破解中小微企業(yè)融資難，亟待跨過三道坎

　　一年之計在于春。進入3月份以來，有關(guān)加快中小微企業(yè)發(fā)展的話題再次成為社會焦點。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，我國中小微企業(yè)數(shù)量已占全國企業(yè)的98%以上，占全國新產(chǎn)品的75%、發(fā)明專利的65%、國內(nèi)生產(chǎn)總值的60%和稅收的50%，對中國新增就業(yè)崗位貢獻率達85%。

　　然而，與“頂天立地”的大型企業(yè)相比，“鋪天蓋地”的中小微企業(yè)由于受個體資本實力偏小，單一企業(yè)利稅貢獻偏低等諸多因素影響，在政策層面獲得的實質(zhì)性扶持與其做出的貢獻相比差距仍然較大，特別是在融資過程中，中小微企業(yè)所面臨的擔(dān)?；虻盅浩凡蛔?、金融支持渠道和手段較為單一等困難與挑戰(zhàn)更是超乎想象。

　　如何破解長期制約中小微企業(yè)發(fā)展的融資難問題？不少業(yè)內(nèi)人士給出近乎一致的建議：亟待跨過健全政策機制、完善金融體系、加強信用建設(shè)三道坎。

　　破除體制障礙 扶持中小企業(yè)

　　“目前中小微企業(yè)面臨著‘開門’難、經(jīng)營難、發(fā)展難的困境，一個重要原因就是扶持小微企業(yè)發(fā)展的政策機制還不夠健全，已出臺的政策落實不到位。”晉商銀行股份有限公司董事長上官永清表示，近兩年國家出臺了扶持小微企業(yè)發(fā)展的“國九條”、“銀十條”等多項金融政策，但在實際執(zhí)行中各種稅費卻不減反增，如工商、技監(jiān)、環(huán)保、衛(wèi)生等20多個部門累計有近70個收費項目；扶持小微企業(yè)發(fā)展的財政專項資金存在管理部門多、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)難、運作不透明等現(xiàn)象，削弱了專項資金支持小微企業(yè)發(fā)展的作用。另外，小微金融差異化監(jiān)管政策尚未落實到位，一定程度上影響了銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)展小微金融業(yè)務(wù)的積極性和主動性。

　　上官永清呼吁，必須以全面落實“國九條”及國務(wù)院《關(guān)于進一步支持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的意見》為重點，不斷破除制約小微企業(yè)發(fā)展的各種體制障礙，進一步優(yōu)化小微企業(yè)發(fā)展的宏觀政策環(huán)境。除加快轉(zhuǎn)變政府職能、進一步簡化行政審批項目與程序、減輕企業(yè)稅費負擔(dān)之外，還要加強財政專項資金投向管理，撬動更多金融資源投向中小微企業(yè)。上官永清認(rèn)為，應(yīng)劃撥一部分地方政府財政預(yù)算或者一定比例小微企業(yè)稅收資金，形成小微企業(yè)融資風(fēng)險補償基金，對銀行、擔(dān)保公司和符合扶持條件的小微企業(yè)進行風(fēng)險補償或應(yīng)急性救助，形成“扶持—征收—扶持”的良性循環(huán)，逐步建立起支持“小企業(yè)”成長為“大巨人”的長效機制，促進小微企業(yè)可持續(xù)發(fā)展。

　　對此，不少業(yè)內(nèi)人士都表達了與上官永清相同的看法，全國工商聯(lián)也在深入調(diào)研的基礎(chǔ)上，進一步提出將優(yōu)先發(fā)展中小微企業(yè)上升為國家戰(zhàn)略的建議。

　　記者日前獲悉，全國工商聯(lián)已形成書面報告，建議國家盡快編制小微企業(yè)中長期發(fā)展規(guī)劃，把小微企業(yè)發(fā)展規(guī)劃納入國家和地方經(jīng)濟社會發(fā)展規(guī)劃及居民收入倍增計劃之中，把制定支持小微企業(yè)發(fā)展政策和促進小微企業(yè)發(fā)展取得的實際成效納入地方政府經(jīng)濟發(fā)展考核指標(biāo)。此外，針對如何進一步扶持科技型中小微企業(yè)發(fā)展，全國工商聯(lián)還建議，對中小微企業(yè)從事技術(shù)轉(zhuǎn)讓和開發(fā)以及相關(guān)的技術(shù)咨詢、服務(wù)取得的收入應(yīng)免征營業(yè)稅，對企業(yè)技術(shù)轉(zhuǎn)讓所得應(yīng)免征所得稅，以此推動技術(shù)成果轉(zhuǎn)化。

　　構(gòu)建“門當(dāng)戶對”金融體系

　　“解決中小微企業(yè)融資難是一個系統(tǒng)性工程，應(yīng)該由國家金融管理部門攜手推動，各地方政府大力配合支持，通過推動金融創(chuàng)新進一步完善中小微企業(yè)金融服務(wù)體系?！?/p>

　　北京市金融工作局局長王紅認(rèn)為，中小微企業(yè)融資難是一個世界性的難題，除企業(yè)自身因素妨礙了其從金融機構(gòu)融資外，金融資源的不均衡配置也從外部制約了中小微企業(yè)融資。由于我國現(xiàn)行金融體制是銀行業(yè)一家獨大，壟斷程度過高，導(dǎo)致針對中小微企業(yè)的信貸活動受到制約。同時以銀行為主體的金融機構(gòu)在為國有企業(yè)改革服務(wù)過程中，多在“抓大放小”的影響下走向了“扶大冷小”。

