央行今年不斷加碼支付行業(yè)的監(jiān)管力度。
上證報(bào)記者從業(yè)內(nèi)獲悉，央行21日下發(fā)《關(guān)于規(guī)范支付創(chuàng)新業(yè)務(wù)的通知》（下稱“新規(guī)”），其中內(nèi)容包括要求開展支付創(chuàng)新業(yè)務(wù)應(yīng)事前報(bào)告、加強(qiáng)支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)接口管理、強(qiáng)化監(jiān)督管理等。
有業(yè)內(nèi)人士向記者指出，該通知主要還是針對(duì)聚合支付問(wèn)題，以進(jìn)一步規(guī)范支付行業(yè)。
開展支付創(chuàng)新業(yè)務(wù)需先報(bào)告
此次下發(fā)的通知中，央行首次要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)開展支付創(chuàng)新業(yè)務(wù)應(yīng)事前報(bào)告。
記者獲悉的文件顯示，需要上報(bào)的內(nèi)容包括擬推出產(chǎn)品或者服務(wù)的名稱、基本業(yè)務(wù)流程、支付指令傳輸路徑、資金清算及結(jié)算方式，合作機(jī)構(gòu)名稱及業(yè)務(wù)開展情況、合作方式，業(yè)務(wù)規(guī)則、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、客戶權(quán)益保護(hù)措施、內(nèi)部控制及風(fēng)險(xiǎn)管理制度，業(yè)務(wù)試點(diǎn)開展時(shí)間及區(qū)域，收費(fèi)項(xiàng)目及標(biāo)準(zhǔn)，潛在市場(chǎng)影響，相關(guān)合同及協(xié)議模板等。
其他重點(diǎn)內(nèi)容還包括維護(hù)支付服務(wù)市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)秩序，加強(qiáng)收單業(yè)務(wù)受理終端管理，規(guī)范小微商戶收單業(yè)務(wù)管理，加強(qiáng)代收業(yè)務(wù)管理，加強(qiáng)支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)接口管理等。
移動(dòng)支付網(wǎng)行業(yè)分析師慕楚告訴記者，這個(gè)通知是央行在《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)整治工作的通知》基礎(chǔ)上的加碼動(dòng)作，目的是為進(jìn)一步嚴(yán)格整肅和治理支付行業(yè)，防止劣幣驅(qū)逐良幣。
《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)整治工作的通知》主要以持證機(jī)構(gòu)為重點(diǎn)檢查對(duì)象，全面檢查持證機(jī)構(gòu)違規(guī)為無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)提供支付清算服務(wù)的行為。整治工作目標(biāo)之一是切實(shí)加強(qiáng)無(wú)證機(jī)構(gòu)整治，加大處罰力度，堅(jiān)決切斷無(wú)證機(jī)構(gòu)的支付業(yè)務(wù)渠道，遏制支付服務(wù)市場(chǎng)亂象，整肅支付服務(wù)市場(chǎng)的違規(guī)行為。
《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)整治工作的通知》要求持證機(jī)構(gòu)總公司及各分支機(jī)構(gòu)，全面梳理支付業(yè)務(wù)合作主體、支付服務(wù)接口開放情況，并在今年12月底前完成自查自糾。此后由央行分支機(jī)構(gòu)組織檢查，再由央行總行組織現(xiàn)場(chǎng)督查，最后進(jìn)行處罰和總結(jié)。
嚴(yán)限支付通道劍指聚合支付
從兩份文件內(nèi)容來(lái)看，“新規(guī)”更加細(xì)致。比如在加強(qiáng)收單業(yè)務(wù)受理終端管理上，“新規(guī)”要求在推廣業(yè)務(wù)時(shí)，收單機(jī)構(gòu)及其外包服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)圍繞服務(wù)質(zhì)量、安全保障等進(jìn)行真實(shí)、合理的廣告宣傳，準(zhǔn)確披露收單機(jī)構(gòu)名稱及聯(lián)系方式，廣告內(nèi)容中不得使用或者變相使用零扣率、低扣率、費(fèi)率自由定義、商戶滾動(dòng)切換、一機(jī)多商戶、T+O、D+O、即時(shí)到賬、刷單、套現(xiàn)等涉嫌不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)、誤導(dǎo)消費(fèi)者或者違法違規(guī)行為的文字。
此外，在支付機(jī)構(gòu)人士看來(lái)，“新規(guī)”還進(jìn)一步限制支付通道，堅(jiān)決打擊持證機(jī)構(gòu)與無(wú)證機(jī)構(gòu)開展的“聚合支付”合作。
所謂聚合支付是伴隨著技術(shù)進(jìn)步而來(lái)的一種方式，其整合支付寶、微信等多種互聯(lián)網(wǎng)支付方式，通過(guò)持證機(jī)構(gòu)通道，將各種二維碼集中到一起形成一個(gè)二維碼，方便消費(fèi)者完成支付、商戶收款。但問(wèn)題在于，這種方式可能產(chǎn)生二次清算，并形成資金池；而且這種方式實(shí)質(zhì)開展了支付業(yè)務(wù)，卻不在央行監(jiān)管之內(nèi)，形成新的風(fēng)險(xiǎn)隱患。
截至今年5月31日，全國(guó)已摸排確認(rèn)的無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)有243家。
“新規(guī)”對(duì)此也有重點(diǎn)涉及，以進(jìn)一步限制支付通道，掐斷不合規(guī)的“聚合支付”。該文要求各銀行、支付機(jī)構(gòu)之間不得相互開放和轉(zhuǎn)接支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)接口，預(yù)付卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)為其受理機(jī)構(gòu)開放支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)接口的，以及中國(guó)人民銀行另有規(guī)定的除外。同時(shí)強(qiáng)調(diào)嚴(yán)禁銀行、支付機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)支持或者變相支持無(wú)證機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)。
“兩個(gè)文件的下發(fā)，對(duì)持證支付機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)監(jiān)管愈加嚴(yán)格。”慕楚表示，對(duì)聚合支付來(lái)說(shuō)，依靠支付本身獲得盈利的方式將減少，提升商戶服務(wù)能力、推出更多增值服務(wù)才是較為正規(guī)的道路。支付回歸金融本質(zhì)，而無(wú)證機(jī)構(gòu)回歸服務(wù)本質(zhì)。
轉(zhuǎn)自：上海證券報(bào)
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