銀保監(jiān)會(huì)擬修訂銀行業(yè)監(jiān)督管理法 聚焦股東、實(shí)控人監(jiān)管等

　　11月11日，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)發(fā)布消息稱，為加強(qiáng)和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管，提升金融監(jiān)管透明度和法治化水平，銀保監(jiān)會(huì)持續(xù)推動(dòng)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》修改工作，在深入研究論證、總結(jié)國(guó)內(nèi)外經(jīng)驗(yàn)、廣泛征求意見的基礎(chǔ)上，形成《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法(修訂草案征求意見稿)》(以下簡(jiǎn)稱《征求意見稿》)，現(xiàn)向社會(huì)公開征求意見。

　　銀保監(jiān)會(huì)表示，下一步將按照科學(xué)立法、民主立法、依法立法的基本要求，充分吸收社會(huì)各界的意見建議，進(jìn)一步修改完善相關(guān)法律條文，積極配合立法機(jī)關(guān)做好后續(xù)工作。

　　銀保監(jiān)會(huì)：進(jìn)一步豐富監(jiān)管手段

　　據(jù)悉，《征求意見稿》主要修改的內(nèi)容有：堅(jiān)持以人民為中心，完善審慎監(jiān)管規(guī)則，加強(qiáng)行為監(jiān)管，切實(shí)保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益；堅(jiān)持依法監(jiān)管的基本原則，努力實(shí)現(xiàn)監(jiān)管全覆蓋，提高對(duì)股東、實(shí)際控制人違法違規(guī)行為的打擊力度；健全風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制，完善早期干預(yù)制度，豐富風(fēng)險(xiǎn)處置措施，提升處置效率。

　　銀保監(jiān)會(huì)指出，近年來，隨著銀行業(yè)對(duì)外開放和創(chuàng)新的不斷深入，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)，金融市場(chǎng)化程度不斷提高，《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》部分規(guī)定相對(duì)滯后，某些重要領(lǐng)域存在空白，難以滿足監(jiān)管實(shí)踐的需要：

　　一是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)主要股東、實(shí)際控制人的監(jiān)管力度不夠，事中監(jiān)管、事后懲戒依據(jù)不足；

　　二是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置和市場(chǎng)退出的相關(guān)規(guī)定過于原則，存在早期干預(yù)機(jī)制不完善、缺少有效處置工具等突出問題；

　　三是金融違法成本偏低。銀行業(yè)違法違規(guī)活動(dòng)日益復(fù)雜，現(xiàn)行法律責(zé)任覆蓋面有限，處罰力度不足，調(diào)查手段較為單一。

　　因此，銀保監(jiān)會(huì)表示，有必要對(duì)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》進(jìn)行修改，進(jìn)一步豐富監(jiān)管手段，完善監(jiān)管機(jī)制，提升監(jiān)管質(zhì)效。

　　擬提高對(duì)銀行業(yè)股東、實(shí)控人的監(jiān)管力度

　　記者對(duì)比《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《征求意見稿》發(fā)現(xiàn)，《征求意見稿》在原來文件的基礎(chǔ)上新增了多條的內(nèi)容，有的是在原有條款的基礎(chǔ)上進(jìn)行了完善和增加，有的是直接新增了新的條款。

　　以“股東審查”條款為例，現(xiàn)行條文要求“申請(qǐng)?jiān)O(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，或者銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)變更持有資本總額或者股份總額達(dá)到規(guī)定比例以上的股東的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)股東的資金來源、財(cái)務(wù)狀況、資本補(bǔ)充能力和誠(chéng)信狀況進(jìn)行審查?！?/p>

　　《征求意見稿》中，修改后條文則要求“申請(qǐng)?jiān)O(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，或者銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)變更主要股東、實(shí)際控制人的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)股東、實(shí)際控制人的資金來源、財(cái)務(wù)狀況、資本補(bǔ)充能力、股權(quán)結(jié)構(gòu)和誠(chéng)信狀況等進(jìn)行審查?！?/p>

　　此外，該條款還新增了“銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的主要股東進(jìn)行審查，主要股東的控股股東、實(shí)際控制人應(yīng)當(dāng)符合法律、行政法規(guī)和國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定?！?/p>

　　新增的條款有股東義務(wù)、股東出資義務(wù)、主要股東股權(quán)信息報(bào)告義務(wù)、銀行業(yè)消費(fèi)者保護(hù)等多條內(nèi)容。

　　以“股東義務(wù)”為例，《征求意見稿》要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的主要股東、實(shí)際控制人應(yīng)當(dāng)遵守關(guān)聯(lián)交易、信息披露等法律、行政法規(guī)和國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，不得濫用股東權(quán)利或者控制地位，損害銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、存款人和其他客戶的合法權(quán)益。

　　而在“股東出資義務(wù)”方面，《征求意見稿》表示，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的主要股東應(yīng)當(dāng)依法履行出資義務(wù)，使用自有資金出資，不得接受他人委托持有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)，法律、行政法規(guī)、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的除外。

　　銀保監(jiān)會(huì)表示，公眾可通過以下電子郵件或者信函方式提出反饋意見，意見反饋截止時(shí)間為2022年12月11日。

　　轉(zhuǎn)自：每日經(jīng)濟(jì)新聞

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