近日，百度創(chuàng)始人李彥宏乘無人駕駛車輛駛?cè)氡本┪瀛h(huán)一事引起熱議。這顯示了百度涉足人工智能和汽車領(lǐng)域的野心。據(jù)零壹數(shù)據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至６月３０日，今年上半年我國國內(nèi)共有１３家汽車金融平臺(tái)獲得風(fēng)險(xiǎn)融資，融資總額達(dá)１２８億元。而這背后不乏ＢＡＴ身影。
?。玻埃保衬暌詠?，隨著我國互聯(lián)網(wǎng)金融的爆發(fā)式增長，汽車金融的互聯(lián)網(wǎng)演變加速，以阿里、百度、騰訊等互聯(lián)網(wǎng)巨頭為代表的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，以及包含Ｐ２Ｐ平臺(tái)和眾籌平臺(tái)在內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)、汽車電商等，紛紛試水汽車金融，汽車互聯(lián)網(wǎng)金融迎來風(fēng)口。據(jù)悉，現(xiàn)階段汽車金融主要分為二手車金融、新車金融、融資租賃、車抵貸、車險(xiǎn)等細(xì)分領(lǐng)域，有數(shù)據(jù)顯示２０１７年汽車金融的總估值有望達(dá)到１２７８億元。
不可否認(rèn)的是，這千億元的汽車金融市場，正在攪動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)巨頭等各路市場參與方的“春心”。
互聯(lián)網(wǎng)巨頭開疆拓土
如今的汽車金融領(lǐng)域還沒有出現(xiàn)一家“獨(dú)角獸”企業(yè)。根據(jù)資料顯示，中國汽車金融的滲透率只有２０％左右，相對于美國６０％以上的滲透率還有很大發(fā)展空間。
阿里巴巴是在２０１５年就實(shí)現(xiàn)多途徑布局汽車金融。２０１５年３月，阿里與上汽集團(tuán)全資子公司上海汽車集團(tuán)投資管理有限公司各出資５億元設(shè)立總額約１０億元的互聯(lián)網(wǎng)汽車基金；４月，成立阿里汽車事業(yè)部；７月，阿里汽車事業(yè)部還宣布聯(lián)手螞蟻小貸和眾多汽車廠商推出“車秒貸”。
今年５月２５日，螞蟻金服宣布向保險(xiǎn)行業(yè)開放首個(gè)“車險(xiǎn)分”，以螞蟻金服在大數(shù)據(jù)、人工智能、數(shù)據(jù)建模等方面的技術(shù)，為保險(xiǎn)公司更準(zhǔn)確識別客戶風(fēng)險(xiǎn)、更合理定價(jià)、更高效服務(wù)消費(fèi)者提供依據(jù)。
騰訊在汽車金融領(lǐng)域布局始于２０１３年，那一年騰訊聯(lián)合君聯(lián)資本等投資了Ｂ２Ｂ平臺(tái)優(yōu)信拍。２０１５年１月，騰訊和京東以現(xiàn)金和獨(dú)家資源的形式對易車網(wǎng)投資約１３億美元，并向易車旗下專注于汽車金融互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的子公司易鑫資本注資２．５億美元；８月，騰訊投資Ｃ２Ｃ平臺(tái)人人車；９月，騰訊聯(lián)合易車網(wǎng)等共同投資Ｃ２Ｂ平臺(tái)天天拍車。至此，騰訊完成了在新車電商及二手車電商Ｃ２Ｂ、Ｃ２Ｃ、Ｂ２Ｂ主要細(xì)分領(lǐng)域的完整布局。
百度則是借助流量入口優(yōu)勢，在其網(wǎng)站上推出了汽車頻道，提供二手車搜索、估價(jià)賣車、貸款買車、車險(xiǎn)等信息聚合服務(wù)。同時(shí)，百度還投資了優(yōu)步、天天用車、５１用車、優(yōu)信二手車等公司。
除此之外，樂視在汽車金融方面布局也是大手筆。２０１６年６月，廣汽集團(tuán)、樂視控股、眾誠保險(xiǎn)共同投資的大圣科技股份有限公司成立；８月，樂視就與浙江省政府召開戰(zhàn)略合作發(fā)布會(huì)，宣布雙方在樂視超級汽車生態(tài)體驗(yàn)園區(qū)、智能汽車產(chǎn)業(yè)基金、互聯(lián)網(wǎng)金融方面的合作項(xiàng)目正式啟動(dòng)。
互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在數(shù)據(jù)積累、用戶體驗(yàn)、交易支付等環(huán)節(jié)的持續(xù)創(chuàng)新，給汽車金融行業(yè)注入了新的活力。有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為：“巨頭們也并非一帆風(fēng)順，樂視的現(xiàn)狀則是最好的證明，在其公司整體疲軟的情況下，對于汽車金融恐難有作為。”
汽車金融進(jìn)入深水區(qū)
零壹財(cái)經(jīng)分析師認(rèn)為：“近兩年互聯(lián)網(wǎng)巨頭布局汽車金融的熱情空前高漲，隨著各路巨頭紛紛涌入，行業(yè)競爭加劇，并購整合也愈演愈烈，同時(shí)，一些問題也開始暴露。２０１７年，互聯(lián)網(wǎng)巨頭布局汽車金融將進(jìn)入深水區(qū)。”
巨頭布局匯出一片藍(lán)海，但其背后卻有無數(shù)暗礁難測。
有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為：“像二手車估價(jià)難、線下模式資本過重、二抵公司騙車騙貸、資金成本等問題，都是每個(gè)汽車金融新玩家不得不面對的現(xiàn)實(shí)。”
與此同時(shí)，這個(gè)行業(yè)最大的痛，來自騙車騙貸和車輛的二次抵押。
據(jù)悉，汽車金融行業(yè)內(nèi)部信息并不透明，市場缺乏健全的信用體系，造成企業(yè)無法有效的規(guī)避重復(fù)抵押、騙貸等欺詐行為。
另外，當(dāng)下汽車金融的細(xì)分領(lǐng)域“汽車融資租賃”已引發(fā)業(yè)內(nèi)分歧。汽車融資租賃的模式為，客戶可對滿意的汽車進(jìn)行租賃，并按月支付租金，合同期滿后，汽車金融公司再將該車輛過戶給客戶，由此實(shí)現(xiàn)由汽車使用權(quán)到所有權(quán)的轉(zhuǎn)化。在整個(gè)汽車金融產(chǎn)業(yè)鏈中，汽車融資租賃憑借融物實(shí)現(xiàn)融資的特性、更為靈活的業(yè)務(wù)模式，以及高額的利潤回報(bào)，受到越來越多汽車行業(yè)從業(yè)者與廣大客戶的青睞。
然而從業(yè)者的盲目逐利讓這個(gè)領(lǐng)域背后又誕生了許多黑色鏈條，其中很多融資租賃公司為了業(yè)績，甚至打出一成首付甚至零首付的口號，讓騙車者不斷涌現(xiàn)。如此看來，無論是風(fēng)控的深入，還是頻生的欺詐亂象，都預(yù)示了汽車金融走向成熟發(fā)展的道路恐怕還要經(jīng)歷漫長的跋涉。不過可以肯定的是，這個(gè)市場足夠大，整個(gè)市場仍然在快速增長。（李冰）
轉(zhuǎn)自：中國高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)導(dǎo)報(bào)
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