地方金融監(jiān)管加速構(gòu)筑防風(fēng)險(xiǎn)安全網(wǎng)

　　近來，地方金融監(jiān)管密集出手，進(jìn)一步構(gòu)筑防范風(fēng)險(xiǎn)安全網(wǎng)。記者獲悉，作為地方金融防風(fēng)險(xiǎn)的重要抓手，多地的金融監(jiān)管立法進(jìn)程正加速推進(jìn)。《上海市地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例》日前正式實(shí)施，重慶提出“組織起草立法草案，爭取年底前送審”，廣東、北京、深圳、吉林等地的金融監(jiān)管條例也均在醞釀中。除此之外，國家層面上的地方金融監(jiān)管上位法也在路上。與此同時(shí)，地方正不斷強(qiáng)化和中央監(jiān)管部門的協(xié)同配合，聯(lián)合處置地方中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，針對(duì)重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域進(jìn)行“精準(zhǔn)拆彈”。

　　接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪的專家表示，經(jīng)過近年來的持續(xù)重拳整治，地方金融風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)呈現(xiàn)收斂態(tài)勢。下一步，地方金融監(jiān)管的重點(diǎn)在于完善相關(guān)制度建設(shè)，以及進(jìn)一步強(qiáng)化地方金融監(jiān)管能力建設(shè)，提升監(jiān)管效能。

　　地方金融監(jiān)管立法近來明顯提速。7月1日，《上海市地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例》正式實(shí)施。該條例包括地方金融組織行為規(guī)范、監(jiān)督管理措施以及風(fēng)險(xiǎn)防范與處置等內(nèi)容，明確了地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管權(quán)限，也為地方金融組織的行為劃定底線?！墩憬〉胤浇鹑跅l例》也將于8月1日正式實(shí)施。此外，重慶市地方金融監(jiān)督管理局已啟動(dòng)地方金融監(jiān)管立法調(diào)研，并于近日披露信息稱將“繼續(xù)開展重慶市地方金融條例立法調(diào)研，擬赴四川、上海等外省市考察借鑒地方金融立法中的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，組織起草立法草案，爭取年底前送審。”廣東省地方金融監(jiān)督管理局日前也正式披露正在起草《廣東省地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例》。

　　據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，截至目前，山東、河北、四川、天津、浙江、上海等地已經(jīng)正式出臺(tái)了地方金融監(jiān)管條例，而北京、深圳、吉林、江蘇等地的地方金融監(jiān)管立法均在加速推進(jìn)中，如《北京地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例（征求意見稿）》日前正式向公眾征求意見。

　　專家指出，地方金融監(jiān)管條例在維護(hù)地方金融秩序和化解風(fēng)險(xiǎn)中將起到重要作用。國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛在接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪時(shí)表示，2017年全國金融工作會(huì)議之后，多個(gè)地方金融工作局逐漸轉(zhuǎn)變職能，改掛牌“地方金融監(jiān)督管理局”，地方這一重要的監(jiān)管主體得以進(jìn)一步明確。而監(jiān)管就要有法可依。地方金融監(jiān)管條例的推出使得“中央—地方”的雙層金融監(jiān)管模式和體系進(jìn)一步完善。

　　“從已經(jīng)出臺(tái)的地方金融監(jiān)管條例來看，其進(jìn)一步明確了地方金融監(jiān)管的主要對(duì)象，并且監(jiān)管規(guī)則也和中央保持一致?！痹鴦傉f。具體而言，地方金融監(jiān)管的主要對(duì)象是“7+4”類機(jī)構(gòu)，“7”指的是小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、區(qū)域性股權(quán)市場、典當(dāng)行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司，“4”指的是投資公司、農(nóng)民專業(yè)合作社、社會(huì)眾籌機(jī)構(gòu)、地方各類交易所。

　　國家層面上的地方金融監(jiān)管上位法也正在路上。此前召開的央行2020年金融法治工作電視電話會(huì)議指出，將加快推進(jìn)《地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例》等重點(diǎn)立法。重慶市地方金融監(jiān)督管理局日前披露信息稱，加強(qiáng)與國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)辦公室溝通，做好我市立法與國家立法的銜接。

　　在業(yè)內(nèi)人士看來，全國性的統(tǒng)一條例十分有必要。“現(xiàn)在各個(gè)地方出臺(tái)自己的條例，有可能在某些具體條款上存在不一致。全國層面的地方金融監(jiān)管條例將在對(duì)具體機(jī)構(gòu)的重大監(jiān)管要求上制定統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，這將避免出現(xiàn)地區(qū)之間規(guī)則不一致形成的監(jiān)管套利。”曾剛說。

　　在強(qiáng)化立法、加速構(gòu)建監(jiān)管規(guī)則制度的同時(shí)，地方還針對(duì)重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域“精準(zhǔn)拆彈”，并進(jìn)一步在風(fēng)險(xiǎn)事件處置中強(qiáng)化與中央監(jiān)管部門的協(xié)同配合。如在此前的幾例風(fēng)險(xiǎn)處置過程中，地方政府均壓實(shí)了屬地的風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任，參與擬定風(fēng)險(xiǎn)化解處置方案，維護(hù)地方金融穩(wěn)定。近期，針對(duì)個(gè)別信托違約事件，央行金融穩(wěn)定局局長孫天琦表示，相關(guān)監(jiān)管部門和地方政府正在研究方案，央行也在緊密配合。

　　“經(jīng)過近些年的整治，地方金融風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)呈現(xiàn)收斂的態(tài)勢。當(dāng)前，地方主要的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)在于個(gè)別地方商業(yè)銀行、信托等機(jī)構(gòu)的擴(kuò)張所帶來的不良風(fēng)險(xiǎn)，以及一些規(guī)模較大的地方性金融平臺(tái)存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于這些機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)處置，需要中央和地方進(jìn)一步協(xié)同配合，才能對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)形勢有更全面的了解和把控，在監(jiān)管上也能更有效率?！敝猩讨菐焓紫芯繂T李建軍表示。

　　展望未來，曾剛認(rèn)為，鑒于前幾年地方金融監(jiān)管部門對(duì)一些類金融機(jī)構(gòu)的整頓已經(jīng)告一段落，下一步，地方金融監(jiān)管的重點(diǎn)在于進(jìn)一步完善監(jiān)管制度，以及強(qiáng)化和提升自身的監(jiān)管能力。“目前部分地區(qū)的地方金融監(jiān)管部門人員有限，監(jiān)管過程中對(duì)監(jiān)管科技等的運(yùn)用也較為缺乏，整體而言，監(jiān)管能力也有很大欠缺，有進(jìn)一步提升空間。”他說。

　　記者了解到，當(dāng)前多地正在推動(dòng)技術(shù)手段在金融監(jiān)管領(lǐng)域的應(yīng)用，以提升監(jiān)管效能。北京市地方金融監(jiān)督管理局黨組書記、局長霍學(xué)文此前在接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪時(shí)明確表示，未來要進(jìn)一步促進(jìn)金融與科技的深度融合，加強(qiáng)監(jiān)管科技研發(fā)和應(yīng)用，進(jìn)一步推動(dòng)技術(shù)手段在監(jiān)管領(lǐng)域的應(yīng)用。（記者 汪子旭 張莫　實(shí)習(xí)生 胡夢雪）

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