雙向開放格局全面深化 中國銀行業(yè)加速國際化

　　中國銀行國際金融研究所日前在北京發(fā)布《2016年三季度經(jīng)濟金融展望報告》。報告顯示，2015年，中國銀行業(yè)國際化進程持續(xù)有力推進。截至2015年年末，共有20多家中資金融機構(gòu)在海外59個國家和地區(qū)設(shè)立了近1300家分支機構(gòu)。其中，共有9家中資銀行在“一帶一路”沿線24個國家設(shè)立了56家一級分支機構(gòu)。總體來看，工、農(nóng)、中、建、交等大型商業(yè)銀行是中資銀行“走出去”的主力軍，中小銀行受經(jīng)營戰(zhàn)略、機構(gòu)性質(zhì)等多重因素影響，“走出去”業(yè)務還處于起步階段。

　　近兩年來，中國大型商業(yè)銀行國際化發(fā)展呈現(xiàn)出如下一些特點：

　　國際化戰(zhàn)略持續(xù)推進。如中國銀行一直堅持國際化發(fā)展戰(zhàn)略，是國內(nèi)國際化程度最高的銀行；工行走的是境外并購路線推進國際化經(jīng)營發(fā)展，2015年，工行完成對土耳其紡織銀行92.8%股權(quán)以及標準銀行公眾有限公司60%股權(quán)的收購；建行持續(xù)推進“到2020年，實現(xiàn)外幣資產(chǎn)與海外資產(chǎn)合計在集團中占比超過15%，海外業(yè)務稅前利潤占比7%左右”的發(fā)展目標；交行則將國際化作為“兩化一行”戰(zhàn)略的重要組成部分。

　　境外業(yè)務增速有所放緩。截至2015年年末，五大行境外資產(chǎn)規(guī)模達到9.87萬億元，增速為14.2%，雖然顯著高于集團10%的整體水平，但較2014年21.6%的增速仍下降了7.4個百分點；實現(xiàn)境外營業(yè)收入和稅前利潤分別為2017億元和1008億元，增速分別達17.0%和8.5%，雖然均顯著高于集團的整體水平5.2%和0.1%，但較2014年增速大幅下降12.5和27.0個百分點。

　　業(yè)務貢獻度不斷提升。五大行境外資產(chǎn)、營業(yè)收入以及稅前利潤的貢獻度分別為12.0%、8.0%和8.3%，較2014年提升了0.4、0.8和0.6個百分點。其中，中國銀行境外業(yè)務的貢獻度最高，達到30%左右，其他大型商業(yè)銀行境外業(yè)務的貢獻度則普遍低于10%。

　　境外業(yè)務收益水平有所下降。2015年，五大行境外平均資產(chǎn)收益率不到1.1%，較整體水平低0.4個百分點以上，而且較2014年下降了0.1個百分點。由于境外信用成本、成本收入比都處于較低水平，較低的營收能力是資產(chǎn)收益率偏低的主要原因。境外偏低的盈利能力將影響五大行進一步發(fā)展國際化業(yè)務的動力。

　　境外業(yè)務風險有所凸顯。2015年，五大行境外減值貸款規(guī)模為148億元，同比增長11.6%，減值貸款率為0.36%。雖然當前海外資產(chǎn)質(zhì)量問題主要集中于東道國企業(yè)，但“走出去”企業(yè)的貸款余額較大，且集中度較高，如果境內(nèi)經(jīng)營情況出現(xiàn)問題，將導致境外資產(chǎn)質(zhì)量的大幅波動，聯(lián)動業(yè)務風險不容忽視。

　　業(yè)務多元化程度有所提升。2015年，五大行境外利息收入占比為47.4%，較2014年下降了8個百分點；手續(xù)費及傭金收入占比為15.7%，較2014年上升了1.2個百分點。雖然五大行境外業(yè)務的多元化程度有所提升，但過度依賴息差業(yè)務、公司客戶的情況沒有得到根本性改變。一般而言，這些業(yè)務具有規(guī)模大、進入難度低的特點，能夠迅速拉動增長，但也存在波動較大的問題，如果經(jīng)營環(huán)境發(fā)生變化，則持續(xù)發(fā)展將面臨挑戰(zhàn)，增長速度難以保持。

　　當前，中國經(jīng)濟進入新常態(tài)，雙向開放格局全面深化，為中國銀行業(yè)開展國際化經(jīng)營提供了更為廣闊的市場空間。中國銀行業(yè)應抓住機遇，實現(xiàn)新的跨越。

　　第一，堅持國際化經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略。“十三五”時期，中國銀行業(yè)應抓住國際化發(fā)展的巨大機遇，形成有梯隊、有分工、有合作的差異化發(fā)展格局。銀行之間的國際化程度保持一定的差異，部分銀行專注于本土業(yè)務，更多地了解本土文化和客戶習慣，堅持專業(yè)化、注重效率和成本。

　　第二，堅持多元化聯(lián)動，突出業(yè)務優(yōu)勢。在加強融資合作的同時，鼓勵商業(yè)銀行與非銀行子公司之間、境內(nèi)外分支機構(gòu)之間在客戶推薦、市場調(diào)研、財務顧問、代客等服務方面的創(chuàng)新協(xié)作。集中多平臺和境內(nèi)外的優(yōu)勢資源，為客戶提供多元化、一體化的金融產(chǎn)品及服務。

　　第三，提高全球風險管控能力。建立集團統(tǒng)一的關(guān)鍵風險指標KRI監(jiān)測和管控體系，探索建立內(nèi)保外貸、全球授信額度等全球統(tǒng)一授信管理框架。同時，加強對操作風險、聲譽風險的有效監(jiān)控。

　　轉(zhuǎn)自：國際商報

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