11月1日金控辦法正式實施！潘功勝、朱鶴新、李曉鵬等深入解讀

　　11月1日，央行發(fā)布的《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》(以下簡稱《辦法》)將正式實施，這意味著納入監(jiān)管的相關(guān)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)向央行提出申請，經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立金融控股公司，并接受監(jiān)管，新金控時代拉開序幕。

　　10月24日，在第三屆“光大-光華金控論壇”上，央行副行長、外匯局局長潘功勝，中投公司董事長彭純，中信集團董事長朱鶴新，光大集團董事長李曉鵬，交通銀行黨委副書記蔡允革等多位業(yè)界大咖對《辦法》實施的意義、影響及后續(xù)安排進行了深入解讀。

　　“規(guī)范金融控股公司發(fā)展，是國際上主要經(jīng)濟體的普遍做法。隨著經(jīng)濟金融發(fā)展和改革開放水平不斷提高，我國出現(xiàn)了金融控股公司形態(tài)，這些機構(gòu)在提供綜合化金融服務(wù)等方面積極探索，綜合實力得到增強，服務(wù)實體經(jīng)濟的能力大為提升。但個別非金融企業(yè)盲目向金融業(yè)擴張，股權(quán)結(jié)構(gòu)和組織架構(gòu)復(fù)雜，甚至存在交叉持股、虛假注資、套取巨額資金等突出問題?！迸斯僭诮榻B《辦法》出臺的背景時介紹。

　　作為我國主權(quán)財富基金、并通過匯金公司入股了多家國有重點金融企業(yè)的中投公司(不在《辦法》監(jiān)管范圍)，彭純在會上表示，匯金公司與相關(guān)機構(gòu)始終保持緊密溝通合作，共同探索中國金融控股公司的穩(wěn)健發(fā)展模式，將繼續(xù)認真履行國有金融資本受托管理職責(zé)，一如既往地支持控參股機構(gòu)深化改革、實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

　　銀行系作為一種典型的金控集團平臺模式，《辦法》暫未將其納入監(jiān)管范圍。對此，蔡允革建議，有必要從制度供給、深化合作、技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用、風(fēng)險防控等方面繼續(xù)發(fā)力，支持有條件的大型銀行探索成立金融控股公司，推動加強銀行系金控集團與非銀系金控集團的深度合作。

　　金融企業(yè)發(fā)展打開新局面

　　潘功勝介紹，《辦法》將堅持總體分業(yè)經(jīng)營為主的原則，以并表為基礎(chǔ)，對金融控股公司進行全面、持續(xù)、穿透監(jiān)管。重點規(guī)范股東資質(zhì)和資本金來源，要求投資資金來源真實合法，明確資本充足性要求；明晰股權(quán)管理體系，實現(xiàn)金融控股公司股權(quán)結(jié)構(gòu)簡單、清晰、可穿透；完善公司治理和關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管，規(guī)范開展關(guān)聯(lián)交易；建立統(tǒng)一全面的風(fēng)險管理體系，完善風(fēng)險“防火墻”制度。

　　李曉鵬認為，《辦法》的正式實施對國民經(jīng)濟、金融行業(yè)和金融企業(yè)的發(fā)展都具有重大影響，主要體現(xiàn)在四個方面：

　　第一，為新發(fā)展格局增添新動力。在推動形成以國內(nèi)大循環(huán)為主體、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進的新發(fā)展格局過程中，規(guī)范金控公司發(fā)展，有利于豐富金融生態(tài)，推動現(xiàn)代化金融體系建設(shè)；有利于提升金融企業(yè)綜合服務(wù)能力，以更高的效率服務(wù)實體經(jīng)濟；有利于提升金融體系抗風(fēng)險能力，防范化解系統(tǒng)性風(fēng)險。

　　第二，為金融監(jiān)管提供新利器?！掇k法》彌補了監(jiān)管空白，在市場準(zhǔn)入、股東資質(zhì)、資本來源等關(guān)鍵問題上明確標(biāo)準(zhǔn)；在并表基礎(chǔ)上，引入全面、持續(xù)、穿透監(jiān)管的新理念、硬措施；通過落實監(jiān)管責(zé)任和監(jiān)管流程，開啟全方位、多角度的聯(lián)合監(jiān)管，有效避免了監(jiān)管死角，提供了全鏈條金融風(fēng)險管控的有力武器。

