《金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法（征求意見稿）》公開征求意見

　　近日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局起草《金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法（征求意見稿）》（以下簡(jiǎn)稱辦法），并向社會(huì)公開征求意見。辦法提出，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在機(jī)構(gòu)總部設(shè)立首席合規(guī)官，并對(duì)首席合規(guī)官的任職資格條件、職責(zé)等作出明確要求。

　　天使投資人郭濤表示，辦法顯示出監(jiān)管部門對(duì)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理的重視，有望推動(dòng)金融行業(yè)更加穩(wěn)健、規(guī)范地發(fā)展。

　　強(qiáng)化合規(guī)管理

　　辦法共五章65條，在合規(guī)管理職責(zé)、合規(guī)管理保障、監(jiān)督管理與法律責(zé)任等方面對(duì)金融機(jī)構(gòu)提出要求。

　　根據(jù)辦法，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在機(jī)構(gòu)總部設(shè)立首席合規(guī)官，在所設(shè)省級(jí)（計(jì)劃單列市）分支機(jī)構(gòu)或者一級(jí)分支機(jī)構(gòu)設(shè)立合規(guī)官。首席合規(guī)官是高級(jí)管理人員，接受機(jī)構(gòu)董事長(zhǎng)和行長(zhǎng)（總經(jīng)理）直接領(lǐng)導(dǎo)，向董事會(huì)負(fù)責(zé)。合規(guī)官是本級(jí)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員，接受本級(jí)機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人直接領(lǐng)導(dǎo)。

　　首席合規(guī)官全面負(fù)責(zé)該機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理工作，組織推動(dòng)合規(guī)管理體系建設(shè)，并監(jiān)督合規(guī)管理部門履職情況，組織推動(dòng)合規(guī)規(guī)范在機(jī)構(gòu)內(nèi)嚴(yán)格執(zhí)行與有效落實(shí)；組織推動(dòng)合規(guī)管理的制度建設(shè)、合規(guī)審查、合規(guī)檢查與評(píng)價(jià)、重大合規(guī)事件處理、合規(guī)報(bào)告、合規(guī)考核、問題整改及隊(duì)伍建設(shè)等，確保合規(guī)管理工作有序運(yùn)轉(zhuǎn)；按照要求定期向監(jiān)管機(jī)構(gòu)溝通、匯報(bào)；以及法律法規(guī)、公司章程規(guī)定或者董事會(huì)確定的其他合規(guī)管理職責(zé)。

　　“通過(guò)在總部和分支機(jī)構(gòu)設(shè)置首席合規(guī)官和合規(guī)官，金融機(jī)構(gòu)能夠構(gòu)建起更為完善、系統(tǒng)的合規(guī)管理體系?！敝嘘P(guān)村物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟副秘書長(zhǎng)袁帥對(duì)中國(guó)商報(bào)記者表示，這一體系將覆蓋金融機(jī)構(gòu)的各個(gè)層級(jí)和業(yè)務(wù)條線，確保合規(guī)要求得到全面、有效地執(zhí)行，有助于形成權(quán)責(zé)清晰、分工明確的合規(guī)管理格局，提升金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理水平，降低合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

　　此外，辦法還對(duì)金融機(jī)構(gòu)的首席合規(guī)官以及合規(guī)官的任職資格提出具體要求。首席合規(guī)官應(yīng)當(dāng)在符合國(guó)家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于相應(yīng)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格基本條件的前提下：具備全日制本科以上學(xué)歷；從事金融工作八年以上且從事法律合規(guī)工作三年以上，或者從事法律合規(guī)工作八年以上且從事金融工作三年以上，或者從事金融工作八年以上且取得法律職業(yè)資格證書；具有擔(dān)任擬任職務(wù)所需的獨(dú)立性；國(guó)家金融監(jiān)督管理總局規(guī)定的其他條件。合規(guī)官則將第二項(xiàng)任職資格條件放寬為從事金融工作六年以上且從事法律合規(guī)工作三年以上；或者從事法律合規(guī)工作六年以上且從事金融工作三年以上；或者從事金融工作六年以上且取得法律職業(yè)資格證書。

