利潤增速下降不良率回升，銀行業(yè)漸離“高增長時代”

　　近日上市銀行陸續(xù)發(fā)布的半年報及銀監(jiān)會數據都顯示，我國銀行業(yè)利潤增速在進一步下降，且不良貸款余額繼續(xù)增加。業(yè)內專家認為，隨著利率市場化等金融改革的深入，我國銀行業(yè)利潤增速或將迎來“個位數”，目前需防范產能過剩行業(yè)及地方融資平臺的債務風險。

銀行利潤增長明顯減速

近日相繼“出爐”上市銀行年報透露出銀行利潤減速的現象。截至2013年6月末，浦發(fā)銀行實現營業(yè)收入465.18億元，比上年同期增長16.29％；稅后歸屬于上市公司股東的凈利潤193.86億元，比上年同期增長12.76％。而浦發(fā)銀行2011年利潤增速為40％，2012年上半年為33.49％。

　　稍早前公布的興業(yè)銀行利潤也出現明顯下降，上半年實現凈利潤216.38億元，同比增長26.52％，而過去三年這一銀行中報凈利潤增速均在40％左右；華夏銀行凈利潤增幅更是遭遇“腰斬”，同比增長20.14％，增幅為四年來最低。

　　據銀監(jiān)會近日發(fā)布的數據，上半年，我國商業(yè)銀行凈利潤為7531億元，同比增長13.83％，而去年全年增速為18.9％，去年上半年增速為23.3％。

　　與此同時，銀行不良貸款余額卻出現上升。銀監(jiān)會數據顯示，截至二季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額為5395億元，不良貸款率0.96％，比去年同期上升0.06個百分點?？傤~創(chuàng)下自2009年二季度以來17個季度新高?！般y行利潤增速的下降在意料之中。”中國人民大學國際貨幣研究所副所長、農業(yè)銀行首席經濟學家向松祚認為，經濟增速放緩的背景下，銀行業(yè)不可能一直維持前幾年遠超GDP增速的高增長狀態(tài)，而理財產品、影子銀行業(yè)務增長放緩是銀行利潤增速下降的主要原因。

　　產能過剩行業(yè)和地方融資平臺成風險集中區(qū)

業(yè)內專家普遍認為，鋼貿、光伏、造船等產能過剩行業(yè)風險集中暴露，成為銀行不良貸款的高發(fā)行業(yè)。央行近日發(fā)布2013年第二季度中國貨幣政策執(zhí)行報告，稱將嚴格控制對產能過剩行業(yè)的貸款。

　光伏等產業(yè)正遭遇前所未有的“寒冬”。“此前給光伏產業(yè)的貸款還被當作經驗上報給金融管理部門，但這筆款卻逾期了，最后扣了企業(yè)的銷售款才追回?！焙幽相嵵菽炽y行信貸部經理金先生說。

　　鋼鐵業(yè)的困難更為明顯。工業(yè)和信息化部7月底發(fā)布數據顯示，今年上半年，鋼廠盈利水平逐月下滑，5月當月，86家重點大中型鋼鐵企業(yè)僅實現利潤1.5億元，虧損面高達40％。

　　有專家認為，短期內，部分產能過剩、問題突出行業(yè)的企業(yè)仍無法擺脫經營困境，銀行不良貸款重災區(qū)的現狀恐難得到根本性改觀。

　　地方融資平臺的風險也不能忽視。審計署近日公布的對36個地方政府本級政府性債務審計結果顯示，有10個地區(qū)2012年政府負有償還責任的債務率超過100％；如加上政府負有擔保責任的債務，有16個地區(qū)債務率超過100％，36個地方政府本級2012年政府負有擔保責任的債務和其他相關債務的逾期債務率分別比2010年上升了0.16和0.48個百分點。

　　向松祚、交通銀行首席經濟學家連平等專家都認為，產能過剩產業(yè)、房地產和平臺貸款是目前銀行風險集中的三大領域?！疤囟ㄐ袠I(yè)尤其是鋼貿、光伏和航運等行業(yè)可能推動不良資產反彈，仍將是商業(yè)銀行短期風險管理的重中之重?！边B平認為。

　　銀行業(yè)或將進入“個位數”增長時代

我國商業(yè)銀行從去年上半年利潤增速23％，不斷下降至目前的13％，業(yè)內專家認為，隨著經濟環(huán)境變化、利率市場化逐步改革、銀行業(yè)收費逐步清晰等因素影響，我國銀行業(yè)利潤增速或將繼續(xù)下降，進入“個位數”時代?！邦A期今年將下降到10％以內?！毕蛩伸裾J為。而在去年已有不少銀行界人士認為，20％以上的利潤高速增長階段已經結束，預測今年銀行利潤增長將會在15％以下。

　　近期，以利率市場化改革為先導的金融體制改革開始逐步展開，在放開貸款下限后，一些大型銀行開始“試驗”性的提高存款利率?！艾F今存款利率3％左右、貸款利率約6％，存貸款間3個百分點的利差肯定要收窄，估計對銀行利潤的影響要在一半以上。”山東財經大學經濟研究中心主任陳華說，長期來看，銀行將不得不適當提高存款利率，而優(yōu)質客戶的貸款利率趨于下降。

　　為防控銀行業(yè)風險，一些銀行已開始采取措施。浦發(fā)銀行在上半年年報中提出，已嚴格控制平臺貸款總量，按照“保在建、壓重建、控新建”的基本要求，繼續(xù)執(zhí)行貸款總量控制制度。

　　中國國民經濟研究所所長樊綱近日在一個論壇上表示，中國金融體制確實存在著機制、體制不配套的問題，建議應該考慮發(fā)展多元的融資機制，解決地方政府融資多數僅靠銀行融資的問題。

　　向松祚認為，銀行面對信貸風險，需要盡快對可能存在的不良貸款進行很好的清理，采取保全等防止意外，對于地方平臺融資的貸款，特別是中小城市的貸款需更為謹慎。（新華社記者袁軍寶 魏圣曜）

來源：中國審計報

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