民間借貸利率司法保護上限下調(diào) 不超過1年期LPR的4倍

　　民間借貸利率司法保護新規(guī)出爐。8月20日，最高人民法院發(fā)布新修訂的《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》。其中，民間借貸利率司法保護上限修改為1年期貸款市場報價利率(LPR)的4倍，年利率24%、36%的“兩線三區(qū)”規(guī)定成為歷史。

　　以7月20日發(fā)布的1年期LPR3.85%的4倍計算，民間借貸利率的司法保護上限為15.4%，相較于過去的24%和36%有較大幅度下降。

　　調(diào)整司法保護上限

　　根據(jù)最高人民法院的定義，民間借貸是除以貸款業(yè)務(wù)為業(yè)的金融機構(gòu)以外的其他民事主體之間訂立的，以資金出借及本金、利息返還為主要權(quán)利義務(wù)內(nèi)容的民事法律行為。2015年8月，最高人民法院發(fā)布的原規(guī)定第26條確定了“兩線三區(qū)”規(guī)則。

　　最高人民法院審判委員會副部級專職委員賀小榮介紹，大幅降低民間借貸利率的司法保護上限，是經(jīng)濟社會發(fā)展的客觀要求，是規(guī)范民間借貸活動的客觀需要，是確保民間借貸平穩(wěn)健康發(fā)展的需要，是推動利率市場化改革的必然要求，是統(tǒng)一司法裁判標準的現(xiàn)實需求。

　　“民間借貸利率的司法保護上限不是越低越好?！辟R小榮坦言，利率保護上限過低可能出現(xiàn)兩個結(jié)果：一是借款人在市場上得不到足夠信貸，信貸供給出現(xiàn)短缺，加劇資金供需緊張關(guān)系。二是民間借貸從地上轉(zhuǎn)入地下，地下錢莊、影子銀行活躍。為補償法律風(fēng)險的成本，民間借貸的實際利率進一步走高。將民間借貸利率的司法保護上限維持在相對合理范圍內(nèi)，是吸收社會各界意見后形成的最大公約數(shù)。

　　本息保護政策更加嚴格

　　在這次修訂過程中，最高人民法院認真貫徹落實民法典關(guān)于“禁止高利放貸”的原則精神，并對相關(guān)條款作出對應(yīng)調(diào)整。

　　一是繼續(xù)執(zhí)行更加嚴格的本息保護政策。即借款人在借款期間屆滿后應(yīng)當支付的本息之和，超過以最初借款本金與以最初借款本金為基數(shù)、以合同成立時1年期LPR4倍計算的整個借款期間的利息之和的，人民法院不予支持。

　　二是當事人約定的逾期利率也不得高于民間借貸利率的司法保護上限。即借貸雙方對逾期利率有約定的，從其約定，但以不超過合同成立時1年期LPR4倍為限。

　　三是當事人主張的逾期利率、違約金、其他費用之和也不得高于民間借貸利率的司法保護上限。

　　新增無效情形限制高利轉(zhuǎn)貸

　　賀小榮透露，在前期調(diào)研和征求意見過程中，社會各界對于以“民間借貸”為名，未經(jīng)金融監(jiān)管部門批準而面向社會公眾發(fā)放貸款的行為意見較大，此類行為容易與“套路貸”“校園貸”交織在一起。這次修訂時，在人民法院認定借貸合同無效的五種情形中增加一種，即第十四條第三項“未依法取得放貸資格的出借人，以營利為目的向社會不特定對象提供借款的”應(yīng)當認定無效。

　　此外，嚴格限制高利轉(zhuǎn)貸行為。對原規(guī)定第十四條第一項“套取金融機構(gòu)信貸資金又高利轉(zhuǎn)貸給借款人，且借款人事先知道或者應(yīng)當知道的”合同無效情形，修改為《規(guī)定》第十四條第一項“套取金融機構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸的”，進一步強化了司法助推金融服務(wù)實體的鮮明態(tài)度。(張勤峰 昝秀麗)

　　轉(zhuǎn)自：中國證券報

　　【版權(quán)及免責(zé)聲明】凡本網(wǎng)所屬版權(quán)作品，轉(zhuǎn)載時須獲得授權(quán)并注明來源“中國產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟信息網(wǎng)”，違者本網(wǎng)將保留追究其相關(guān)法律責(zé)任的權(quán)力。凡轉(zhuǎn)載文章及企業(yè)宣傳資訊，僅代表作者個人觀點，不代表本網(wǎng)觀點和立場。版權(quán)事宜請聯(lián)系：010-65363056。

延伸閱讀