16家上市銀行房地產(chǎn)貸款占比下降 銀行授信更趨審慎

　　今年以來，“控規(guī)模、降負債”成了房地產(chǎn)企業(yè)頻繁提出的發(fā)展方向。與之相呼應(yīng)，監(jiān)管層不斷要求房地產(chǎn)企業(yè)降低負債規(guī)模和負債率。 

　　在此背景下，銀行對于房地產(chǎn)企業(yè)的貸款愈加審慎。數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月底，在A股36家上市銀行中，有16家銀行房地產(chǎn)貸款占比較2019年底降低，3家銀行貸款規(guī)模和占比均同時降低。 

　　在監(jiān)管層多次提出“房住不炒”的背景下，銀行下半年持續(xù)對房地產(chǎn)貸款進行審慎管理的局面也日漸清晰?！吨袊?jīng)營報》記者從部分銀行了解到，目前，有地方監(jiān)管部門已經(jīng)建立了房地產(chǎn)信貸數(shù)據(jù)周監(jiān)測制度，據(jù)悉該檢測制度持續(xù)時間會參考各金融機構(gòu)對房地產(chǎn)信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整程度而定。 

　　部分銀行房地產(chǎn)貸款規(guī)模較2019年底下降 

　　日前，住建部、中國人民銀行在北京召開重點房地產(chǎn)企業(yè)座談會，形成重點房地產(chǎn)企業(yè)資金監(jiān)測和融資管理規(guī)則。在此之前，相關(guān)監(jiān)管部門就已有意釋放相關(guān)信號，明確房企在未來較長時間內(nèi)要著重降低負債規(guī)模和負債率。 

　　從上市銀行的業(yè)績報中可以看出，銀行對房企審慎授信的端倪。近日，A股36家上市銀行公布了2020年半年業(yè)績報。其中，西安銀行、重慶農(nóng)商行和長沙銀行房地產(chǎn)貸款總規(guī)模和占比均較2019年底下降。數(shù)據(jù)顯示，2019年底和2020年6月底，西安銀行房地產(chǎn)貸款分別為165.18億元和137.06億元，占比分別為10.79%和8.30%；重慶農(nóng)商行房地產(chǎn)貸款分別為80.33億元和72.07億元，占比分別為1.84%和1.52%；長沙銀行房地產(chǎn)貸款分別為88.47億元和76.20億元，占比分別為6.15%和4.79%。 

　　對于房地產(chǎn)貸款規(guī)模和占比均較2019年底下降的原因，西安銀行相關(guān)負責人向記者解釋道：“我行根據(jù)市場變化適時調(diào)整優(yōu)化我行房地產(chǎn)貸款結(jié)構(gòu)，主要與萬達、恒大、碧桂園、中梁、綠地等知名開發(fā)商合作，提升西安及周邊的房地產(chǎn)品質(zhì)。隨著銷售市場火爆及資金回籠加快，部分開發(fā)樓盤提前售罄，開發(fā)商提前及到期歸還我行開發(fā)貸款，我行房地產(chǎn)貸款規(guī)模及占比較年初均出現(xiàn)不同程度的下降?！?nbsp;

　　不僅如此，記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，16家上市銀行的房地產(chǎn)貸款占各家銀行總體貸款比重較2019年底降低，包括2家國有銀行、4家股份制銀行、5家城商行和5家農(nóng)商行。

 
　　央行數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，房地產(chǎn)貸款增速穩(wěn)中趨緩。6月末，全國主要金融機構(gòu)(含外資)房地產(chǎn)貸款余額47.4萬億元，同比增長13.1%，增速較3月末回落0.8個百分點。 

　　交通銀行金融研究中心資深研究員夏丹告訴記者，上半年銀行對房地產(chǎn)領(lǐng)域的融資總體服從“穩(wěn)地價、穩(wěn)房價、穩(wěn)預期”的要求，實際投放金額和增速隨著融資環(huán)境的整體改善而改善，更多的是水漲船高，未見明顯放松。 

　　某國有銀行地方分行行長告訴記者，今年上半年，該行對于房地產(chǎn)企業(yè)授信變化情況并不大，不過主要是由于此前該行對房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)就比較審慎。 

　　某股份制銀行公司部人士坦言，對于好的房地產(chǎn)企業(yè)、位置好的項目，該行還是會關(guān)注?！安贿^，今年上半年，我行對房地產(chǎn)企業(yè)的授信有所收緊。在總行層面已經(jīng)對房地產(chǎn)貸款進行余額管控，在整體上不能增加。今年下半年將延續(xù)上半年的趨勢，最多是收一筆，才能放一筆?！?nbsp;

　　“今年上半年，我行新增房地產(chǎn)規(guī)模主要是支持地方重大戰(zhàn)略項目建設(shè)，支持全鏈條風控體系長期跟蹤的優(yōu)質(zhì)公司客戶?！蹦吵巧绦泄静咳耸咳缡钦f。 

　　銀行加強對房地產(chǎn)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整 

　　記者從部分銀行了解到，目前，已經(jīng)有地方監(jiān)管部門建立了房地產(chǎn)信貸數(shù)據(jù)周監(jiān)測制度，各金融機構(gòu)要按照規(guī)定，每星期報送房地產(chǎn)信貸監(jiān)測表，上報數(shù)據(jù)包括房地產(chǎn)貸款余額、房地產(chǎn)開發(fā)貸款余額、個人住房貸款余額等。據(jù)了解，該監(jiān)測制度并非長期制度，持續(xù)時間會參考各金融機構(gòu)對房地產(chǎn)信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整程度。 

