保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定再度征求意見(jiàn)：取消許可證3年有效期設(shè)置

　　銀保監(jiān)會(huì)再度就《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定(征求意見(jiàn)稿)》向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。

　　4月16日，銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站發(fā)布關(guān)于《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定(征求意見(jiàn)稿)》(下稱《征求意見(jiàn)稿》)公開(kāi)征求意見(jiàn)的通知，意見(jiàn)反饋截止時(shí)間為2020年5月20日。在2018年7月的版本基礎(chǔ)上，銀保監(jiān)會(huì)此次調(diào)整了代理機(jī)構(gòu)工商變更登記相關(guān)事項(xiàng)要求以及調(diào)保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入條件等。

　　所謂保險(xiǎn)代理人，是指根據(jù)保險(xiǎn)公司的委托，向保險(xiǎn)公司收取傭金，在保險(xiǎn)公司授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人，包括保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)及個(gè)人保險(xiǎn)代理人。

　　銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至2019年底，我國(guó)共有保險(xiǎn)專業(yè)代理法人機(jī)構(gòu)1779家，保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)3.2萬(wàn)家、網(wǎng)點(diǎn)22萬(wàn)個(gè)，個(gè)人保險(xiǎn)代理人900萬(wàn)人。

　　此次《征求意見(jiàn)稿》與2018年7月的版本有個(gè)顯著的變化是在市場(chǎng)退出方面取消了許可證3年有效期的設(shè)置。此前要求，保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)兼業(yè)代理法人機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證的有效期為3年。保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)兼業(yè)代理法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在許可證有效期屆滿30日前，按照規(guī)定向國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)派出機(jī)構(gòu)申請(qǐng)延續(xù)許可。

　　銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人表示，從多年的監(jiān)管實(shí)踐來(lái)看，針對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)普遍小散雜亂、內(nèi)控薄弱的特點(diǎn)，設(shè)置許可證有效期，對(duì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行定期體檢，是一種有力的制度安排，對(duì)提升機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理，加強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，加大市場(chǎng)退出力度，提供有效監(jiān)管抓手發(fā)揮了巨大作用。

　　但該負(fù)責(zé)人同時(shí)指出，取消許可證有效期設(shè)置，就是落實(shí)“放管服”要求，加強(qiáng)和改進(jìn)保險(xiǎn)監(jiān)管的重要舉措。許可證有效期的取消，將激發(fā)企業(yè)活力，支持優(yōu)質(zhì)公司加快發(fā)展，同時(shí)，保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)將進(jìn)一步完善監(jiān)管手段，加大對(duì)擾亂市場(chǎng)的劣質(zhì)公司的檢查和處罰力度，實(shí)現(xiàn)扶優(yōu)限劣。

　　就業(yè)務(wù)許可而言，《征求意見(jiàn)稿》在第九條中明確指出，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事或者高級(jí)管理人員的近親屬經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)符合履職回避的有關(guān)規(guī)定。

　　2019年12月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)員工履職回避工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》，提出對(duì)業(yè)務(wù)回避提出明確要求。銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人表示，前期，在監(jiān)管實(shí)踐中，保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)查處了一些保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高管人員近親屬通過(guò)虛列費(fèi)用、虛構(gòu)業(yè)務(wù)等方式，違規(guī)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)，為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其高管人員套取費(fèi)用，牟取不正當(dāng)利益的行為。對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高管人員近親屬經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的行為，應(yīng)依據(jù)《指導(dǎo)意見(jiàn)》的要求，從嚴(yán)規(guī)定。

　　在《征求意見(jiàn)稿》中，銀保監(jiān)會(huì)在兩個(gè)地方對(duì)加強(qiáng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和監(jiān)管人員的責(zé)任提出了新要求。一是要求保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法進(jìn)行監(jiān)督檢查或者調(diào)查，其監(jiān)督檢查、調(diào)查的人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和監(jiān)督檢查、調(diào)查通知書(shū)；監(jiān)督檢查、調(diào)查的人員少于二人或者未出示合法證件和監(jiān)督檢查、調(diào)查通知書(shū)的，被檢查、調(diào)查的單位和個(gè)人有權(quán)拒絕。

　　二是明確保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

　　(一)違反規(guī)定批準(zhǔn)代理機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的；

　　(二)違反規(guī)定核準(zhǔn)高級(jí)管理人員任職資格的；

　　(三)違反規(guī)定對(duì)保險(xiǎn)代理人進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查的；

　　(四)違反規(guī)定對(duì)保險(xiǎn)代理人實(shí)施行政處罰的；

　　(五)違反規(guī)定干預(yù)保險(xiǎn)代理市場(chǎng)傭金水平的；

　　(六)濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為。

　　在注冊(cè)資本上，《征求意見(jiàn)稿》將經(jīng)營(yíng)區(qū)域?yàn)樽?cè)登記地所在省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市的保險(xiǎn)專業(yè)代理公司的注冊(cè)資本最低限額由1000萬(wàn)元調(diào)高至2000萬(wàn)元。經(jīng)營(yíng)區(qū)域不限于注冊(cè)登記地所在省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市的保險(xiǎn)專業(yè)代理公司的注冊(cè)資本不變，依舊為最低限額5000萬(wàn)元。保險(xiǎn)專業(yè)代理公司的注冊(cè)資本必須為實(shí)繳貨幣資本。

　　此次《征求意見(jiàn)稿》也專門(mén)列出一條，明確提出國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人保險(xiǎn)代理人實(shí)施分類管理，加快建立獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人制度。而此前征求意見(jiàn)稿中的“個(gè)人保險(xiǎn)代理人包括團(tuán)隊(duì)型個(gè)人保險(xiǎn)代理人和獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人”相應(yīng)內(nèi)容則被刪除。

　　轉(zhuǎn)自：澎湃新聞

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