《關(guān)于對中小微企業(yè)貸款實施臨時性延期還本付息的通知》解讀

　　為深入貫徹落實黨中央、國務院關(guān)于新冠肺炎疫情防控和應對工作的決策部署，經(jīng)國務院同意，銀保監(jiān)會、人民銀行、發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財政部近日聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于對中小微企業(yè)貸款實施臨時性延期還本付息的通知》（以下簡稱《通知》）。銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責人就相關(guān)問題回答了記者提問。

　　一、出臺該《通知》主要目的是什么？

　　新冠肺炎疫情發(fā)生以來，銀保監(jiān)會單獨或會同有關(guān)部門先后出臺多個專項政策，督促金融機構(gòu)切實加強疫情防控金融服務，統(tǒng)籌推進疫情防控和支持企業(yè)復工復產(chǎn)，目前已經(jīng)取得積極成效。受疫情影響，不少企業(yè)復工復產(chǎn)延期，中小微企業(yè)開工率不足，現(xiàn)金流收入大幅減少，流動性壓力亟需紓解，有必要進一步加大金融支持力度，出臺針對性的幫扶政策。對中小微企業(yè)貸款實施臨時性延期還本付息，將有助于緩解企業(yè)財務支出和流動性壓力，給予企業(yè)一段時間的緩沖期，有利于企業(yè)盡快復工復產(chǎn)，支持實體經(jīng)濟恢復發(fā)展。

　　二、延期還本付息政策的主要適用對象是哪些？

　　本政策強調(diào)精準支持，重點幫扶前期經(jīng)營正常、受疫情影響遇到暫時困難、發(fā)展前景良好的中小微企業(yè)（含小微企業(yè)主、個體工商戶），不搞一刀切。

　　三、延期還本付息政策的核心內(nèi)容是什么？

　　2020年1月25日至6月30日期間，如果中小微企業(yè)受疫情影響不能按時還本付息，可以向銀行提出延期申請。銀行可根據(jù)企業(yè)受疫情影響和經(jīng)營狀況，給予企業(yè)一定期限的延期還本付息安排，最長可以延長至2020年6月30日，免收罰息。對于需要延期支付的貸款利息，其具體償還計劃，由銀行業(yè)金融機構(gòu)與企業(yè)雙方自主協(xié)商、合理確定。

　　四、對于湖北地區(qū)有沒有特殊安排？

　　《通知》對湖北地區(qū)有特殊安排。一是擴大政策覆蓋范圍。湖北地區(qū)各類企業(yè)（包括大型企業(yè)）都可以享受貸款臨時性延期還本付息政策。二是給予專項支持。銀行業(yè)金融機構(gòu)應為湖北地區(qū)配備專項信貸規(guī)模，實施內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價優(yōu)惠，力爭2020年普惠型小微企業(yè)綜合融資成本較上年平均水平降低1個百分點以上。

　　五、延期還本付息政策的主要操作流程是什么？

　　主要操作流程為：首先，受疫情影響的企業(yè)提出貸款延期還本付息的申請，銀行業(yè)金融機構(gòu)要為企業(yè)開通線下和線上等多種申請渠道。其次，銀行要及時受理企業(yè)申請，客觀評價企業(yè)受疫情影響情況和經(jīng)營狀況，限時回復辦理，給予企業(yè)一定期限的延期安排。此外，對于少數(shù)受疫情影響嚴重、恢復周期較長且發(fā)展前景良好的中小微企業(yè)，如果企業(yè)有更長期限的貸款延期還本需求，銀行業(yè)金融機構(gòu)可根據(jù)實際情況與企業(yè)協(xié)商確定另外的延期安排。政策操作流程要遵循市場化、法治化原則，不搞行政命令，不搞一刀切。

　　六、實施延期還本付息有哪些配套政策？

　　監(jiān)管政策方面，對于1月25日至6月30日期間實施臨時性延期還本付息的貸款，銀行業(yè)金融機構(gòu)應堅持實質(zhì)性風險判斷，不因疫情因素下調(diào)貸款風險分類，不影響企業(yè)征信記錄。企業(yè)復工復產(chǎn)后，經(jīng)過一段時間的正常經(jīng)營，如果這些企業(yè)仍不能按時正常還本付息，貸款該認定為不良的就要認定為不良。

　　貨幣政策方面，人民銀行綜合運用公開市場操作、中期借貸便利、常備借貸便利、再貸款、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具，保持流動性合理充裕，維持銀行負債端平穩(wěn)接續(xù)。

　　財政政策方面，各級財政部門對于國有控股和參股的銀行業(yè)金融機構(gòu)2020年的經(jīng)營考核，應充分考慮應對疫情、服務中小微企業(yè)的特殊因素，給予合理評價。

　　七、政策實施過程中，銀行應如何做好風險防范？

　　銀行業(yè)金融機構(gòu)應對臨時性延期還本付息貸款進行專門統(tǒng)計、密切監(jiān)測，對于貸款期間企業(yè)經(jīng)營出現(xiàn)實質(zhì)性變化的，及時予以相應處置。同時，應完善反欺詐模型運用，推進信息共享聯(lián)防。一旦發(fā)現(xiàn)弄虛作假等違法違規(guī)行為，應立即停止融資支持，并通過上報征信、訴訟等懲戒措施，有效防控道德風險。

　　轉(zhuǎn)自：銀保監(jiān)會網(wǎng)站

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