11月12日，在第三屆中國普惠金融創(chuàng)新發(fā)展峰會上，《中國普惠金融創(chuàng)新報(bào)告》(2020)發(fā)布。報(bào)告指出，我國普惠金融體系已呈現(xiàn)出服務(wù)主體多元、服務(wù)覆蓋面較廣、移動互聯(lián)網(wǎng)支付使用率較高的特點(diǎn)，但發(fā)展仍處于初級階段。
報(bào)告指出，我國普惠金融發(fā)展面臨諸多問題與挑戰(zhàn)：普惠金融服務(wù)地區(qū)和機(jī)構(gòu)發(fā)展不均衡，小微企業(yè)和弱勢群體融資難、融資貴的問題突出，金融資源向經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)、城市地區(qū)集中的特征明顯；農(nóng)村金融仍是我國金融體系中最薄弱的環(huán)節(jié)；普惠金融宏觀、中觀和微觀體系不健全，金融法律法規(guī)體系仍不完善，直接融資市場發(fā)展相對滯后，政策性金融機(jī)構(gòu)功能未完全發(fā)揮，金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有待加強(qiáng)；“數(shù)字鴻溝”問題凸現(xiàn)；普惠金融的商業(yè)可持續(xù)性有待提高等。
報(bào)告發(fā)布人、國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛表示，解決這些短板問題是今后我國普惠金融發(fā)展的主攻方向和重點(diǎn)。具體看，報(bào)告提出了五方面工作重點(diǎn)。
第一，完善金融服務(wù)體系和傳導(dǎo)機(jī)制。
一是深化中小銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)改革。引導(dǎo)督促城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等地方法人銀行回歸本源，增加金融供給主體，加快建設(shè)多層次、差異化的金融服務(wù)組織體系，有效匹配小微企業(yè)金融需求。二是進(jìn)一步發(fā)揮政策性銀行的支持作用。三是鼓勵發(fā)展合作金融。目前來看，商業(yè)性金融和政策性金融發(fā)展總體良好，但是農(nóng)村合作金融農(nóng)村信用社體系金融機(jī)構(gòu)商業(yè)化之后，這樣全國缺乏真正意義上的、自下而上組織的面上可見的、有較大積極作用的合作金融組織。事實(shí)上出現(xiàn)合作金融真空。合作金融沒有擔(dān)負(fù)起“基礎(chǔ)”的角色和作用，是農(nóng)村金融體系最大的短板。四是發(fā)展多層次資本市場，拓寬小微企業(yè)資本補(bǔ)充渠道發(fā)展多層次資本市場，拓寬小微企業(yè)資本補(bǔ)充渠道。大力發(fā)展股權(quán)融資，進(jìn)一步增強(qiáng)債券市場融資功能。
第二，完善、整合普惠金融的法規(guī)與政策。
報(bào)告指出，金融市場和功能的完善及制度規(guī)范創(chuàng)新是普惠金融健康發(fā)展的關(guān)鍵和根本，必須通過構(gòu)建普惠金融的政策法規(guī)制度，營造良好的普惠金融外部環(huán)境。目前看，我國的普惠金融法律法規(guī)體系仍然不完善。另外，從監(jiān)管方面看，目前監(jiān)管考核存在多個(gè)主體，監(jiān)管指標(biāo)設(shè)置和要求各不相同，不僅抬高了金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)成本，也容易在實(shí)踐導(dǎo)向上出現(xiàn)混亂。
此外，目前各方面對普惠金融領(lǐng)域(包括小微企業(yè)融資、三農(nóng)以及金融扶貧等方面)的支持政策較多，但政出多門，在地方上分屬于財(cái)政部門、農(nóng)業(yè)部門、工信部門等等，相互之間有交叉、重疊，支持標(biāo)準(zhǔn)不一，且都未能和金融進(jìn)行很好的整合。建議從頂層設(shè)計(jì)角度，能將各種政策進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)資源的有效整合，并將政策性支持與金融有效組合，更有效地放大政策支持的杠桿，實(shí)現(xiàn)對普惠金融更為精準(zhǔn)的支持。
第三，加強(qiáng)信息共享，持續(xù)優(yōu)化社會信用體系。
一是是要完善社會信用體系。征信體系需要涵蓋普惠金融服務(wù)對象，需要盡可能做到全口徑，包括民間借貸記錄，違規(guī)記錄以及基于大數(shù)據(jù)的征信記錄。鑒于智能手機(jī)和網(wǎng)上支付越來越普及，互聯(lián)網(wǎng)金融公司擁有相應(yīng)的基于大數(shù)據(jù)的征信記錄，人民銀行征信體系可聯(lián)手互聯(lián)網(wǎng)金融公司征信體系，并利用各政府部門擁有的數(shù)據(jù)，同時(shí)有序推進(jìn)征信系統(tǒng)非金融信息采集，形成全新的征信體系。二是進(jìn)一步擴(kuò)大小微企業(yè)信用信息來源。加快搭建并完善涵蓋金融、稅務(wù)、市場監(jiān)管、社保、海關(guān)、司法等大數(shù)據(jù)的服務(wù)平臺，實(shí)現(xiàn)跨層級、跨部門、跨地域互聯(lián)互通，盡快破解信息不對稱難題。三是建立健全守信激勵和失信懲戒機(jī)制。
第四，金融科技賦能，助力普惠金融服務(wù)效率。
報(bào)告指出，金融科技在賦能普惠金融方面，仍有進(jìn)一步拓展的空間。建議監(jiān)管部門，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，繼續(xù)鼓勵金融機(jī)構(gòu)在相關(guān)領(lǐng)域進(jìn)行創(chuàng)新，在《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理辦法》的后續(xù)執(zhí)行中，對金融機(jī)構(gòu)在普惠金融領(lǐng)域的模式創(chuàng)新，以及與金融科技企業(yè)之間的合作能保持相對包容的態(tài)度。
第五，進(jìn)一步加強(qiáng)普惠金融教育、權(quán)益保護(hù)教育。
報(bào)告指出，普惠金融的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展，有賴于普惠金融文化的涵養(yǎng)和支撐。目前來看，我國普惠金融領(lǐng)域的金融消費(fèi)者教育仍存在較大短板，而從金融機(jī)構(gòu)角度，還缺乏動力和資源去廣泛開展相關(guān)教育。建議監(jiān)管部門或行業(yè)組織牽頭，建立長期性、系統(tǒng)性、多元化和廣覆蓋的金融消費(fèi)者教育機(jī)制，持續(xù)、廣泛開展相關(guān)的教育活動。
轉(zhuǎn)自：新華財(cái)經(jīng)
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