　　“從我接觸到的房企的情況看，新冠肺炎疫情以后，銀行對房地產(chǎn)企業(yè)還是比較友好的。由于房地產(chǎn)行業(yè)可以拉動多個行業(yè)經(jīng)濟，疫情之后，房企面臨的融資環(huán)境還是比較寬松?！辈贿^，易居克而瑞城市發(fā)展部副總經(jīng)理繆萌告訴記者，面對房住不炒的政策，下半年融資環(huán)境可能會逐漸收緊，不僅表現(xiàn)在銀行，各種融資渠道可能都會收緊。 

　　談及今年下半年，對于房地產(chǎn)貸款政策將有哪些變化和調(diào)整，西安銀行相關(guān)負責人告訴記者，該行會按照“區(qū)別對待、有扶有控、綠色環(huán)保、結(jié)構(gòu)優(yōu)化”的信貸政策要求，適時調(diào)整房地產(chǎn)貸款授信政策，優(yōu)先支持資質(zhì)等級高、綜合實力強、經(jīng)營穩(wěn)健的全國性及地方龍頭大中型優(yōu)質(zhì)房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的重點住宅樓盤項目；優(yōu)先支持區(qū)位優(yōu)勢明顯、配套完善、開發(fā)建設(shè)順利的項目；優(yōu)先投向優(yōu)質(zhì)住宅樓盤配套的商用房、重點地區(qū)城市旺鋪。 

　　銀行對于房企融資布局的調(diào)整，與監(jiān)管層的方向一致。近日，市場傳言監(jiān)管部門出臺“345新規(guī)”控制房地產(chǎn)企業(yè)有息債務(wù)的增長，設(shè)置“三道紅線”，其一是剔除預收款后的資產(chǎn)負債率大于70%；其二，凈負債率大于100%；其三，現(xiàn)金短債比小于1倍，對房地產(chǎn)企業(yè)這個主體從負債率現(xiàn)金流比例上進行了債權(quán)融資限制。 

　　中國房地產(chǎn)數(shù)據(jù)研究院院長陳晟告訴記者，今年下半年，對于有助于房地產(chǎn)行業(yè)向上發(fā)展的貸款，還是能得到基本保證的，且下半年，整體的貨幣松動可能會有部分資金流入房地產(chǎn)行業(yè)。陳晟指出，在此基礎(chǔ)上，為了防止地產(chǎn)過熱、資本過快過多流入地產(chǎn)，主動防范風險，監(jiān)管層和銀行機構(gòu)會主動控制資金流入房地產(chǎn)，流向制造業(yè)。 

　　“目前中央各類重要會議均強調(diào)‘堅持不將房地產(chǎn)作為短期刺激經(jīng)濟的手段’，秉持調(diào)控之弦不放松的定力。下半年銀行房地產(chǎn)金融領(lǐng)域也將繼續(xù)進行審慎的管理。”夏丹認為，針對住宅用地成交溢價率較高的地區(qū)，如深圳、杭州、寧波等地，結(jié)合當?shù)胤績r上漲態(tài)勢，銀行可能配合調(diào)控政策做好差別化信貸調(diào)整，特定地區(qū)貸款額度、利率和放款速度方面或收緊，同時繼續(xù)嚴查經(jīng)營貸等違規(guī)入樓市的情況，規(guī)范居民消費貸使用范圍。 

　　不僅如此，自8月以來，監(jiān)管部門已經(jīng)開出多張關(guān)于銀行違規(guī)“輸血”樓市的罰單，主要包括同業(yè)投資資金違規(guī)投向資本金不足、“四證”不全的房地產(chǎn)項目等處罰事項。業(yè)內(nèi)人士認為，上述罰單也體現(xiàn)了監(jiān)管部門嚴控貸款流向的決心，助推“房住不炒”政策的落地。 

　　對于下一步銀行對于房地產(chǎn)企業(yè)授信工作如何開展，工行投行部房地產(chǎn)行業(yè)首席分析師柳陽告訴記者，銀行首先應(yīng)合理控制房地產(chǎn)領(lǐng)域信貸資源的投入，根據(jù)國家調(diào)控要求和監(jiān)管規(guī)則，制定有關(guān)貸款、表外產(chǎn)品和債券投資的增長規(guī)模計劃；同時應(yīng)及時梳理名單客戶，實行動態(tài)管理機制?！敖鹑跈C構(gòu)在當前約束條件下，需要平衡風險性和收益性，并辯證看待房企的大和小，仔細衡量企業(yè)個體發(fā)展特征和優(yōu)劣勢，選好個體客戶的投入。”

 
　　柳陽建議，銀行還應(yīng)該加強對地方小型房地產(chǎn)集團客戶的風險監(jiān)控，動態(tài)跟蹤輿論風險。“從經(jīng)驗看，地方小型房企在以銀行為主的金融機構(gòu)運行中出現(xiàn)的行業(yè)違約事件最多，因此要對其加強管理?！?/p>

　　轉(zhuǎn)自：中國經(jīng)營報

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