截至今年三季度末，我國銀行不良貸款率已連續(xù)七個季度呈上升趨勢。在此情況下，各銀行紛紛加快不良貸款核銷和抵債資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓工作。專家表示，面對經(jīng)濟增速放緩的外在環(huán)境和銀行利潤增速持續(xù)下滑的趨勢，銀行在不良貸款問題上或?qū)⒗^續(xù)承壓。
不良貸款率可能超1%風險仍可控
銀監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，截至三季度末，我國商業(yè)銀行不良貸款余額達到5636億元，較年初增加707億元；不良貸款率達到0.97%，較二季度末上漲0.01個百分點，連續(xù)七個季度呈上升趨勢。
截至三季度末，僅16家上市銀行的不良貸款余額就將近4600億元，比2013年二季度增加超過180億元，比年初增加約570億元。除農(nóng)行和建行外，14家上市銀行均出現(xiàn)了不良貸款額和不良貸款率“雙升”。另外，16家上市銀行累計實現(xiàn)凈利潤9184億元，比上年同期增長13%左右，低于去年同期的17%和前年同期的31.7%，利潤持續(xù)下滑的趨勢已經(jīng)形成。
中央財經(jīng)大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇說，今年以來，部分企業(yè)尤其是鋼鐵等行業(yè)表現(xiàn)并不景氣，許多企業(yè)貸款逾期，有些甚至成為壞賬，這必然會影響到銀行的貸款質(zhì)量。預計到年末，各銀行的不良貸款還會繼續(xù)增加，不良貸款率可能會超過1%。
中國銀行高級研究員、中國外匯投資研究院院長譚雅玲認為，不到1%的不良貸款率相比同期西方國家以及我國的歷史數(shù)據(jù)都不算太高。且現(xiàn)階段我國各主要銀行的撥備覆蓋率都比較高，普遍在200%以上，完全可以覆蓋不良貸款上升帶來的風險。
銀行處置不良資產(chǎn)力度加大
隨著不良貸款的持續(xù)增長，銀行對不良資產(chǎn)的處置力度也明顯加大。今年上半年，上市商業(yè)銀行有74%的不良貸款陸續(xù)被處置，處置不良貸款的規(guī)模已經(jīng)達到近幾年來的高點。
中央財經(jīng)大學金融學院教授李憲鐸說，不良貸款本身難以生息，還要增加銀行撥備、拉低銀行的利潤水平。對于已產(chǎn)生的不良貸款，銀行必然會加大清收力度，能收回的盡量收回，對于無法收回的貸款，則往往要通過對抵債資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓來加速變現(xiàn)、回籠資金。
據(jù)了解，長城、信達、華融、東方四大資產(chǎn)管理公司，是我國商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的主要“買主”。其在收購銀行不良資產(chǎn)后，通過拆分重組、分類管理、投資經(jīng)營等方式，尋求資產(chǎn)增值，并適時變現(xiàn)獲利。今年以來，工行、建行、農(nóng)行、中信銀行等銀行均已通過掛牌轉(zhuǎn)讓等方式轉(zhuǎn)讓大量不良資產(chǎn)或抵債資產(chǎn)。而在此輪銀行不良資產(chǎn)處置中，各地金融資產(chǎn)交易所表現(xiàn)較為活躍，成為銀行不良資產(chǎn)處置的重要渠道。
記者采訪了解到，天津金融資產(chǎn)交易所從9月21日起為農(nóng)行進行推介，并于10月22日在葫蘆島召開現(xiàn)場專題路演推介會，涉及11宗抵債資產(chǎn)及99宗金融資產(chǎn)，總額約69億元，分布在哈爾濱、沈陽、廣東、廣西、河南等地，參會投資機構(gòu)達到130家，四大資產(chǎn)管理公司均作為普通的競爭者參與其中。
天津金融資產(chǎn)交易所總經(jīng)理丁化美說，一個獨立、公開、統(tǒng)一和專業(yè)化的全國性銀行抵債資產(chǎn)交易平臺能夠使更多投資機構(gòu)參與進來，有利于銀行抵債資產(chǎn)以更接近市場的價格成交，更加有利于真正發(fā)揮市場在資源配置方面的決定性作用。
拓寬渠道可促進不良貸款消化
平安證券首席策略分析師羅曉鳴認為，盡管目前我國銀行的不良貸款率并不高，但考慮到我國經(jīng)濟增速放緩、銀行利潤下降帶來的長期影響，銀行應(yīng)警惕不良貸款進一步上升的風險，通過核銷不良貸款、轉(zhuǎn)讓抵債資產(chǎn)等多種手段提升資產(chǎn)質(zhì)量。
數(shù)據(jù)顯示，截至9月末，工行撥備覆蓋率為268.87%，比上年末下降26.68個百分點；中信銀行撥備覆蓋率231.85%，比上年末下降56.40個百分點；浦發(fā)銀行撥備覆蓋率348.14%，比上年末降低51.71個百分點。中國人民大學財政金融學院副院長趙錫軍說，對銀行來講，無論是增加撥備還是核銷不良貸款，最終都要侵蝕利潤。今年各銀行普遍加大用撥備資金核銷不良貸款的力度，這有利于銀行不良貸款的回落。
另外，對于銀行通過各地金融資產(chǎn)交易所轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)的行為，監(jiān)管層也表現(xiàn)出了警惕。記者采訪了解到，10月17日，銀監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于提請關(guān)注近期清理整頓交易場所各類風險的函》，指出，“截至目前，銀監(jiān)會未批準任何一家金融資產(chǎn)交易所從事信貸資產(chǎn)債權(quán)交易業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行在此類交易所開展委托債權(quán)交易和信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)均屬違規(guī)行為?！?/p>
業(yè)內(nèi)人士告訴記者，在該函下發(fā)后，許多銀行擔心在金融交易所轉(zhuǎn)讓抵債資產(chǎn)屬于違規(guī)行為，相關(guān)業(yè)務(wù)多已暫停，已經(jīng)達成協(xié)議的業(yè)務(wù)或要通過拍賣行渠道完成。
郭田勇認為，監(jiān)管層在規(guī)范銀行抵債資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的同時，也應(yīng)積極肯定各地金融交易所的積極因素，促進全國性交易平臺的搭建，為銀行處置不良資產(chǎn)拓寬渠道，促進銀行不良貸款的消化。
來源：新華網(wǎng)
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