銀行業(yè)將完善四大體系建設，深化改革“路線圖”謀定

　　2014年，銀行業(yè)將完善四大體系建設，并照三項原則推動金融創(chuàng)新——銀行業(yè)深化改革“路線圖”謀定

　　“當前改革的重點是，擴大金融業(yè)對內(nèi)對外開放，完善現(xiàn)代銀行業(yè)治理體系、市場體系和監(jiān)管體系，推進治理能力現(xiàn)代化，為銀行業(yè)長期可持續(xù)發(fā)展提供不竭動力?！痹谌涨罢匍_的2014年全國銀行業(yè)監(jiān)管工作電視電話會議上，銀監(jiān)會主席尚福林這樣表示。

　　完善四大體系建設

　　深化銀行業(yè)改革，首先要推進銀行業(yè)自身治理體系的現(xiàn)代化建設，重點是完善公司治理、業(yè)務治理、風險治理和行業(yè)治理四大體系建設。

　　尚福林提出，公司治理體系改革，重點是在鞏固近10年來股份制改革成果的基礎(chǔ)上，進一步完善“三會一層”的治理結(jié)構(gòu)和制衡有效、激勵兼容的運行機制。部分中小銀行、農(nóng)商銀行和非銀金融機構(gòu)要重點加大推進力度。

　　業(yè)務治理體系改革，重點是在鞏固前中后臺分設的基礎(chǔ)上，適應銀行集團化發(fā)展要求，根據(jù)不同業(yè)務特點，分別實行子公司制、條線事業(yè)部制、專營部門制和分支機構(gòu)制改革。

　　風險治理體系改革，重點是在鞏固信貸風險管控機制的基礎(chǔ)上，推進表內(nèi)外、境內(nèi)外、本外幣和母子公司的集團并表全面風險管理，按照實質(zhì)重于形式的原則，建立覆蓋非信貸和表外資產(chǎn)的全口徑分層次的質(zhì)量分類、資本占用和風險撥備等制度，強化集團風險管理的主體責任和監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)督責任。

　　行業(yè)治理體系改革，重點是在鞏固行業(yè)協(xié)會自律機制建設的基礎(chǔ)上，強化服務和救助功能。穩(wěn)步推進同業(yè)交易、信貸轉(zhuǎn)讓、理財、信托、租賃等產(chǎn)品信息登記系統(tǒng)。加快小貸公司、金融租賃公司等協(xié)會組織建設。探索設立信托穩(wěn)定基金和中小銀行流動性互助基金，增強行業(yè)自律和自我救助能力。

　　三原則推動金融創(chuàng)新

　　黨的十八屆三中全會《決定》明確指出，“發(fā)展普惠金融。鼓勵金融創(chuàng)新，豐富金融市場層次和產(chǎn)品?！奔涌旖鹑趧?chuàng)新，是深化銀行業(yè)自身改革和推動全面改革的必然選擇。尚福林提出，各銀行業(yè)金融機構(gòu)要把業(yè)務創(chuàng)新作為全面改革的重要內(nèi)容，納入頂層設計和總體規(guī)劃。

　　按照“柵欄”原則，統(tǒng)籌規(guī)劃，分業(yè)推進產(chǎn)品創(chuàng)新。要以滿足客戶需求為目標，以避險和增利為動力，設計新業(yè)務、新產(chǎn)品、新工具，不斷開發(fā)新的業(yè)務增長點，促進轉(zhuǎn)型發(fā)展。

　　按照“普惠”原則，創(chuàng)新服務方式，降低經(jīng)營成本，擴大金融服務的覆蓋面、公平性和可獲得性。深化農(nóng)村金融體制機制改革，推動建立服務可得、價格合理、競爭適度、發(fā)展持續(xù)、惠及廣大農(nóng)民群眾的農(nóng)村普惠金融體系。利用技術(shù)手段和便捷方式解決好銀行基礎(chǔ)服務、特殊群體服務的“最后一公里”、“最后一道崗”和普通消費者合法權(quán)益保護等問題。

　　按照“驅(qū)動”原則，探索管理制度創(chuàng)新，釋放改革紅利。當前，重點是圍繞農(nóng)村“三權(quán)”抵質(zhì)押貸款、信貸資產(chǎn)證券化、理財資金投資固定收益型產(chǎn)品、開發(fā)主動負債和資本補充工具等，加大創(chuàng)新力度，拓展市場發(fā)展空間。

　　銀行分類管理辦法漸行漸近

　　2014年銀行業(yè)監(jiān)管改革的落腳點，將是優(yōu)化市場準入，推進分類管理，完善監(jiān)管規(guī)則和改進監(jiān)管方式等方面。

