央行要求銀行和支付機(jī)構(gòu)加強(qiáng)開戶管理

　　央行近日發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)開戶管理及可疑交易報告后續(xù)控制措施的通知》，要求各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循“了解你的客戶”的原則，加強(qiáng)開戶管理和可疑交易報告后續(xù)控制措施，切實(shí)提高洗錢風(fēng)險防控能力和水平。

　　央行相關(guān)負(fù)責(zé)人稱，近年來，不法分子非法開立、買賣銀行賬戶(含銀行卡)和支付賬戶，繼而實(shí)施電信詐騙、非法集資、逃稅騙稅、貪污受賄、洗錢等違法犯罪活動案件頻發(fā)。部分案件和監(jiān)管實(shí)踐顯示，一些銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)在開戶環(huán)節(jié)，客戶身份識別制度落實(shí)不嚴(yán)，為不法分子非法開立賬戶提供了可乘之機(jī)；不少金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)在報送可疑交易報告后，未能對報告涉及的客戶、賬戶及資金采取必要控制措施，仍提供無差別的金融服務(wù)，致使犯罪資金及其收益被順利轉(zhuǎn)移，洗錢等犯罪活動持續(xù)或最終發(fā)生。

　　“因此，《通知》基于客戶準(zhǔn)入、維持和退出的全流程，對開戶管理和可疑交易報告后續(xù)控制提出具體要求，有助于進(jìn)一步明確反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)的洗錢風(fēng)險管理責(zé)任，有效防范洗錢等違法犯罪活動風(fēng)險。”上述負(fù)責(zé)人稱。

　　具體來看，《通知》在開戶管理方面的關(guān)鍵變化主要有兩個方面：一是拓展了銀行機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)“有權(quán)拒絕開戶”的適用范圍?！锻ㄖ贩Q，對于不配合客戶身份識別、有組織同時或分批開戶、開戶理由不合理、開立業(yè)務(wù)與客戶身份不相符、有明顯理由懷疑客戶開立賬戶存在開卡倒賣或從事違法犯罪活動等情形，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕開戶。二是《通知》首次提出，銀行機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)對于異常開戶行為，應(yīng)當(dāng)審查、判斷客戶及其申請業(yè)務(wù)的風(fēng)險狀況，根據(jù)審查、判斷結(jié)果決定是否采取延長開戶審查期限、加大客戶盡職調(diào)查力度等措施，對于有充分理由懷疑客戶與違法犯罪活動相關(guān)的，“應(yīng)當(dāng)拒絕開戶”。

　　在可疑交易報告后續(xù)控制方面，去年央行公布的《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》已對義務(wù)機(jī)構(gòu)如何履行報告義務(wù)作了全面規(guī)定，但沒有涉及可疑交易報告后是否以及如何對相關(guān)可疑客戶和賬戶采取適當(dāng)?shù)膬?nèi)部控制措施。在具體業(yè)務(wù)實(shí)踐中，可能會出現(xiàn)義務(wù)機(jī)構(gòu)雖然報送了可疑交易報告，但仍繼續(xù)為可疑客戶或賬戶提供金融服務(wù)，致使相關(guān)金融服務(wù)被犯罪分子利用?！锻ㄖ访鞔_義務(wù)機(jī)構(gòu)既要重視對可疑交易報告質(zhì)量的管控，又要重視報告后對相關(guān)風(fēng)險的持續(xù)監(jiān)測和管控，及時采取適當(dāng)?shù)膬?nèi)部控制措施，有效防范本機(jī)構(gòu)被洗錢、恐怖融資及其他違法犯罪活動利用的風(fēng)險。

　　值得注意的是，上述負(fù)責(zé)人表示，對于可疑客戶及其可疑交易，金融機(jī)構(gòu)及支付機(jī)構(gòu)應(yīng)采取有效措施進(jìn)行人工分析識別，予以核實(shí)，并在經(jīng)機(jī)構(gòu)高層審批后方能采取適當(dāng)?shù)膬?nèi)部控制措施。這些措施只限于對可疑客戶交易的方式、規(guī)模、頻率等進(jìn)行一定限制，或在風(fēng)險特別高的情況下停止對客戶的金融服務(wù)或終止與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系，但不會影響客戶對其賬戶內(nèi)合法資金的所有權(quán)。

　　轉(zhuǎn)自：證券時報

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