《關(guān)于加快推進意外險改革的意見》解讀

　　近日，銀保監(jiān)會印發(fā)了《關(guān)于加快推進意外險改革的意見》（以下簡稱《意見》）。銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責人就有關(guān)問題回答了記者提問。

　　一、《意見》出臺的背景是什么？

　　意外險是一種保費低廉、保障范圍靈活、保障功能較強的險種，社會需求廣泛，客戶數(shù)量眾多。近年來，意外險作為保險的重要組成部分和經(jīng)濟補償機制的一個重要方面，為提升全社會利用商業(yè)保險等市場化手段應對風險的意識、增強全社會風險抵御能力作出了重要貢獻。但也要看到，由于意外險市場基礎(chǔ)薄弱，意外險定價機制科學性不強，銷售行為不夠規(guī)范，功能和作用發(fā)揮不夠充分，與現(xiàn)代保險服務業(yè)的要求不相適應。為全面貫徹落實黨中央、國務院關(guān)于金融工作的決策部署，服務金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，建立意外險費率市場化形成機制，更好保護保險消費者合法權(quán)益，推動意外險市場高質(zhì)量發(fā)展，銀保監(jiān)會印發(fā)了該《意見》。

　　二、《意見》制定的總體原則是什么？

　　一是堅持市場化改革。圍繞深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革這條主線，充分發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用，完善市場內(nèi)生發(fā)展機制，支持市場主體通過改革創(chuàng)新拓展服務領(lǐng)域，增強服務能力。二是堅持法治化方向。完善意外險監(jiān)管規(guī)定，建立規(guī)則統(tǒng)一、公開透明、服務高效、監(jiān)督規(guī)范的監(jiān)管制度體系。依法查處違法違規(guī)行為，增強市場主體依法合規(guī)經(jīng)營的自覺性。三是堅持保護消費者權(quán)益。強化保險監(jiān)管，營造公開透明、規(guī)范有序的市場環(huán)境，加大信息披露力度，保障消費者知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)等合法權(quán)益，為保險消費者提供更多優(yōu)質(zhì)優(yōu)價的意外險產(chǎn)品和服務。四是堅持積極穩(wěn)妥推進。處理好改革發(fā)展穩(wěn)定的關(guān)系，以改革解決意外險市場深層次的矛盾和問題，在市場平穩(wěn)發(fā)展前提下推進具體改革措施，防止市場出現(xiàn)劇烈波動。

　　三、《意見》的主要內(nèi)容有哪些？

　　《意見》重點突出2020年及2021年的改革任務，主要圍繞推進市場化定價改革、強化市場行為監(jiān)管、夯實發(fā)展根基等三個方面采取相關(guān)舉措。

　　一是推進市場化定價改革。主要包括：健全意外險精算體系，進一步完善意外險定價假設規(guī)定，強化法定責任準備金監(jiān)管，切實防范風險；建立產(chǎn)品價格回溯調(diào)整機制，逐步淘汰賠付率過低、渠道費用過高、定價明顯不合理的產(chǎn)品；編制意外險發(fā)生率表，探索建立意外傷害發(fā)生率表動態(tài)修訂機制。

　　二是強化市場行為監(jiān)管。主要包括：針對搭售和捆綁銷售、手續(xù)費畸高、財務業(yè)務數(shù)據(jù)不真實等問題，組織開展意外險市場清理整頓；系統(tǒng)梳理意外險市場行為監(jiān)管的政策規(guī)定，制定統(tǒng)一的意外險專項監(jiān)管制度；建立健全信息披露機制，提高意外險市場透明度；建立健全意外險保單信息共享機制，研究制定“黑名單”、“灰名單”標準，加強風險預警。

　　三是夯實發(fā)展根基。主要包括：加快推進標準化建設，研究制定意外險風險等級和職業(yè)分類標準，完善保險業(yè)意外傷殘評定標準，努力爭取納入國家標準體系中；探索制定意外險基本條目示范寫法，推動產(chǎn)品條款標準化、簡單化、通俗化；建立反保險欺詐長效協(xié)作機制。

　　四、《意見》的出臺對市場有什么影響？

　　通過有序推進意外險市場“重在治本、標本兼治”的各項改革措施，意外險價格扭曲的問題根源將得到徹底解決，市場亂象叢生的局面將得到根本改變，意外險市場高質(zhì)量發(fā)展的基礎(chǔ)將基本建立。主要包括：通過改革，意外險費率形成機制將更加科學，價格能夠更加充分反映歷史數(shù)據(jù)、行業(yè)經(jīng)驗和市場供求關(guān)系，責任準備金監(jiān)管將進一步強化，風險能夠得到有效防范；產(chǎn)品和服務將不斷優(yōu)化，滿足不同職業(yè)、不同地區(qū)、不同場景人群需求的價廉物美的意外險產(chǎn)品將不斷涌現(xiàn)，“意外險+服務”創(chuàng)新模式將得到廣大群眾的更多青睞。通過市場違法違規(guī)行為方面的集中整治，搭售和捆綁銷售、手續(xù)費畸高、財務業(yè)務數(shù)據(jù)不真實等突出問題將得到有效遏制，違法違規(guī)的機構(gòu)和責任人將會依法嚴肅處理，市場整體面貌將煥然一新；意外險專項監(jiān)管制度將統(tǒng)一，重點領(lǐng)域團體意外險與責任險監(jiān)管制度將更加健全，團體意外險與責任險的發(fā)展將更加規(guī)范、協(xié)調(diào)；市場主體意外險信息披露制度將更加完善，信息披露的要求將進一步明確、內(nèi)容會更加詳細。

　　轉(zhuǎn)自：銀保監(jiān)會網(wǎng)站

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