消費(fèi)金融爆發(fā)在即 電商改變市場格局

　　1月8日，中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院發(fā)布了《中國互聯(lián)網(wǎng)金融與小微金融競爭力報告》。報告顯示，2016年中國互聯(lián)網(wǎng)金融十大趨勢之一為“供給側(cè)改革”政策利好，消費(fèi)金融爆發(fā)在即，場景和流量成為核心競爭力。

　　供給側(cè)改革成為我國經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下宏觀經(jīng)濟(jì)管理的重要手段，中國宏觀經(jīng)濟(jì)管理的重點(diǎn)將從擴(kuò)大社會總需求向兼顧需求和供給的方向轉(zhuǎn)變。消費(fèi)金融作為對接個人消費(fèi)和實(shí)體企業(yè)的直接渠道獲得政策鼓勵，消費(fèi)金融試點(diǎn)城市范圍擴(kuò)大。電商背景等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)憑借消費(fèi)場景的構(gòu)建以及線上流量優(yōu)勢開展互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融具有極大的優(yōu)勢。

　　上述報告顯示，我國消費(fèi)金融市場呈現(xiàn)出兩大特點(diǎn)。

　　第一，商業(yè)銀行在占據(jù)房貸、車貸主要市場份額的同時，開始向其他消費(fèi)金融領(lǐng)域發(fā)力。2015年6月，工行個人信用消費(fèi)金融中心掛牌成立，全面發(fā)展消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)。同日，重慶銀行、物美控股等6家股東組成的馬上消費(fèi)金融股份有限公司宣布成立。之后，中信銀行公告將信用卡業(yè)務(wù)獨(dú)立布局消費(fèi)信貸。

　　第二，消費(fèi)金融公司業(yè)務(wù)模式呈現(xiàn)兩極分化。報告顯示，以北銀、錦程、中銀和捷信為調(diào)查對象，銀行系的消費(fèi)金融公司所開展的業(yè)務(wù)并未與政策保持一致，呈現(xiàn)貸款規(guī)模大、貸款額度高和客戶收入高的特點(diǎn)，而非銀行系的捷信公司提供的產(chǎn)品，雖然滿足了小額、無擔(dān)保、無抵押等條件，但市場反響不好，業(yè)務(wù)規(guī)模受限，貸款余額僅占4家公司的4%。

　　不過，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展豐富了消費(fèi)金融的提供主體，電商企業(yè)結(jié)合自身業(yè)務(wù)優(yōu)勢迅速推出與消費(fèi)信貸緊密相關(guān)的個人信貸業(yè)務(wù)。電子商務(wù)企業(yè)的加入使得市場格局急劇變化，2014年電商消費(fèi)信貸交易規(guī)模占比超過30%。

　　螞蟻金融服務(wù)集團(tuán)（以下簡稱“螞蟻金服”）副總裁陸杰訊在1月8日出席2016中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融論壇暨第三屆普惠金融論壇時表示，螞蟻金服希望在支付場景推動高消費(fèi)，業(yè)務(wù)核心就是如何將互聯(lián)網(wǎng)和線上支付與實(shí)體經(jīng)濟(jì)更加緊密地配合起來。陸杰訊表示，2015年“雙12”時，通過線下口碑業(yè)務(wù)群，各種線下實(shí)體經(jīng)濟(jì)提高用戶，幫助商戶大幅度拉升消費(fèi)金融。

　　“需求端發(fā)生很大變化，現(xiàn)在需求端表現(xiàn)出更多的自我表達(dá)意愿，更多場景在線化，而且嵌入到場景中。”京東金融副總裁金麟認(rèn)為金融形態(tài)發(fā)生比較大改變的原因之一就在于金融活動場景化，特別是在線場景化。

　　據(jù)了解，京東商城有過一些測試，基本上白條可以促進(jìn)用戶提升30%至50％的消費(fèi)?！跋M(fèi)端恰好響應(yīng)了對供給方的拉動，未來京東將這方面能力進(jìn)一步輸出扶持到其他各類的包括電商或其他的互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)形態(tài)，從而推動整個供給側(cè)的產(chǎn)品優(yōu)化?！苯瘅胝J(rèn)為以場景為入口，將金融產(chǎn)品供給植入到場景中的消費(fèi)金融，還能為中國中小企業(yè)提供大量信用支持，而且這些信用支持是非?？旖莸模梢宰龅诫S借隨還，新金融業(yè)態(tài)使中國信貸市場更加便利。（本報記者安凌飛）

　　轉(zhuǎn)自：中國商報

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