門正在緊鑼密鼓的制定存款保險(xiǎn)制度相關(guān)方案，目前條件基本成熟，可以考慮抓緊出臺(tái)。”

　　優(yōu)化市場(chǎng)準(zhǔn)入：放權(quán)基層

　　2014年是銀行業(yè)全面深化改革的第一年。其中的一項(xiàng)改革是“優(yōu)化市場(chǎng)準(zhǔn)入”。簡(jiǎn)政放權(quán)，還權(quán)于市場(chǎng)，放權(quán)于基層。還權(quán)于市場(chǎng)指銀行能管好的事，監(jiān)管就不要再管，把權(quán)力交給市場(chǎng)主體；放權(quán)于基層指基層監(jiān)管機(jī)構(gòu)能做的事，按照權(quán)責(zé)對(duì)等原則，交給基層去管。

　　據(jù)了解，在地方注冊(cè)的中小金融機(jī)構(gòu)，其市場(chǎng)準(zhǔn)入事項(xiàng)和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，將下放給當(dāng)?shù)?，銀監(jiān)會(huì)機(jī)關(guān)不再具體管，而主要負(fù)責(zé)頂層設(shè)計(jì)、規(guī)劃制定和監(jiān)管問(wèn)責(zé)。

　　銀監(jiān)會(huì)表示，此次試點(diǎn)設(shè)立民營(yíng)銀行，將綜合考慮發(fā)起人資質(zhì)條件及當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)、信用環(huán)境、監(jiān)管能力等因素，由試點(diǎn)銀行所在的當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局負(fù)試點(diǎn)責(zé)任，加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)和跟蹤監(jiān)管，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)報(bào)告銀監(jiān)會(huì)。（劉詩(shī)平）

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