監(jiān)管著手構(gòu)筑支付產(chǎn)業(yè)數(shù)字化安全底線

　　支付產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型全面提速，如何堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線成為關(guān)注重點(diǎn)。在9月23日至24日舉行的第九屆中國支付清算論壇上，監(jiān)管部門集中發(fā)聲，再次釋放強(qiáng)監(jiān)管、防風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)。相關(guān)人士表示，要防范產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的存量和增量風(fēng)險(xiǎn)疊加、交叉性風(fēng)險(xiǎn)傳染等問題。

　　《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者從論壇上獲悉，監(jiān)管部門將進(jìn)一步消除利用支付拓展交叉金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隱患，支付監(jiān)管將堅(jiān)持問題導(dǎo)向，不斷完善治理機(jī)制，強(qiáng)化對(duì)跨境網(wǎng)絡(luò)賭博等違法行為的精準(zhǔn)打擊。針對(duì)支付產(chǎn)業(yè)數(shù)字化過程中的數(shù)據(jù)安全問題，將建立支付產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)生命周期安全管理和數(shù)據(jù)資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告制度，掌握數(shù)據(jù)具體隱患與風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，及早實(shí)施干預(yù)。

　　支付產(chǎn)業(yè)數(shù)字化全面提速

　　中國人民銀行副行長范一飛表示，近年支付產(chǎn)業(yè)數(shù)字化取得重要進(jìn)展。數(shù)字化支付服務(wù)全面發(fā)力，各方積極響應(yīng)，支付服務(wù)產(chǎn)業(yè)化多面開花，在數(shù)字貨幣、數(shù)字化開戶、數(shù)字票據(jù)、數(shù)字銀行卡、基于區(qū)塊鏈跨境匯款、數(shù)字化網(wǎng)點(diǎn)等領(lǐng)域均有所突破。

　　網(wǎng)聯(lián)清算有限公司總裁董俊峰表示，從歷史發(fā)展脈絡(luò)看，我國數(shù)字經(jīng)濟(jì)與數(shù)字支付的發(fā)展起點(diǎn)是并軌而行的，有所不同的是，數(shù)字經(jīng)濟(jì)方興未艾，而數(shù)字支付已較為成熟。隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、5G技術(shù)飛速革新，國內(nèi)基本搭建起“手機(jī)在手，支付不愁”的線上線下非現(xiàn)金受理與支付環(huán)境，零售領(lǐng)域內(nèi)的支付產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)基本實(shí)現(xiàn)?！皵?shù)字支付起源于數(shù)字經(jīng)濟(jì)，如今數(shù)字支付在反哺數(shù)字經(jīng)濟(jì)的過程中扮演著越來越重要的角色?！彼f。

　　范一飛表示，支付產(chǎn)業(yè)數(shù)字化是產(chǎn)業(yè)再次跨越式發(fā)展的關(guān)鍵動(dòng)力。近十年，支付產(chǎn)業(yè)受益于市場(chǎng)化推動(dòng)，充分踐行新發(fā)展理念，以開放促競(jìng)爭(zhēng)，以競(jìng)爭(zhēng)促協(xié)調(diào)，以協(xié)調(diào)促共享，以互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)支付為代表的零售支付充分競(jìng)爭(zhēng)，引領(lǐng)時(shí)代潮流，成為我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的新名片之一。隨著新技術(shù)的深度應(yīng)用，從信息化、市場(chǎng)化到數(shù)字化，支付產(chǎn)業(yè)有望迎來下一個(gè)黃金十年的跨越式發(fā)展。

　　不過，支付產(chǎn)業(yè)數(shù)字化全面提速帶來的部分風(fēng)險(xiǎn)也不容忽視。中國支付清算協(xié)會(huì)副秘書長王素珍表示，支付產(chǎn)業(yè)數(shù)字化全面提速帶來的信息安全問題和數(shù)字交易及支付中的信任問題日益突出，其配套設(shè)施、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、信任機(jī)制建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)防控等都將發(fā)生深度變革，這將對(duì)整個(gè)行業(yè)發(fā)展產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響，需要有關(guān)各方積極應(yīng)對(duì)。同時(shí)，產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的存量和增量風(fēng)險(xiǎn)疊加、交叉性風(fēng)險(xiǎn)傳染等問題也不容忽視。

　　監(jiān)管層再次釋放防風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)

　　最近幾年，監(jiān)管部門緊盯行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)監(jiān)管已經(jīng)常態(tài)化。在支付產(chǎn)業(yè)數(shù)字化背景下，防風(fēng)險(xiǎn)被擺在更為重要的位置，一方面，消除利用支付拓展交叉金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隱患，另一方面，多部門協(xié)同治理跨境賭博資金鏈，精準(zhǔn)打擊各類違法違規(guī)行為。

　　范一飛表示，支付產(chǎn)業(yè)數(shù)字化發(fā)展絕不是任性發(fā)展、無序融合，必須堅(jiān)守安全底線，從事金融業(yè)務(wù)必受監(jiān)管，必持牌照，持牌機(jī)構(gòu)務(wù)必回歸業(yè)務(wù)本源，聚焦支付主業(yè)。他表示，一段時(shí)間以來，一些互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用旗下機(jī)構(gòu)將支付業(yè)務(wù)與信貸等其他金融業(yè)務(wù)交叉嵌套，形成業(yè)務(wù)閉環(huán)，業(yè)務(wù)過程難以被穿透監(jiān)管，極易引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)，跨市場(chǎng)蔓延。