　　多年與中小微企業(yè)打交道的上官永清對此感觸頗深：“我國促進小微企業(yè)發(fā)展的金融體系尚不健全，目前還沒有建立專職服務(wù)小微企業(yè)融資的政策性銀行?！彼硎荆壳拔覈攸c服務(wù)小微企業(yè)發(fā)展的小金融機構(gòu)數(shù)量較少，金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)不夠豐富，網(wǎng)點延伸和覆蓋的區(qū)域不夠廣泛，應(yīng)以小金融機構(gòu)為主要載體，進一步健全完善促進小微企業(yè)發(fā)展的金融體系。

　　上官永清建議，應(yīng)探索建立專司小微金融服務(wù)的政策性或商業(yè)性金融機構(gòu)；在創(chuàng)新小微金融業(yè)務(wù)方面，應(yīng)支持商業(yè)銀行開發(fā)適合小微企業(yè)特點的各類金融產(chǎn)品和服務(wù)，采取知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、經(jīng)營權(quán)質(zhì)押、商業(yè)保理等多種方式融資，緩解小微企業(yè)融資難的問題；支持大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行探索開展對扶持小微企業(yè)發(fā)展的小金融機構(gòu)的資金批發(fā)業(yè)務(wù)；創(chuàng)新發(fā)展專門面向小微企業(yè)的金融機構(gòu)，如社區(qū)銀行、科技銀行、融資租賃公司等。

　　與上官永清的看法異曲同工，民建中央的“門當(dāng)戶對”理論頗為引人注目。中小微企業(yè)的金融體系到底該如何構(gòu)建？民建中央認(rèn)為，應(yīng)構(gòu)建與企業(yè)構(gòu)成相匹配的“正金字塔型”信貸體系，引導(dǎo)民間資本大力發(fā)展城市社區(qū)中小銀行，形成中小銀行支持中小企業(yè)、民間資本支持民營企業(yè)、草根金融支持草根經(jīng)濟的“門當(dāng)戶對”的金融格局，其中就包括建立專門面向中小企業(yè)服務(wù)的政策性銀行，以此為不同規(guī)模企業(yè)提供相匹配的“金字塔”式多層次信貸支持。

　　王紅也認(rèn)為，應(yīng)大力發(fā)展多層次資本市場，支持中小微企業(yè)直接融資，降低融資成本：一是扶持發(fā)展天使投資、創(chuàng)業(yè)投資和股權(quán)投資，不斷完善中小微企業(yè)法人治理結(jié)構(gòu)和財務(wù)制度。二是進一步提高中小微企業(yè)上市審核效率，繼續(xù)推進中小微企業(yè)在中小企業(yè)板、創(chuàng)業(yè)板、“新三板”、“四板”市場及境外資本市場的上市工作，加強對擬上市企業(yè)的資源儲備、改制和上市輔導(dǎo)。三是進一步加強中小微金融產(chǎn)品創(chuàng)新，加大中小微企業(yè)集合票據(jù)、集合信托、私募債等產(chǎn)品研發(fā)，擴大直接融資在融資結(jié)構(gòu)中的比重。

　　加強信用建設(shè)迫在眉睫

　　事實上，中小微企業(yè)融資難的一個核心問題就在于缺信用、缺擔(dān)保。對此，上官永清表示，應(yīng)加快推進針對中小微企業(yè)的誠信體系建設(shè)。她介紹說，晉商銀行掛牌4年來，積極探索用“誠信義利”推進小微業(yè)務(wù)的特色經(jīng)營模式，推出了以現(xiàn)金流為核心的“信義貸”等小微金融產(chǎn)品，受到歡迎。

　　上官永清建議，應(yīng)由政府牽頭進一步推進社會誠信體系建設(shè)，提供公共信息服務(wù)平臺，為推進以“誠信”為基礎(chǔ)的中小微金融發(fā)展創(chuàng)造更為積極的條件；金融監(jiān)管部門應(yīng)在嚴(yán)守風(fēng)險底線的基礎(chǔ)上，進一步降低信用貸款風(fēng)險權(quán)重，鼓勵和調(diào)動更多的金融機構(gòu)投身小微金融創(chuàng)新；金融機構(gòu)則應(yīng)進一步提升小微金融綜合服務(wù)水平，協(xié)助小微企業(yè)提升財務(wù)管理水平和信息透明度，為更多的小微企業(yè)能夠得到“誠信貸款”拓寬空間，促使更多的小微企業(yè)加入到“誠信經(jīng)營，珍惜信用”的隊伍中來，為建設(shè)誠信社會奠定良好基礎(chǔ)。此外，還應(yīng)加快完善融資擔(dān)保體系，成立多種形式的融資擔(dān)保機構(gòu)，建立政府部門、中介機構(gòu)、銀行以及小微企業(yè)之間互為聯(lián)保的多層次的融資擔(dān)保基金，穩(wěn)妥發(fā)展再擔(dān)保機構(gòu)，逐步降低擔(dān)保收費水平，健全中小微企業(yè)融資擔(dān)保體系，以此緩解小微企業(yè)擔(dān)保難、融資貴的問題。

　　對此，王紅從宏觀的角度進一步給出建議：推進中小微企業(yè)信用體系建設(shè)，多渠道采集中小微企業(yè)信用信息，擴大豐富中小微企業(yè)信用檔案；完善中國人民銀行個人和企業(yè)征信系統(tǒng)，為中小微企業(yè)融資提供方便快捷的查詢服務(wù)；積極推動將小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、村鎮(zhèn)銀行等機構(gòu)接入個人和企業(yè)征信系統(tǒng)。（本報記者 張鵬報道）

來源：中國高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)導(dǎo)報

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