國(guó)內(nèi)銀行卡高速發(fā)展下難掩“尷尬”

　　央行日前發(fā)布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，今年一季度銀行卡交易額又創(chuàng)新高，首次突破100萬(wàn)億元，表明目前國(guó)內(nèi)銀行卡的發(fā)展如火如荼。

　　不過(guò)，近日浦發(fā)銀行基于手機(jī)SIM卡的手機(jī)支付銀行卡問(wèn)世，卻引來(lái)了業(yè)內(nèi)人士“去銀行卡大幕開(kāi)啟”的猜測(cè)。

　　對(duì)于上述兩種“對(duì)立”情況的并存，業(yè)內(nèi)專家表示，銀行卡交易額的快速增長(zhǎng)，主要原因在于銀行卡普及率和滲透率的提升，以及受理環(huán)境的改善，但目前銀行卡發(fā)卡量的增速已現(xiàn)頹勢(shì)，安全問(wèn)題也層出不窮，面對(duì)未來(lái)更多支付工具的沖擊，如何在加強(qiáng)卡業(yè)務(wù)創(chuàng)新和安全的同時(shí)持續(xù)加速發(fā)展，銀行需要更多的思考。

　　受理環(huán)境改善　滲透率提高

　　人民銀行5月24日公布了《2013年第一季度支付體系運(yùn)行總體情況》，報(bào)告數(shù)據(jù)顯示，一季度，全國(guó)共發(fā)生銀行卡交易106.25億筆，金額100.27萬(wàn)億元，其中，存現(xiàn)業(yè)務(wù)18.56億筆，金額16.48萬(wàn)億元；取現(xiàn)業(yè)務(wù)41.74億筆，金額17.78萬(wàn)億元；轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)19.14億筆，金額59.37萬(wàn)億元；消費(fèi)業(yè)務(wù)26.81億筆，金額6.64萬(wàn)億元。

　　這是銀行卡交易金額首次突破百萬(wàn)億元大關(guān)，同時(shí)相比于去年后兩季度5.2%、4.8%的同比增速，今年一季度交易金額同比增速大幅提升至19.34%。

　　隨著銀行卡支付的逐漸普及，銀行卡對(duì)消費(fèi)的拉動(dòng)效應(yīng)也越來(lái)越明顯。一季度，銀行卡消費(fèi)業(yè)務(wù)筆數(shù)和金額同比分別增長(zhǎng)43.72%和60.29%，銀行卡人均消費(fèi)金額達(dá)到4904.04元，同比增長(zhǎng)60.29%；銀行卡卡均消費(fèi)金額為1797.68元，同比增長(zhǎng)34.66%。

　　對(duì)于一季度銀行卡突破百萬(wàn)億元的交易額，對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)金融學(xué)院兼職教授趙慶明表示，主要原因在于經(jīng)過(guò)近幾年來(lái)的快速發(fā)展，銀行卡的普及率越來(lái)越高。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至一季度末，全國(guó)累計(jì)發(fā)行銀行卡36.94億張，人均持卡量為2.73張。根據(jù)央行數(shù)據(jù)，2007年中國(guó)人均持卡量還僅為1.14張，這意味著5年內(nèi)國(guó)內(nèi)居民的人均持卡量已經(jīng)翻了一番還多。

　　此外，“由于降低刷卡手續(xù)費(fèi)等一系列政策的出臺(tái)，銀行卡受理環(huán)境不斷改善，接受刷卡的商戶和POS機(jī)具的增加，形成一個(gè)高效便捷的銀行卡受理網(wǎng)絡(luò)，因此推升了全國(guó)的銀行卡交易量?！壁w慶明說(shuō)。截至一季度末，銀行卡跨行支付系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)商戶516.82萬(wàn)戶，聯(lián)網(wǎng)POS機(jī)762.98萬(wàn)臺(tái)，ATM機(jī)44.25萬(wàn)臺(tái)，環(huán)比分別增加33.55萬(wàn)戶、51.20萬(wàn)臺(tái)和2.69萬(wàn)臺(tái)，其中POS終端增速最為迅速。

　　“更多的還是因?yàn)闈B透率提高，持卡消費(fèi)比例上升造成的?！壁w慶明認(rèn)為。根據(jù)央行數(shù)據(jù)，今年一季度銀行卡滲透率已達(dá)到47.2%，按年增加6.7個(gè)百分點(diǎn)。

　　發(fā)卡量增速放緩　風(fēng)險(xiǎn)需警惕

　　除了滲透率的提升，銀行不遺余力的推廣也促進(jìn)了銀行卡交易額的提升。

　　有業(yè)內(nèi)人士向記者表示：“我國(guó)國(guó)內(nèi)目前的個(gè)人金融工具非常有限，很多金融業(yè)務(wù)應(yīng)用都是以銀行卡為依托。這幾年銀行業(yè)進(jìn)行了大量的信用卡及借記卡業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，包括分期付款、理財(cái)產(chǎn)品等業(yè)務(wù)，極大地促進(jìn)了持卡人的消費(fèi)熱情，帶動(dòng)了相關(guān)領(lǐng)域的持續(xù)發(fā)展?！?/p>

　　特別是去年以來(lái)，監(jiān)管層加強(qiáng)對(duì)銀行收費(fèi)、理財(cái)?shù)戎虚g業(yè)務(wù)的合規(guī)監(jiān)管，導(dǎo)致去年各行中間業(yè)務(wù)增速明顯放緩。從去年下半年開(kāi)始，不少銀行加大了銀行卡等中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新和發(fā)卡力度，從今年上市銀行一季報(bào)來(lái)看，中間業(yè)務(wù)也有大幅改善，其中包括銀行卡在內(nèi)的幾項(xiàng)業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)較大。

　　不過(guò)有一點(diǎn)值得關(guān)注的是，在去年增速大幅下滑的中間業(yè)務(wù)收入中，表現(xiàn)搶眼的銀行卡業(yè)務(wù)也面臨上升的“天花板”。有業(yè)內(nèi)專家擔(dān)憂，目前銀行卡收費(fèi)水平可能不會(huì)再增加多少，只能通過(guò)開(kāi)卡數(shù)量增長(zhǎng)來(lái)增加此項(xiàng)收入，而開(kāi)卡數(shù)量在一定人口基數(shù)和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度下，再繼續(xù)增長(zhǎng)是有限的。

　　根據(jù)央行的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，銀行卡發(fā)卡量增速已經(jīng)開(kāi)始放緩。雖然截至一季度末，全國(guó)累計(jì)發(fā)行銀行卡36.94億張，同比仍保持了兩位數(shù)的增速，達(dá)到19.06%，但較上年同期相比增速放緩了2.47個(gè)百分點(diǎn)。

來(lái)源：金融時(shí)報(bào)

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