　　具體來看，“簡政放權(quán)，還權(quán)于市場，讓權(quán)于社會，放權(quán)于基層”是優(yōu)化市場準入的總原則。其中，所謂還權(quán)于市場，就是銀行業(yè)金融機構(gòu)能夠管好的事項，監(jiān)管機構(gòu)就不要再管，把權(quán)力交給市場主體。

　　讓權(quán)于社會，就是把一些社團組織管理更有效率的事項，讓給行業(yè)協(xié)會來管，比如規(guī)范競爭行為、披露產(chǎn)品信息等。

　　放權(quán)于基層，就是基層監(jiān)管機構(gòu)能做的事，交給基層去管，比如在地方注冊的中小機構(gòu)，其市場準入事項和風險監(jiān)管，要下放給當?shù)兀y監(jiān)會機關(guān)應主要負責頂層設計、規(guī)劃制定和監(jiān)管問責。

　　尚福林提出，這些年的競爭性發(fā)展，使不同機構(gòu)的業(yè)務逐步趨同，銀行不管大小，管理水平如何，所有業(yè)務都可以做。這既不符合銀行業(yè)的經(jīng)營規(guī)律，也不利于機構(gòu)本身健康發(fā)展。

　　據(jù)了解，目前銀監(jiān)會正在抓緊研究銀行業(yè)的分類管理辦法，可按照資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務復雜程度等方面，綜合設計分類標準，實行有限牌照制度，推動銀行業(yè)差異化定位，特色化發(fā)展。

　　此外，在監(jiān)管規(guī)則上，將按業(yè)務類別建立統(tǒng)一的經(jīng)營規(guī)則和監(jiān)管標準，使不同機構(gòu)在經(jīng)營同一業(yè)務時，接受相同的規(guī)則約束?！敖衲?，重點要推動資本管理和流動性風險管理辦法的落地實施，使其成為每一家銀行、每一單業(yè)務的硬約束，促進統(tǒng)一規(guī)則下的公平競爭。”尚福林表示，要制定統(tǒng)一的不良資產(chǎn)處置辦法，規(guī)范銀行呆賬核銷行為，防止道德風險。還要加強監(jiān)管法規(guī)清理，強化部門規(guī)章的規(guī)劃立項、審查備案、評估檢查工作，為依法監(jiān)管提供堅實基礎(chǔ)。

　　民營銀行試點將有新機制新面貌

　　“試點選擇要綜合考慮發(fā)起人資質(zhì)條件以及當?shù)亟?jīng)濟、信用環(huán)境、監(jiān)管能力等因素?！闭劶皩⒁着{入試點的3家至5家民營銀行時，尚福林表示，要確保試點銀行有一個新機制新面貌：

　　一是強調(diào)發(fā)起人的資質(zhì)條件。發(fā)起人公司治理完善，核心主業(yè)突出，現(xiàn)金流充裕，有效控制關(guān)聯(lián)交易風險，能夠承擔經(jīng)營失敗風險；

　　二是實行有限牌照，鼓勵在特定業(yè)務領(lǐng)域做專做精；

　　三是堅持審慎監(jiān)管標準。對試點銀行資本充足率、撥備等關(guān)鍵監(jiān)管指標，設置量化觸發(fā)標準，一旦達到觸發(fā)值，立即啟動風險對沖等措施；

　　四是做好風險處置安排。明確經(jīng)營失敗后的風險化解等安排，由發(fā)起人以合同方式承諾承擔剩余風險，防止風險傳染和轉(zhuǎn)嫁，以保護存款人的合法權(quán)益。

　　當前，我國銀行業(yè)對內(nèi)對外開放步伐穩(wěn)健。對內(nèi)開放主要是拓寬民間資本進入銀行業(yè)的渠道和方式。需要看到的是，民間資本進入銀行業(yè)本身沒有法律障礙。然而，銀行是高風險行業(yè)，任何一家新設銀行都面臨風險如何管控，特別是經(jīng)營失敗后風險由誰承擔，存款人利益怎樣保護的問題。因此，民營銀行試點做到尊重規(guī)律，試點先行，探索經(jīng)驗，穩(wěn)妥推進就顯得尤為重要。

　　同時，尚福林表示，我國銀行業(yè)對外開放下一步重點是吸引更多外資參股中資銀行，探索逐步放寬外資銀行進入門檻、經(jīng)營人民幣業(yè)務資格條件以及分行營運資金要求，提高外資銀行展業(yè)的便利性。同時，進一步支持上海自貿(mào)區(qū)和金融改革試驗區(qū)建設。（錢箐旎）

來源：中國經(jīng)濟網(wǎng)

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