　　“希望這類機(jī)構(gòu)提高站位，積極配合監(jiān)管，切實(shí)整頓超范圍信貸業(yè)務(wù)，消除利用支付拓展交叉金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隱患?！彼f，要加強(qiáng)宏觀審慎管理，建立商業(yè)銀行、互聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合貸款專項(xiàng)統(tǒng)計(jì)制度，將該類業(yè)務(wù)納入商業(yè)銀行宏觀審慎評(píng)估，將符合條件的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)納入金融控股公司監(jiān)管。

　　范一飛還表示，數(shù)字化發(fā)展跨界融合，為協(xié)同治理提出更高要求，協(xié)同治理要以政府治理為主導(dǎo)，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，形成雙向良性互動(dòng)。他特別強(qiáng)調(diào)，政府部門、自律組織、持牌機(jī)構(gòu)以及產(chǎn)業(yè)鏈上下游各方要繼續(xù)攜手前行，在治理跨境賭博資金鏈方面共商共治。

　　公安部國際合作局局長廖進(jìn)榮也表示，從行業(yè)監(jiān)管鏈條來看，其中既有銀行賬戶開戶支付功能開通審核把關(guān)不嚴(yán)的問題，也有支付機(jī)構(gòu)對(duì)可疑交易與風(fēng)控監(jiān)管不到位的問題，甚至存在業(yè)內(nèi)從業(yè)人員與犯罪團(tuán)伙相互勾結(jié)、共同獲利的情形。相關(guān)單位亟待理清監(jiān)管責(zé)任，加大監(jiān)管力度，全面開展涉賭風(fēng)險(xiǎn)排查整治。

　　維護(hù)信息和數(shù)據(jù)安全成共識(shí)

　　支付產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來的信息和數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)，也受到業(yè)內(nèi)高度關(guān)注。與會(huì)人士表示，必須樹立數(shù)據(jù)安全理念，筑牢支付安全和風(fēng)險(xiǎn)防控網(wǎng)。

　　范一飛表示，在支付產(chǎn)業(yè)數(shù)字化進(jìn)程中，數(shù)據(jù)安全首當(dāng)其沖。支付產(chǎn)業(yè)是數(shù)據(jù)密集型產(chǎn)業(yè)，數(shù)據(jù)安全不但涉及廣大單位與個(gè)人的隱私保護(hù)，還關(guān)系社會(huì)穩(wěn)定甚至國家安全。數(shù)據(jù)容易被非法獲取利用，過多采集、違規(guī)使用、非法交易、擅自泄露屢見不鮮。他強(qiáng)調(diào)，產(chǎn)業(yè)各方需要樹立數(shù)據(jù)安全理念，以更嚴(yán)格的態(tài)度、更嚴(yán)密的流程、更嚴(yán)厲的責(zé)任推進(jìn)數(shù)據(jù)安全工作，保障支付產(chǎn)業(yè)數(shù)字化平穩(wěn)推進(jìn)。

　　中國證監(jiān)會(huì)科技監(jiān)管局局長姚前也表示，應(yīng)高度關(guān)注數(shù)據(jù)跨境流動(dòng)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。應(yīng)在數(shù)據(jù)跨境流動(dòng)與風(fēng)險(xiǎn)防控之間尋找平衡，為此需要考慮制度建設(shè)與技術(shù)支撐兩個(gè)方面，保證高價(jià)值數(shù)據(jù)安全、高效跨境流動(dòng)。一方面優(yōu)化現(xiàn)有的數(shù)據(jù)跨境流動(dòng)管理框架及相關(guān)的法律法規(guī)，另一方面基于兩個(gè)對(duì)等原則，主動(dòng)參與涉及數(shù)據(jù)流動(dòng)的多邊、雙邊協(xié)定談判，構(gòu)建與國際社會(huì)接軌的數(shù)據(jù)跨境流通安全服務(wù)體系。

　　范一飛也表示，要依據(jù)數(shù)據(jù)重要程度和發(fā)生安全事件的影響范圍，實(shí)施嚴(yán)格的數(shù)據(jù)分類分級(jí)管理，按照不同分類和等級(jí)實(shí)施不同程度的安全控制。建立支付產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)生命周期安全管理和數(shù)據(jù)資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告制度，掌握數(shù)據(jù)具體隱患與風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，及早實(shí)施干預(yù)。

　　中國支付清算協(xié)會(huì)會(huì)長、中國銀行董事長劉連舸表示，要深化新技術(shù)應(yīng)用建設(shè)智能化風(fēng)險(xiǎn)管控體系，搭建全面適時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)防控網(wǎng)，通過風(fēng)險(xiǎn)信息共享、黑白名單機(jī)制以及跨行數(shù)據(jù)分析等級(jí)制度，建立全行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)防聯(lián)控機(jī)制，使支付服務(wù)更加安全，更加可靠，讓消費(fèi)者更加放心。（記者 張莫　實(shí)習(xí)生 王惠民）

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