　　郭濤認(rèn)為，首席合規(guī)官和合規(guī)官的明確設(shè)立，能夠提高合規(guī)管理的專業(yè)性和權(quán)威性，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)在復(fù)雜多變的市場(chǎng)環(huán)境中抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。辦法中提到的上下傳導(dǎo)功能可確保政策和合規(guī)要求從高層準(zhǔn)確無(wú)誤地傳達(dá)至基層，保障執(zhí)行的一致性。左右協(xié)調(diào)功能有助于打破部門壁壘，促進(jìn)各業(yè)務(wù)部門之間的協(xié)同合作，提高工作效率。內(nèi)外溝通功能則能加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)與監(jiān)管部門及外部利益相關(guān)者的交流，提升透明度和公信力。

　　明確監(jiān)管措施

　　為確保辦法能夠有效實(shí)施，辦法同時(shí)明確了相關(guān)行政處罰及其他監(jiān)管措施。

　　辦法規(guī)定，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理工作進(jìn)行監(jiān)督檢查，并將金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理工作開展情況作為綜合評(píng)級(jí)的重要依據(jù)。

　　辦法明確，首席合規(guī)官及合規(guī)官應(yīng)當(dāng)及時(shí)組織處理國(guó)家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)要求調(diào)查的合規(guī)管理事項(xiàng)，關(guān)注國(guó)家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的檢查和調(diào)查，跟蹤、督促、評(píng)估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實(shí)情況。對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)行為，首席合規(guī)官或者合規(guī)官、合規(guī)管理部門、合規(guī)管理人員已經(jīng)按照本辦法的規(guī)定盡職履責(zé)的，不予追究責(zé)任。

　　但首席合規(guī)官或者合規(guī)官違反辦法規(guī)定，情節(jié)嚴(yán)重，致使金融機(jī)構(gòu)發(fā)生重大違法違規(guī)行為或者重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)除依法采取行政處罰或者其他監(jiān)管措施外，還可以依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)調(diào)整首席合規(guī)官或者合規(guī)官；構(gòu)成犯罪的，依法移送監(jiān)察機(jī)關(guān)或者公安機(jī)關(guān)。

　　袁帥認(rèn)為，辦法明確了相關(guān)行政處罰及其他監(jiān)管措施，將有助于增強(qiáng)監(jiān)管威懾力，確保金融機(jī)構(gòu)及其工作人員嚴(yán)格遵守合規(guī)要求。特別是對(duì)董事等關(guān)鍵崗位人員的違法違規(guī)行為加大懲戒力度，有助于形成有效的約束機(jī)制。

　　著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展

　　對(duì)于辦法提出的設(shè)想，有專家認(rèn)為可能會(huì)在短期內(nèi)增加部分金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)成本。

　　全聯(lián)并購(gòu)公會(huì)信用管理委員會(huì)專家安光勇對(duì)中國(guó)商報(bào)記者表示，辦法要求金融機(jī)構(gòu)設(shè)置首席合規(guī)官和合規(guī)官，反映了監(jiān)管層面試圖通過(guò)強(qiáng)化合規(guī)管理，來(lái)提升金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健性。然而，在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，這一舉措可能會(huì)增加部分金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)成本。

　　安光勇認(rèn)為，對(duì)于中小型金融機(jī)構(gòu)而言，這種額外的成本負(fù)擔(dān)可能會(huì)進(jìn)一步擠壓其生存空間，導(dǎo)致資源分配更加緊張，甚至影響其市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。合規(guī)管理如何在風(fēng)險(xiǎn)防控和業(yè)務(wù)發(fā)展之間找到平衡，將是未來(lái)的一個(gè)難題。

　　不過(guò)，袁帥認(rèn)為，若辦法實(shí)施，雖然短期內(nèi)可能增加金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)成本，但是長(zhǎng)期來(lái)看，將有利于金融行業(yè)的健康發(fā)展和金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力提升。

　　袁帥表示，金融機(jī)構(gòu)需要投入更多的人力、物力和財(cái)力來(lái)完善合規(guī)管理體系，包括設(shè)立首席合規(guī)官和合規(guī)官、培訓(xùn)合規(guī)人員、建設(shè)合規(guī)信息系統(tǒng)等，這將增加金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)成本。

　　“但是，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，加強(qiáng)合規(guī)管理將有助于提升金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，可以降低金融機(jī)構(gòu)的法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)投資者和客戶的信任度，從而吸引更多的業(yè)務(wù)和客戶?！痹瑤浾f(shuō)。(馬文博)

　　轉(zhuǎn)自：中國(guó)商報(bào)

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