　　第三，為金融企業(yè)發(fā)展打開新局面?！掇k法》賦予了金控集團更廣的業(yè)務(wù)領(lǐng)域、更高的品牌價值、更多的風(fēng)控手段、更大的協(xié)同發(fā)展空間。同時，通過有力高效的監(jiān)管和引導(dǎo)，將進一步推動圍繞實體經(jīng)濟而生的產(chǎn)業(yè)鏈金融更加繁榮，更高質(zhì)量地服務(wù)實體經(jīng)濟。

　　第四，為全面對外開放做好新準(zhǔn)備。中國有世界排名前十的銀行，但還沒有排名前列的金控集團，從一定意義上說，我們需要像芯片行業(yè)一樣打造堪當(dāng)“國之重器”的一流金控集團。金控辦法的出臺，將為中國的金控集團與國際頂尖金控集團開展競爭合作做好新準(zhǔn)備。

　　“結(jié)合國內(nèi)外經(jīng)驗和中信發(fā)展實踐，《辦法》出臺后金控公司通過推動體系內(nèi)金融機構(gòu)協(xié)同發(fā)展，有利于增加有效金融服務(wù)供給，更好地滿足實體經(jīng)濟在轉(zhuǎn)型發(fā)展不同階段的金融需求?！敝禚Q新解讀稱。

　　光大、中信等如何應(yīng)對？

　　按照《辦法》規(guī)定，非金融企業(yè)控股或?qū)嶋H控制兩類或者兩類以上金融機構(gòu)，具有規(guī)定情形的，應(yīng)當(dāng)向人民銀行提出申請，經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立金融控股公司，并接受監(jiān)管。這意味諸如中信集團、光大集團等應(yīng)向央行提出申請設(shè)立金融控股公司，并滿足相關(guān)監(jiān)管要求。

　　李曉鵬在會議上介紹，光大集團主動配合監(jiān)管機構(gòu)開展聯(lián)合監(jiān)管相關(guān)試點，早在《辦法》出臺之前，就主動加壓、提前準(zhǔn)備，提出了“集團適度多元化、子公司專業(yè)化經(jīng)營”的管理原則，推動內(nèi)部重組、壓縮管理層級，建立了以“三線四墻”為特色的全面風(fēng)險管理體系，堅決筑牢市場營銷第一道防線、風(fēng)險內(nèi)控審批第二道防線、獨立審計稽核第三道防線，全面打造戰(zhàn)略防火墻、體制防火墻、制度防火墻、信息防火墻，堅守風(fēng)險底線，力保金融安全。

　　李曉鵬進一步表示，光大集團倡議并努力建設(shè)“八有、一流”的新型金控集團：有情懷、有質(zhì)量、有活力、有創(chuàng)新、有口碑、有特色、有底線、有責(zé)任的一流新型金控集團。“要以申請金控牌照、建設(shè)新型金融控股集團為契機，加快整合機構(gòu)和業(yè)務(wù)，提升內(nèi)部管理能力。加快推進金融科技運用，通過創(chuàng)新釋放金控集團規(guī)模經(jīng)濟、范圍經(jīng)濟效應(yīng)，降低成本，提供更多物美價廉的金融產(chǎn)品……”

　　“中信集團將切實做好各項金控相關(guān)工作?！敝禚Q新也在會議上表態(tài)。并建議在不斷完善金控監(jiān)管的同時，充分鼓勵和推動金控公司高質(zhì)量發(fā)展，并在做好風(fēng)險隔離的前提下，發(fā)揮綜合金融優(yōu)勢，持續(xù)提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟的水平。

　　作為未納入監(jiān)管范圍的銀行系金控集團代表，蔡允革表示，要推動加強銀行系金控集團與非銀系金控集團的深度合作，“這兩類金控集團各有優(yōu)勢，可以探索進一步在公司治理、科技應(yīng)用、風(fēng)險管理、人才培養(yǎng)等方面，加強合作交流?！?/p>

　　此外，在數(shù)字化浪潮的推動與沖擊，金控公司如何積極應(yīng)對？彭純建議，金控公司要利用金融科技帶動全局發(fā)展，探索大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、分布式數(shù)據(jù)庫等新興技術(shù)的應(yīng)用，改造管理模式，提升風(fēng)控水平，驅(qū)動業(yè)務(wù)協(xié)同，依托金融科技提升金融服務(wù)質(zhì)量與效率。

　　轉(zhuǎn)自：21世紀(jì)經(jīng)濟報道

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